Решение № 2-48/2020 2-48/2020(2-5532/2019;)~М-4610/2019 2-5532/2019 М-4610/2019 от 2 февраля 2020 г. по делу № 2-48/2020

Дело № 2-48/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Эльзессера В.В.,

при секретаре Казакявичюте Б.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратился в суд, указывая, что 19.09.2014 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>/14ф.

В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику кредит в размере 90 000 рублей сроком погашения до 20.05.2020 г., полученные денежные средства ответчик обязался возвратить своевременно с уплатой 51.1 % годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору по состоянию на 07.02.2019 г. образовалась задолженность в размере 243410, 91 рублей.

Решением Арбитражного суда Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Требование о погашении выявленной задолженности по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

При обращении в суд с указанным иском истец счел возможным размер штрафных санкций, рассчитанных исходя из согласованных сторонами условий договора, снизить исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России с 94752, 66 рублей до 44497, 26 рублей.

В связи с изложенными обстоятельствами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***>/14ф от 19.09.2014 г. за период с 21.04.2015 г. по 07.02.2019 г. в размере 193155, 51 рублей, из них

- задолженность по основному долгу 66071, 73 рублей,

- задолженность по процентам 82586, 52 рублей,

- штрафные санкции 44497, 26 рублей.

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1 просил отказать в удовлетворении иска о взыскании задолженности, в случае удовлетворения иска уменьшить размер неустойки.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст.ст.12, 56 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Установлено, что 19.09.2014 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>/14ф.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода банк сообщил ответчику реквизиты кредитной карты MС virtual без материального носителя сроком действия до 30.09.2019 г., реквизиты номера счета (СКС).

Лимит кредитования в соответствии с п.1 договора установлен в размере 90000 рублей, срок возврата кредита 30.09.2019 г.

Ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования установлена в размере 22,41 % годовых при условии использования кредитного лимита для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 51, 10 % годовых.

Погашение задолженности ответчик обязался производить ежемесячно до 20 числа (включительно) каждого месяца путем внесения плановой суммы, включающей в себя 2% от суммы основного долга по кредиту и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

За неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности заемщик обязался уплатить неустойку с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заключение кредитного договора на указанных условиях, получение реквизитов кредитной карты и номера счета ФИО1 подтвердил собственноручной подписью, в ходе производства по делу истцом представлен оригинал кредитного договора, содержащий подпись ФИО1

Кроме того, заключение кредитного договора подтверждается совершением ФИО1 ряда действий, направленных на снятие кредитных средств: выписками по счетам ФИО1 в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подтверждается, что предоставленным в соответствии с условиями кредитного договора <***>/14ф кредитным лимитом ФИО1 воспользовался путем списания денежных средств в размере суммы кредитного лимита со счета СКС, открытого в связи с заключением кредитного договора, на счет «До востребования», снятия денежных средств в размере 90000 рублей со счета «До востребования».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.10.2019 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствие с ч.1 ст.408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п.19 ст.3 ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Частью 1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Заключенный сторонами договор является смешанным, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» согласно списку почтовых отправлений от 19.04.2018 г. ФИО1 направлено требование № 80381 о выявлении в ходе мероприятий конкурсного производства по состоянию на 01.03.2018 г. задолженности перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по указанному кредитному договору в размере основного долга 90714, 47 рублей, о необходимости погашения задолженности, предложено уточнить сумму, подлежащую оплате для полного погашения задолженности перед банком, предоставлены телефоны и адрес для связи, реквизиты для безналичного погашения задолженности по кредитам в российских рублях.

Указанное требование заемщиком в добровольном порядке ответчиком не выполнено, сведений о действиях, направленных на погашение задолженности по кредиту, наличии вины истца в просрочке исполнения обязательств ответчиком в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору <***>/14ф от 19.09.2014 г. за период с 21.04.2015 г. по 07.02.2019 г. составляет 193155, 51 рублей, из них:

- задолженность по срочному основному долгу 26086, 46 рублей,

- по просроченному основному долгу 39985, 27 рублей,

- по срочным процентам 1403, 45 рублей,

- по просроченным процентам 80865, 26 рублей,

- по процентам на просроченный основной долг 317, 81 рублей,

- по штрафным санкциям на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования 15213, 64 рублей,

- по штрафным санкциям на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования 29283, 62 рублей.

Поскольку ответчик воспользовался всей суммой кредита путем перевода ее на счет «До востребования», размер процентной ставки по кредиту составил 51,10 % годовых.

Выполненный истцом расчет задолженности судом проверен, может быть положен в основу решения, поскольку соответствует условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

В ходе производства по указанному делу ответчиком о применении последствий пропуска срока исковой давности не заявлено.

25.06.2019 г. мировым судьей 4 судебного участка Центрального района Калининграда отменен судебный приказ № 2-5846/2018 от 20.12.2018 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» задолженности по кредитному договору <***>/14ф от 19.09.2014 г. по состоянию на 26.06.2018 г. в размере 173848, 07 рублей.

Обращение в суд с указанным иском последовало 19.07.2019 г.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.71, п.73, п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 ст.1 ГК РФ).

Из расчета задолженности следует, что размер штрафных санкций, рассчитанный из согласованных сторонами условий кредитного договора, добровольно уменьшен истцом при обращении в суд по штрафным санкциям.

Ввиду отсутствия доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, с учетом длительности периода нарушения обязательств, неоднократности допущенных просрочек платежей, а также с учетом размера суммы основного долга и процентов по кредиту, оснований для снижения размера штрафных санкций судом не имеется.

С учетом изложенного с ответчика в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по кредитному договору <***>/14ф от 19.09.2014 г. за период с 21.04.2015 г. по 07.02.2019 г. в размере 193155, 51 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>) подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 5063, 11 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***>/14ф от 19.09.2014 г. за период с 21.04.2015 г. по 07.02.2019 г. в размере 193155 (сто девяносто три тысячи сто пятьдесят пять) рублей 51 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы на оплату государственной пошлины в размере 5063, 11 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение в окончательном виде составлено 10.02.2020 г.

Судья: