Решение № 2-1617/2025 2-1617/2025~М-961/2025 М-961/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-1617/2025

Дело № 2-1617/2025 г.

27RS0005-01-2025-001410-20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2025 года Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи : Ковалёвой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания : Подоровой А.П.,

с участием: представителя истца по доверенности от 23.11.2023 г. ФИО1; представителя ответчика по доверенности от 23.07.2024 г. ФИО2;

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества « Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец, Публичное акционерное общество « Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк, обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключенного <данные изъяты> года кредитного договора № <данные изъяты> выдало кредит ФИО3 в сумме 450 000,00 руб. на срок 60 мес., под 19.9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем « Сбербанк Онлайн» и « Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.8. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента/ акцептов предложений (оферт), подтвержденных с применением средств идентификации, аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента. В соответствии с п. 4.17. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента, и совершение операции в системе. Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита ж (далее - кредит); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита, инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка, размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита». <данные изъяты> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (далее - Протокол СБОЛ) <данные изъяты> заемщику на номер телефона <данные изъяты> поступило сообщение об одобрении заявки на кредит. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно Протоколу СБОЛ <данные изъяты> заемщику на номер телефона <данные изъяты> поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении кредита <данные изъяты> банком выполнено зачисление кредита в сумме 450000 руб. на счет № <данные изъяты>. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на дату подачи искового заявления образовалась просроченная задолженность в сумме 541 704 руб.52 коп., в том числе: просроченные проценты- 81 555 руб. 63 коп.; просроченный основной долг- 450 000 руб.; неустойка за просроченный основной долг- 3416 руб. 73 коп.; неустойка за просроченные проценты- 6 732 руб. 16 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму зима в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просит : взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>, заключённому <данные изъяты> рублей и сумму государственной пошлины в размере 15 834 руб. 09 коп.

Впоследствии, истец, в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заявленные исковые требования уточнил, просит : взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 задолженность по кредитному договору <данные изъяты>, заключённому <данные изъяты> в размере 541 704 руб. 52 коп., сумму государственной пошлины в размере 15 834 руб. 09 коп. Всего взыскать 557 538 руб. 61 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования с учетом их уточнения поддержала по изложенным в иске основаниям, уточнив дату заключения кредитного договора- <данные изъяты> г. Просила исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении гражданского дела извещалась надлежащим образом, в установленном порядке, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда. Заявлений, ходатайств не поступило.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования с учетом их уточнения не признала, пояснила, что <данные изъяты> года <данные изъяты> судом <данные изъяты> вынесено решение по иску ФИО3 к ФИО9 о возмещении неосновательного обогащения. Указанный кредитный договор был заключен ответчиком под убеждением ФИО10 и ФИО11 Полученные денежные средства были также под убеждением переведены ФИО12 По заявлению ФИО4 в ОП № <данные изъяты> возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ. В рамках указанного уголовного дела ФИО3 признана потерпевшей и гражданским истцом. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствии не явившегося лица.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований с учетом их уточнения по следующим основаниям.

В силу положений ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с положениями ст.1,8,421 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что <данные изъяты> года между ПАО « Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого банк выдал ответчику кредит в сумме 450 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 19,9% годовых.

Указанный кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ответчика ФИО3 посредством использования систем « Сбербанк Онлайн», « Мобильный банк».

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» <данные изъяты> ФИО3 на номер телефона <данные изъяты> поступило сообщение об одобрении заявки на кредит.

Пароль подтверждения был введен ФИО3, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ФИО3 аналогом ее собственноручной подписи.

Согласно Протоколу СБОЛ <данные изъяты> ФИО3 на номер телефона <данные изъяты> поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке о зачислении кредита <данные изъяты> банком выполнено зачисление кредита в сумме 450000 руб. на счет № <данные изъяты>.

Данное обстоятельство в ходе рассмотрения гражданского дела не оспорено.

