Решение № 2-5035/2018 2-5035/2018~М-3556/2018 М-3556/2018 от 21 октября 2018 г. по делу № 2-5035/2018

дело <номер обезличен>

УИД - 26RS0<номер обезличен>-85


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<дата обезличена><адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен>

в составе:

председательствующего судьи Гаппоевой М.М.,

при секретаре Головкиной Т.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей по доверенности,

представителя ответчика – ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, действующего по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес обезличен> гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя свои требования тем, что <дата обезличена> между ним и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму <данные изъяты> рублей, под 15,9 % годовых, на срок 60 месяцев на потребительские цели.

Из иска следует, что фактически заемщику было предоставлено <данные изъяты> рублей, а сумма в размере 74500 рублей была списана со счета заемщика в счет оплаты за участие в программе страхования. Страховая сумма была включена в стоимость кредита.

На момент заключения кредитного договора (индивидуальных условий) ответчик предоставил на подписание материальному истцу заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором или

третьими лицами, включая страхование жизни или здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, данные действия должны оформляться следующим образом: в заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) должно содержаться согласие на оказание ему таких услуг (в том числе на заключение иных договоров); кредитор в заявлении обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги; кредитор должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги.

Истец считает, что между ним и ответчиком не было достигнуто соглашения о предоставлении дополнительной услуги кредитором «присоединение к программе страхования».

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

<дата обезличена> заемщиком было подано заявление о досрочном погашении кредита, после чего <дата обезличена> был осуществлен последний платеж в сумме <данные изъяты> руб., кредит был погашен досрочно.

<дата обезличена> в адрес ПАО Сбербанк России было направлено заявление о возврате страховой суммы при досрочном погашении потребительского кредита. Однако претензия была оставлена без исполнения ответчиком.

В связи с изложенным ФИО1 просит суд взыскать с ПАО «Сбербанк России» денежные средства в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 %, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Истец ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, мотивируя тем, что согласно ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите», если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором или третьими лицами, включая страхование жизни или здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, данные действия должны оформляться следующим образом: в заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита должно содержаться согласие на оказание ему таких услуг (в том числе на заключение иных договоров); кредитор в заявлении обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги; кредитор должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги.

Дополнила, что в п. 15 индивидуальных условий в графе «услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» указано «не применимо», что исходя из положений частей 11, 14 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» также свидетельствует о нарушении права истца на получение достоверной информации об услуге.

Сообщила, что заемщика не ознакомили с условиями участия в программе добровольного страхования, а также не предоставили сам страховой полис, что говорит о том, что между материальным истцом (заемщиком) и ответчиком (кредитором) не было достигнуто соглашение о предоставлении дополнительной услуги «присоединение к программе страхования».

Кроме того, дополнила, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, следовательно после того как кредит погашен, исчезают и страховые риски с ним связанные. Соответственно, возможность расторжения договора страхования регламентируется статьей 958 ГК РФ.

Представитель ответчика - ПАО «Сбербанк России» - ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, мотивируя тем, что между истцом и Банком заключен кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>. В этот же день истцом подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Согласно заявлению истец выразил согласие быть застрахованным и заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Дополнил, что в кредитном договоре, заключенном между истцом и ответчиком отсутствует условие об обязанности истца заключить договор страхования.

При подписании заявления, истец был ознакомлен с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Согласно п. 2.1 Условий, участие клиента в программе страхования является добровольным. Отказ от участия в программе не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг. Пунктом 2.2 Условий предусмотрено, что участие в программе страхования (включение в число Застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления Клиента, предоставленного в Банк. Пояснил, что из Условий Программы страхования видно, что подключение к Программе страхования носит сугубо добровольный характер, и отказ заемщика от подключения не влечет отказ в выдаче кредита. Более того, в самом заявлении, подписанном Заемщиком, указано, что участие в программе страхования является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Разделом 5 Условий предусмотрены случаи прекращения участия Застрахованного лица, в том числе возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования.

Центральный банк РФ издал Указание Банка России от <дата обезличена> N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в соответствии с которым при осуществлении добровольного страхования в отношении физических лиц страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок (п. п. 1,2 Указаний N 3854-У).

Требования данного Указания непосредственно не относятся к правоотношениям, складывающимся между клиентом, банком и страховой компанией, поскольку клиент не является страхователем, а банк - не является страховщиком.

Однако, с целью повышения удовлетворённости клиентов, общего клиентоориентированного подхода банка, условиями программ страхования предусмотрен срок, в течение которого клиент имеет возможность «передумать» и выйти из программы страхования с возвратом внесённой им платы за подключение к программе, данный срок составляет 14 календарных дней, что существенно выше, чем в Указании N <номер обезличен> от <дата обезличена> ЦБ РФ.

Таким образом, по истечении срока, установленного Указанием N 3854-У (пять рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования действовавшего на момент выдачи кредитных средств) или более длительного срока (14 календарных дней установленного заявлением и Условиями) утрачивается право на возврат уплаченной страховой премии.

На основании изложенного, представитель ответчика просит в иске отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителя" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителя" запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 935 частью 2 ГК РФ предусматривается, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии со ст. 5 ФЗ РФ от <дата обезличена> N 353-ФЗ "О потребительском кредите" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 18 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от <дата обезличена> условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Как следует из п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, что <дата обезличена> между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму <данные изъяты> рублей, под 15,9 % годовых, на срок 60 месяцев на потребительские цели.

