Решение № 2-251/2025 2-251/2025~М-105/2025 М-105/2025 от 10 марта 2025 г. по делу № 2-251/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2025 года город Киров

Нововятский районный суд города Кирова в составе: председательствующего судьи Чураковой Н.А.

при секретаре Орловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-251/2025 (43RS0004-01-2025-000208-78) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2157435,92 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 26,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 56574,36 руб. Также просит обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: здание, общая площадь: 219,6 (двести девятнадцать целых шесть десятых) кв.м, кадастровый № по адресу - <адрес> земельный участок, кадастровый № по адресу : <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8321000 (Восемь миллионов триста двадцать одна тысяча) рублей 00 копеек, из которых: залоговая стоимость здания - 8156000 (Восемь миллионов сто пятьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек; залоговая стоимость земельного участка - 165000 (Сто шестьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2124259.93 руб. с возможностью увеличения лимита под 26.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Здание, Общая площадь: 219.6 (двести девятнадцать целых шесть десятых) кв.м, Кадастровый № по адресу - <адрес> Земельный участок, Кадастровый № по адресу : <адрес> принадлежащий на праве собственности ФИО1. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 8321000 (Восемь миллионов триста двадцать одна тысяча) рублей 00 копеек, из которых: Залоговая стоимость здания - 8156000 (Восемь миллионов сто пятьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек; Залоговая стоимость земельного участка - 165000 (Сто шестьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 2124259,93 руб. с возможностью увеличения лимита под 26.9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог здания, общая площадь: 219.6 кв.м, с кадастровым номером № по адресу - <адрес> земельного участка, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Кредит погашается равными регулярными платежами ежемесячно с 1 по 50 платеж в размере 64715,35 руб., последний платеж – 64714,97 руб. Общее количество платежей - 60 (п.7 Договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог объекта недвижимости. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога № предметом залога является недвижимое имущество: здание, общая площадь: 219.6 кв.м, с кадастровым номером № по адресу - <адрес> земельный участок, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. (пп.1.5.1., 1.5.2. Договора залога)

Судом установлено, что собственником здания, общая площадь: 219.6 кв.м, с кадастровым номером № по адресу - <адрес>, является ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. Также, установлено, что собственником земельного участка, с кадастровым номером № по адресу: <адрес> является ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, выдав кредит в полном объеме заемщику, однако, как следует из выписки по счету, а также не оспаривается ответчиком, условия кредитного договора заемщик нарушил, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Из представленного расчета задолженности на 02.02.2025 следует, что задолженность заемщика ФИО1 составляет денежную сумму в размере 2157435,92 руб., из них: иные комиссии в размере 30601,09 руб., комиссия за смс – информирование в размере 596,00 руб., просроченные проценты в размере 155342,38 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 1934972,42 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 19562,98 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 45,69 руб.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Банк до обращения в суд с иском 11.12.2024 направлял заемщику ФИО1 досудебную претензию с требованием о досрочном погашении всей суммы кредитной задолженности, которое осталось без удовлетворения.

На момент рассмотрения дела задолженность ответчиком не погашена, материалы дела иного не содержат, расчет, представленный истцом в материалы дела, не оспорен ответчиком.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст.334 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2157435,92 руб., ответчик допустил систематическое нарушение внесения платежей, что усматривается из выписки, суд считает, что имеются предусмотренные частями 2 и 3 ст.348 ГК РФ основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – здания, общая площадь: 219.6 кв.м, с кадастровым номером № по адресу - <адрес> земельного участка, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, принадлежащее ответчику ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В обеспечение исполнения денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора, заемщик передал банку в залог здание, общая площадь: 219.6 кв.м, с кадастровым номером № по адресу - <адрес> земельный участок, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 4.10 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1.6 договора залога, по взаимному согласию сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 8321000 (Восемь миллионов триста двадцать одна тысяча) рублей 00 копеек, из которых: Залоговая стоимость здания - 8156000 (Восемь миллионов сто пятьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек; Залоговая стоимость земельного участка - 165000 (Сто шестьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек руб.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При этом ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании изложенного, суд полагает удовлетворить требования истца об установлении начальной продажной цены в размере 8321000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 56574,36 руб. согласно платежному поручению от 03.02.2025 №30.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (ИНН: №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) сумму задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2157435,92 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 26,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 56574,36 руб.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: здание, общая площадь: 219,6 (двести девятнадцать целых шесть десятых) кв.м, кадастровый № по адресу - <адрес> земельный участок, кадастровый № по адресу : <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8321000 (Восемь миллионов триста двадцать одна тысяча) рублей 00 копеек, из которых: залоговая стоимость здания - 8156000 (Восемь миллионов сто пятьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек; залоговая стоимость земельного участка - 165000 (Сто шестьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А. Чуракова

Решение в окончательной форме принято судом: 25.03.2025.