Решение № 2-747/2024 2-747/2024~М-38/2024 М-38/2024 от 25 апреля 2024 г. по делу № 2-747/2024

36RS0001-01-2024-000062-58

Дело № 2- 747/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 апреля 2024 г. Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Горбовой Е. А.

при секретаре Шенцевой Н.В.,

с участием адвоката Ширяева А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ. РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк ДОМ. РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь при этом на то, что 26.10.2022 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: персональное заявление - анкета заемщика, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (потребительский кредит без обеспечения), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ДОМ. РФ».

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 878 338 руб. 28 коп. на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 10, 9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 26.10.2022, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2 общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. 4.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях и состоит из аннуитетного платежа.

Согласно п. 4.1 общих условий проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 22.12.2003 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 884 644 руб. 45 коп., в том числе: 827 670 руб. 22 коп. – основной долг, 51 613 руб. 05 руб. – проценты, 5 361 руб. 18 коп. – неустойка.

Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, АО «Банк ДОМ. РФ» просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 26.10.2022, заключённый между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ»; взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 26.10.2022 в размере 827 670 руб. 22 коп., задолженность по неустойке в размере 5361 руб. 18 коп., а также задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 10, 9 % годовых, начиная с 23.12.2023, по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 046 руб. 44 коп.

Представитель истца АО «Банк ДОМ. РФ», извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о слушании дела в соответствии со ст. 119 ГПК РФ по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился, возражений по существу предъявленного иска суду не представил.

Адвокат Ширяев А. Н., назначенный в соответствии с определением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 12.03.2024 в качестве представителя ответчика ФИО1, в судебном заседании возражает против удовлетворения иска.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам в отсутствие сторон и приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из материалов дела, 26.10.2022 между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ» заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 878 338 руб. 28 коп. сроком на 84 месяца, с процентной ставкой за пользование кредитом из расчета 10, 9 % годовых, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л. д. 23-24).

Указанные денежные средства были перечислены на счет 26.10.2022, что подтверждается выпиской по счету № 40817810200470092786 (л. д. 48).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Согласно представленным материалам, неотъемлемыми частями кредитного договора являлись индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ» и «общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей (л. д. 23-24).

В соответствии с п. 3.2. общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. 4.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0, 054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно представленным материалам дела, заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 6.2 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 6.1 общих условий.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Факт направления истцом в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек подтверждается материалами дела (л. д. 33).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 01.06.2022 составила 1 068 709 руб. 23 коп., из которых: 998 951 руб. 87 коп. – основной долг, 37 330 руб. 66 коп. – проценты, 32 426 руб. 70 коп. – неустойка (л. д. 50).

Сумма задолженности ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд считает, что исковые требования АО «Банк ДОМ. РФ» о взыскании задолженности и расторжении договора подлежат удовлетворению.

Также взысканию с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ. РФ» подлежат проценты за пользование кредитом в размере 10,9 % годовых, начиная со дня, следующего за днем вынесения решения суда по настоящему делу и до вступления решения в законную силу.

Доводы представителя ответчика адвоката Ширяева А. Н. о том, что в кредитном договоре, заключенном 26.10.2022 указаны паспортные данные старого паспорта, выданного в 2012, тогда как ответчиком 24.10.2022 произведена замена паспорта, суд полагает необоснованными, поскольку указанный договор был заключен на условиях дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ДОМ.РФ», доказательств недействительности паспорта на момент заключения кредитного договора, а также доказательств того, что от имени ответчика обратилось в банк иное лицо, суду не представлено.

Также суд полагает необоснованными доводы представителя ответчика о том, что копии документов, приложенных к исковому заявлению, заверены ненадлежащим лицом, поскольку необходимые для разрешения данного спора документы приобщены к делу и заверены надлежащим образом - прошиты, пронумерованы, скреплены печатью и заверены подписью лица их заверившего с расшифровкой.

Представленные банком доказательства стороной ответчика вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не опровергнуты, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при предъявлении иска истцом уплачена госпошлина в размере 19 046 руб. 44 коп., суд считает возможным произвести возврат госпошлины в указанном размере.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 26.10.2022, заключенный между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ».

Взыскать с ФИО1 (паспорт сери № ....., выдан ДД.ММ.ГГГГ ........., № .....), в пользу акционерного общества «Банк ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 26.10.2022 по состоянию на 22.12.2023 в размере 884 644 руб. 45 коп. и возврат госпошлины в размере 18 046 руб. 44 коп., а всего взыскать 902 690 руб. 89 коп. (девятьсот две тысячи шестьсот девяносто рублей восемьдесят девять копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ. РФ» проценты за пользование кредитом а размере 10,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с 23.12.2023 по день вступления в законную силу решения суда по настоящему делу.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Горбова Е. А.

Решение суда в окончательной форме принято 27.04.2024