Вышеуказанный кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью ответчика, что свидетельствует о согласии ответчика с условиями указанного кредитного договора.

Выдача кредита ответчику подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита в размере 450 000 руб.

Однако, обязательства по внесению платежей по кредитному договору в размере взятых на себя обязательств ответчиком не выполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

Данное обстоятельство в ходе рассмотрения гражданского дела не оспорено.

Согласно предоставленного истцом расчета следует, что по заключенному договору образовалась задолженность в размере 541 704 руб.52 коп., в том числе: просроченные проценты- 81 555 руб. 63 коп.; просроченный основной долг- 450 000 руб.; неустойка за просроченный основной долг- 3416 руб. 73 коп.; неустойка за просроченные проценты- 6 732 руб. 16 коп.

<данные изъяты> года в адрес ответчика ФИО3 направлено требование ( претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой ( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать с ответчика пени (неустойку) в общем размере 10 148 руб. 89 коп.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, применение положения статьи 333 ГК РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка ( пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 ГК РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Принимая во внимание изложенное, разрешая вопрос о размере неустойки, по мнению суда, в совокупности со степенью нарушения обязательства, не имеется оснований к уменьшению начисленной задолженности по неустойке. При этом суд исходит из фактических обстоятельств данного дела, компенсационной природы неустойки, периода просрочки нарушения обязательства со стороны ответчика.

Доводы стороны ответчика о том, что действия по введению кодов и доступа к электронной системе осуществлены под убеждением иных лиц, суд полагает несостоятельными, поскольку отсутствуют соответствующие доказательства - вступивший в законную силу приговор суда, которым установлена виновность лица в совершении преступления (статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 49 Конституции Российской Федерации).

В рамках возбужденного уголовного дела ФИО3 признана потерпевшей и гражданским истцом на сумму 1 000 000 руб.

Согласно п. 6.10. Условий ДБО, клиент несет ответственность за все операции, проводимые вне подразделений банка с использованием мобильного рабочего места, в подразделениях через устройства самообслуживания, систему «Сбербанк Онлайн», официальный сайт банка, Контактный Центр Банка посредством SMS-банк, электронные терминалы у партнеров ; с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации

Произведенные ответчиком операции были осуществлены банком на основании ее распоряжений, подтвержденных сведениями необходимыми для авторизации клиента в системе « Сбербанк Онлайн» и совершения самих операций, полученными ответчиком путем смс-уведомлений на ее номер телефона.

Кроме того, из решения <данные изъяты> суда <данные изъяты> по исковому заявлению ФИО3 к ФИО13 о возмещении неосновательного обогащения, следует, что основанием для обращения в суд послужило то обстоятельство, что ФИО3 перевела полученные при оформлении кредита денежные средства ФИО14 Судом принято решение о взыскании с ФИО15 в пользу ФИО3 суммы неосновательного обогащения в размере 985 000 руб., убытки, связанные с оплатой комиссии за перевод денежных сумм в размере 9 460 руб. 98 коп. сумма долга по кредитным платежам в размере 168 644 руб. 30 коп.

Таким образом, проанализировав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку в рамках возбужденного уголовного дела ответчик признана гражданским истцом на сумму 1 000 000 руб., в том числе с учетом суммы денежных средств, полученных ею по кредитному договору № <данные изъяты>, заключённому <данные изъяты>., при вынесении судом решения от <данные изъяты> г. также в сумму неосновательного обогащения включена сумма по кредитному договору № <данные изъяты> заключённому <данные изъяты>которая взыскана в пользу ФИО3 Данным обстоятельством подтверждается факт заключения именно ответчиком кредитного договора № <данные изъяты> г., получение денежных средств по заключенному договору и распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.

Правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований не имеется.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества « Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества « Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <данные изъяты>, заключённому <данные изъяты> в размере 541 704 руб. 52 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 834 руб. 09 коп., всего взыскать: 557 538 руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Судья: ...

... Т.Н. Ковалёва

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2025 года

...