Решение № 2-406/2020 2-406/2020~М-256/2020 М-256/2020 от 19 мая 2020 г. по делу № 2-406/2020

61RS0047-01-2020-000397-97

Дело №2-406/2020


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2020 года п.Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе судьи: Мамоновой Е.А., при секретаре Демченко И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указал, что 12.06.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 170 000 рублей. Кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, договора об использовании карты, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и условий договора. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковского продукта Карта «Польза СВ МС Standard (новая техн.)» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет, Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально для этой цели платежных периодов. Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца), Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение, следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Информация о программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифах по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение операций прямо предусмотрено ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями включая Тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесяцного платежа. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 12.06.2013г. по 05.11.2017г.. Банк 05.11.2017г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в размере 209 382 рубля 55 копеек копейки, из которых: сумма основного долга - 169 893 рубля 11 копеек; сумма штрафов - 6000 рублей, сумма процентов - 23 648 рублей 90 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 9840 рублей 54 копейки. На основании изложенного просило суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 12.06.2013 г. в размере 209 382 рубля 55 копеек рубля 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 293 рубля 83 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом. Судебные повестки ответчиком были лично получены, по указанному в иске адресу: <адрес>. Возражений на иск ответчик в суд не направила. Ходатайств об отложении дела не заявляла.

С учетом п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, в соответствии с которым закреплено право каждого при определении его гражданских прав и обязанностей на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона, а также пп. "с" п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, согласно которым судопроизводство по уголовным и гражданским делам должно осуществляться без неоправданной задержки, в сроки, позволяющие оптимально обеспечить право граждан на судебную защиту.

Для реализации положений международных договоров, обеспечения прав граждан и организаций на справедливое и своевременное рассмотрение и разрешение дел Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации устанавливает специальные сроки.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд, а так же в связи с необходимостью соблюдения сроков рассмотрения дела, в соответствии со ст.167 ГПК РФ пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу:

Судом установлено и из материалов дела следует, что 12.06.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 170 000 рублей.

В соответствии с условиями договора банковского продукта Карта «Польза СВ МС Standard (новая техн.)» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.9% годовых.

В соответствии с п. 1 раздела 2 Условий договора (овердрафта) банк обеспечивает совершение заемщиком операций по текущему счету, а заемщик обязуется своевременно и в полном объеме погашать задолженность перед банком в порядке и сроки, установленные договором.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет заемщику кредит в форме овердрафта (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане.

Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии активного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

ФИО1 подписав заявку на открытие банковских счетов, согласилась с условиями предоставления кредита, а также с договором об использовании карты, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя и условиями договора.

Согласно представленному истцом расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 12.06.2013г. на 05.11.2017г. составляет 209 382 рубля 55 копеек копейки, из которых: сумма основного долга - 169 893 рубля 11 копеек; сумма штрафов - 6000 рублей, сумма процентов - 23 648 рублей 90 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 9840 рублей 54 копейки.

Судом установлено, что ФИО1. допускала нарушения условий кредитного договора, несвоевременно и в не полном объеме производит платежи, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного района Ростовской области от 12.10.2017г. был отменен судебный приказ №2-679/2018 от 20.07.2018г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредитов № от 12.06.2013г. в размере 209 382 рубля 55 копеек.

В силу ст. 819 ч.2 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ч.2 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по своевременному погашению платежей и процентов за пользование им является основанием для взыскания с нее суммы кредита вместе с предусмотренным договором процентами, штрафами, комиссиями, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства установлены законом, и закреплены кредитным договором.

При вышеизложенных обстоятельствах суд, приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 293 рубля 83 копейки, уплаченной по платежным поручениям № от 15.05.2018г. и № от 27.02.2020 г..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, дата регистрации 25.03.1992г.) задолженность по кредитному договору № от 12.06.2013г. в размере 209 382 рубля 55 копеек рубля 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 293 рубля 83 копейки.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате 20.05.2020г..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с 25.05.2020г..

Судья Е.А.Мамонова