Решение № 2-2400/2021 2-2400/2021~М-2347/2021 М-2347/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-2400/2021

73RS0002-01-2021-006119-67

Дело №2- 2400 /2021


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Ульяновск 08 июля 2021 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Родионовой Т.А.,

при секретаре Царевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 г.Ульяновска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 г.Ульяновска обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 (далее - Банк) на основании заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ открыл счёт № и выдал кредитную карту ПАО «Сбербанк России» Gold MasterCard №хххххх4124, по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим им, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование литом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. За ответчиком по состоянию на 16.04.2021 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: - просроченные проценты - 32 103,45 руб.; - просроченный основной долг — 199 957,52 руб.; - неустойка- 11197,39 руб. Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте ПАО «Сбербанк России» Gold MasterCard №хххххх4124 в сумме 243258,36 руб. из них: просроченный основной долг – 199957,52 руб., просроченные проценты – 32103,45 руб., неустойка -11197,39 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 5632,58 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. Представил письменные возражения на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, указав, что дата выхода на просрочку -20.02.2020, последнее погашение задолженности -21.03.2020, следовательно срок исковой давности не истек.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Суду пояснила, что из-за отсутствия материальной возможности в связи с тяжелым заболеванием не может оплачивать кредит. Полагает, что ответчик пропустил трехлетний срок исковой давности. Просила применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований.

В соответствии и со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором…При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа..

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Судом установлено, что 16.08.2012г. ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты открыло счет № и выдало кредитную карту ПАО «Сбербанк России» Gold MasterCard №хххххх4124.

Согласно п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующим на дату пролонгации.

В соответствии с п.3.4. Условия в случае если сумма операции по карте превышает доступного лимита, Банк предоставляет Держателю карты кредит в размере, необходимом для отражении расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования счета, в который войдет указанная операция.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней. (п.3.5 Условий).

Согласно п.3.5 Условий Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В силу п.3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.7 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9 Условий).

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается отчетом по счету кредитной карты и расчетом задолженности.

С учетом положений Условий выпуска и обслуживания кредитной карты доступный лимит кредита, предоставленный ФИО1, изменялся следующим образом: первое увеличение было произведено с 20 000 руб. до 30 000 руб. (11.07.2013); 26.02.2014 года - 40 000 руб.; 05.09.2017 года-53 000 руб.; 05.03.2018 года - 105 000 руб.; 01.04.2018 года - 200 000 руб.

25.12.2020 банк направил ответчику требование о возврате всей суммы задолженности в срок не позднее 25.01.2021, но ответчик погашения задолженности не произвел.

Кроме того, согласно расчету цены иска по кредитной карте Gold MasterCard №хххххх4124 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, дата выхода на просрочку - ДД.ММ.ГГГГ, последнее погашение задолженности -ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2,85 руб.

Таким образом, с учетом даты выхода на просрочку и последней даты погашения - 21.03.2020г. - срок исковой давности не истек.

Согласно расчету задолженности на 16.04.2021 задолженность ФИО1 по карте ПАО «Сбербанк России» Gold MasterCard №хххххх4124 по счету № составляет 243258,36 руб. из них: просроченный основной долг – 199957,52 руб., просроченные проценты – 32103,45 руб., неустойка – 11197,39 руб.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, а именно суммы основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом, обоснованными, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, что подтверждается представленными суду доказательствами. Обоснованный расчет задолженности представлен истцом.

В силу указанных выше норм права, условий кредитования истец в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшийся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» просроченный основной долг – 199957,52 руб., просроченные проценты – 32103,45 руб.

Что касается требований о взыскании неустойки в размере 11197 руб. 39 коп., то суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая компенсационную природу процентов, размер задолженности и период неисполнения обязательства, суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ полагает возможным, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательства, уменьшить по кредитному договору размер неустойки до 3500 руб.

В силу статьи 98 ГПК РФ судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины следует взыскать с ответчика 5632,58 руб.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 г.Ульяновска удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты Gold MasterCard №хххххх4124 в размере 235560 рублей 97 копеек, из которых: основной долг - 199957 рублей 52 копейки, проценты - 32103 рубля 45 копеек и неустойка – 3500 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5632 рублей 58 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А. Родионова