Решение № 2-2224/2017 2-2224/2017~М-1563/2017 М-1563/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-2224/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего: Назаренко И.А.,

при секретаре: Лукашук К.С.,

рассмотрев в открытом заседании в <адрес>

15 мая 2017 года

Гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в защиту интересов ФИО1 ича к ПАО «Плюс Банк», ООО «СК «Дракар» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

МООЗПП «Робин Гуд» обратилось с иском в защиту интересов ФИО1 ича к ПАО «Плюс Банк», ООО «СК «Дракар» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» заключен целевой кредитный договор путем подписания Заявления клиента о заключении договора кредитования с лимитом кредитования 430 884.32 руб. под 26% годовых. В тот же день Заемщик подписал Заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов ПАО «Плюс Банк» сроком на 3 года без пролонгации, в соответствии с которым ФИО1 согласился быть застрахованным в ООО СК «РГС-Жизнь» в котором поставщик услуг является ООО «Дракар», страховыми случаями являются: смерть Застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни: постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни. Оплата страхования составила 44 984,32 руб. Оплата стоимости страхования осуществлялась путем включения в стоимость кредита, списанием с кредитного счета Заемщика, что соответственно не выгодно Истцу т.к. процент начисляется на всю сумму.

Просит исключить ФИО1 ича из участников Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов ПАО «Плюс Банк», взыскать ПАО «Плюс Банк» в пользу ФИО1 денежные средства, составляющие оплату услуг страхования в размере 44 984.32 рублей, пеню (неустойку) за неисполнение требования в установленный срок в общем размере 44 984.32 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; наложить на Публичное акционерное общество «Плюс Банк» штраф в размере 50 процентов, от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя 50 процентов от которого взыскать в пользу ФИО1, оставшиеся 50 процентов от которою взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав, потребителей «Робин Гуд».

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с участием представителя.

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте, причины неявки суду неизвестны.

ПАО «Плюс Банк» в суд своего представителя не направило, извещено надлежащим образом о дате, времени и месте, представило отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в требованиях в полном объеме.

ООО «Дракар» в суд своего представителя не направило, извещено надлежащим образом о дате, времени и месте, причины неявки суду неизвестны.

Третье лицо ООО «СК «РГС-Жизнь» в суд своего представителя не направило, извещено надлежащим образом о дате, времени и месте, причины неявки суду неизвестны.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 и ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон и обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 и абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», при предоставлении кредита потребителю до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы. В соответствии с нормой, содержащейся в преамбуле Закона, потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные расходы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор путем подписания Заявления клиента о заключении договора кредитования № с лимитом кредитования 430 884,32 руб. под 26% годовых.

Согласно п.11 индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Дилерплюс» кредит предоставляет Банком на следующие цели:

3700 00руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего Договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства).

44984,32руб. на оплату услуг по распространению договора коллективного страхованию, заключенному заемщиком с Компанией предоставляющей данные услуги. Информация по договору об оказании данной услуги указана в п.20 настоящих Условий.

15900руб. на оплату премии по Договору публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance, заключенному Заемщиком с Компанией представляющей данные услуги. Информация по договору об оказании услуг «VIP-Аssistance» указана в п.21 настоящих Условий.

С учетом этого обстоятельства суд полагает, что истцу при подписании кредитного договора было известно, какую денежную сумму он берет в кредит, под какие проценты, на какой срок, и какая часть кредита будет направлена на уплату страховой премии, т.е. четко указана сумма страховой премии.

Согласно ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

28.01.2017г. ФИО1 подписал Заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов ПАО «Плюс Банк» сроком на 3 года без пролонгации, в соответствии с которым ФИО1 согласился быть застрахованным в ООО СК «РГС-Жизнь» в котором поставщик услуг является ООО «Дракар», страховыми случаями являются: смерть Застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни: постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни. Оплата страхования составила 44 984,32 руб.

Истец, указывает, что при заключении кредитного договора в услуге страхования он не нуждался.

ДД.ММ.ГГГГ истцом были направлены претензии в ООО «СК «РГС-Жизнь», ООО «ДРАКАР», ПАО «Плюс Банк» с требованием расторгнуть договор страхования № от 28.01.2017г. и возврата страховой премии в размере 44 984,32руб. Данные претензии были получены.

Однако принятие Договора добровольного коллективного страхования, полученных при его заключении, подтверждается собственноручной подписью истца на Договоре, подписание которого также выражает согласие истца с предложенными условиями страхования и подтверждает факт информированности о том, что страхование является добровольным, наличие или отсутствие заключенного договора страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредитных средств, а также оплатой страховой премии.

Кроме того, при заключении Договора между Страхователем и Страховщиком было достигнуто соглашение о существенных условиях Договора, в том числе о сроке его действия; страховых рисках; страховой сумме; а также о размере страховой премии, оплачиваемой за Договор и порядке ее оплаты, что подтверждает подпись истца на Договоре и соответствует п. 2. ст. 942 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которой, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы;4) о сроке действия договора. При этом, сумма страховой премии была получена Страховщиком в полном объеме 15.07.2015г. Согласие на перечисление со счета Страхователя суммы страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому договору страхования, по реквизитам Страховщика, выражено в виде подписи Страхователя на Заявлении о добровольном страховании.

Таким образом, Договор был заключен надлежащим образом и действует по состоянию на текущую дату, обратного суду не представлено.

Кроме того, учитывая, что оба договора (кредитный и страхования) были подписаны ФИО1 одновременно, суд полагает, что он был поставлен в известность обо всех существенных условиях каждого из договоров.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд считает, что истец добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором страхования. Основания для исключения истца из участников программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов ПАО «Плюс Банк» отсутствуют, в связи с чем, суд полагает возможным отказать истцу в данном требовании.

Следовательно, не подлежат удовлетворению и взаимосвязанные требования истца о взыскании денежных средств, составляющие оплату услуг страхования в сумме 44 984,32руб., о взыскании с ПАО «Банк Плюс» неустойки в размере 44 984,32 рубля; компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей; штрафа.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует истцу отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в защиту интересов ФИО1 ича к ПАО «Плюс Банк», ООО «СК «Дракар» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) И.А.Назаренко

Копия верна. Судья. И.А.Назаренко

Решение вступило в законную силу «____»______________20___года.

Судья