<дата обезличена> ФИО1 подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее - заявление) по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Согласно заявлению истец выразил согласие быть застрахованным и заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Разделом 5 Условий предусмотрены случаи прекращения участия Застрахованного лица, в том числе возврат денежных средств внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования.

В соответствии с п. 5.1 Условий участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий (п.п. 5.1.1);

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен (п.п. 5.1.2). При этом возврат денежных средств физическому лицу осуществляется в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

<дата обезличена> истец обратился к ответчику с заявлением о возврате уплаченной им страховой премии в размере 63325,40 руб.

Данная сумма не возвращена истцу ответчиком, что стороны не опровергали.

Страхователь (выгодоприобретатель) имеет право досрочно отказаться от договора страхования, однако в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ в этом случае, по общему правилу, уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено договором.

Центральный банк РФ издал Указание Банка России от <дата обезличена> N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание N 3854-У) в соответствии с которым при осуществлении добровольного страхования в отношении физических лиц страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней1 со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок (п. п. 1, 2 Указаний N 3854-У).

Требования данного Указания непосредственно не относятся к правоотношениям, складывающимся между клиентом, банком и страховой компанией, поскольку клиент не является страхователем, а банк - не является страховщиком.

Однако, с целью повышения удовлетворённости клиентов, общего клиентоориентированного подхода банка, условиями программ страхования предусмотрен срок, в течение которого клиент имеет возможность «передумать» и выйти из программы страхования с возвратом внесённой им платы за подключение к программе, данный срок составляет 14 календарных дней, что существенно выше, чем в Указании N 3854-У от <дата обезличена> ЦБ РФ.

Согласно заявления на страхование, подписанного ФИО1 комиссия за подключение к программе страхования и компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику списана в сумме 73310,25 руб.

Согласно Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с неправильной потерей работы заемщика истец проинформирован о том, что участие Клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с неправильной потерей работы заемщика не нарушает права потребителя, не противоречит действующему законодательству, данная услуга предоставлена банком с добровольного согласия истца, выраженного в письменной форме, ФИО1 предоставлена полная информация о Кредитном договоре и договоре страхования и их условиях, при заключении договоров у истца имелась свобода выбора.

В соответствии с п. 5.1 заявления выгодоприобретателями являются: по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «Установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни», «Установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни», «Смерть от несчастного случая» (в зависимости от того, что применимо) – ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному банком. В остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по действующему кредиту, предоставленному банком) – застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Плата за подключение к программе за весь срок страхования(60 месяцев) составила <данные изъяты> рублей, была оплачена ФИО1 путем безналичного перевода с банковской карты заемщика.

Пунктом 2.1 Условий предусмотрено, что участие клиента в программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

Заемщик, который досрочно погасил кредит, может отказаться от договора страхования, однако, исходя из положений п. 3 ст. 958 ГК РФ, он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии должна быть возвращена страхователю лишь в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования. Условий о возврате страховой премии в любое время в условиях не содержится.Из п. 5.1 Условий следует, что участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен, подачи лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий, в случае, если договор страховании я в отношении такого лица не был заключен.

Поскольку волеизъявления на отказ от договора страхования в установленный 14-дневный срок истец не выразил, договор страхования продолжает действовать, а возврат уплаченной страховщику страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования договором страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика не предусмотрен. Данные условия не противоречат действующему законодательству.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Подписав заявление на страхование, ФИО1 выразил письменно свое согласие на заключение договора добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на указанных условиях, что соответствует ст. 934 ГК РФ и добровольно принял на себя обязательства по уплате суммы платы за подключение к программе страхования в размере 73310,25 рублей.

При этом он был осведомлен о размере данного платежа. Условия заключенного между сторонами кредитного договора также не содержат положений, обусловливающих заключение кредитного договора обязательным присоединением к программе страхования.

В кредитном договоре, заключенном между Истцом и Ответчиком отсутствует условие об обязанности Истца заключить договор страхования, истец не доказал, что заключил данный договор по принуждению либо он был введен в заблуждение относительно его условий, как и не доказано, что он желал заключить договор страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на каких-либо иных условиях с этим Банком.

При этом, включение условий страхования не нарушает прав потребителя, поскольку данная мера относится к снижению риска по невозврату кредита.

Таким образом, суд, установив, что при получении кредита заемщик был ознакомлен с условиями его получения, с порядком и условиями страхования, размером страховой премии, подтвердил собственноручной подписью свое согласие с условиями получения кредита со страхованием, подписал заявление страхование, приходит к выводу об отсутствии оснований для признания действий ответчика незаконными и нарушающим права потребителя.

Доводы стороны истца о том, что ФИО1 при заключении кредитного договора не была представлена полная информация по условиям страхования, опровергнуты представленными доказательствами, поскольку при подписании заявления на страхование истцу был вручен второй экземпляр указанного заявления, условия участия в программе страхования, с которыми он был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Таким образом, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований о взыскании с ответчика в пользу истца платы за подключение к Программе страхования в размере 63325,40 рублей, так как пункт 5.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика не предполагает возврата суммы платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков при обращении клиента с заявлением о таком возврате по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, также производных от него требований о компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании с публичного акционерного общества «Сбербанк России» суммы оплаты за подключение к программе коллективного добровольного страхования в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, взысканной судом в пользу потребителя - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата обезличена>.

Судья М.М. Гаппоева