Решение № 2-882/2024 2-882/2024~М-548/2024 М-548/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-882/2024

78RS0021-01-2024-001124-97

Дело № 2-882/2024 03 декабря 2024 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сестрорецкий районный суд Санкт – Петербурга в составе председательствующего судьи Максимовой А.В.

При секретаре Усачеве – Курашвили Г.И.

С участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Родионовой Е.Г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-882/2024 по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту решения – ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило о расторжении кредитного договора № № от 24.08.2023, заключенного между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 24.08.2023 в размере 9 073 999,88 руб., из которых: 8 592 831,49 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 474 582,39 руб. – задолженность по просроченным процентам; 5 653,32 руб. – пени по просроченному основному долгу; 932,68 руб. – пени по просроченным процентам; обращении взыскания на предмет залога – нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 636 800 руб.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 65 570 руб., указав, что между сторонами был заключен вышеуказанный кредитный договор, обязательства по которому ответчиком исполняются ненадлежащим образом, кредитный договор был обеспечен залогом вышеуказанного нежилого помещения, согласно отчету оценщика ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» от 23.05.2024 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 546 000 руб., следовательно, в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества равна 3 636 800 руб., что составляет 80 % рыночной стоимости (л.д. 5-8).

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, возражений на исковое заявление, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил.

В судебное заседание явился представитель ответчика ФИО1 – адвокат Родионова Е.Г., назначенная в качестве представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ, которая исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 24.08.2023 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 8 600 000 руб. на срок 348 месяцев под 15,59 % годовых (под 13,59 % годовых в случае заключения заемщиком обязательств по заключению договора страхования в части личного страхования) (л.д. 14-19).

Общее количество платежей за весь срок действия договора составляет 348 платежей, 346 ежемесячных платежей (п. 7 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно графику платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита осуществляется 348 ежемесячными платежами в размере 99 415 руб., за исключением первого платежа в размере 22 414,19 руб. и двух последних платежей в размере 51 701,35 руб. и 18,99 руб. (л.д. 20-22).

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июня 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с даты ее государственной регистрации, удостоверяемой закладной. Залогодатель – ФИО1 Предмет ипотеки: нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, оценочная залоговая стоимость 10 760 000 руб. согласно отчету об оценке № 02/23/2080-Е от 04.08.2023 (п. 11 индивидуальных условий кредитного договора).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по уплате процентов за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п. 13 индивидуальных условий кредитного договора).

Факт заключения спорного кредитного договора и получения ответчиком кредитных денежных средств подтверждается материалами дела, в частности выпиской из лицевого счета (л.д. 33) и не оспаривался ответчиком.

24.08.2023 года между ФИО1 (покупатель) и ФИО2 (продавец) заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств, по условиям которого покупатель покупает в собственность у продавца, а продавец продает апартаменты, общей площадью 56,7 кв.м., с расположением нежилого здания по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (далее по тексту решения – спорное нежилое помещение). Недвижимое имущество оценивается, по соглашению сторон, в размере 10 750 000 руб. (л.д. 28-29).

Право собственности ответчика на спорное нежилое помещение зарегистрировано 28.08.2023 (л.д. 30-32).

Права залогодержателя ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой спорного нежилого помещения, удостоверены закладной от 24.08.2023, о чем 28.08.2023 Управлением Росреестра внесена запись в ЕГРП (л.д. 23-27).

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита, ввиду чего образовалась задолженность, в связи с чем Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности, которое осталось без удовлетворения (л.д. 41, 43).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № № от 24.08.2023 составляет 9 073 999,88 руб., из которых: 8 592 831,49 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 474 582,39 руб. – задолженность по просроченным процентам; 5 653,32 руб. (самостоятельно снижены истцом с 56 533,21 руб.) – пени по просроченному основному долгу; 932,68 руб. (самостоятельно снижены истцом с 9 326,78 руб.) – пени по просроченным процентам (л.д. 45-52).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, по мнению суда, расчет соответствует условиям договора, математически верен. При этом сторона ответчика расчет задолженности не оспаривала.

Ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора с истцом не оспаривал. Доказательств в опровержение суммы долга ответчик также не представил. Учитывая длительность неисполнения обязательств по договору ответчиком, сумму задолженности, суд приходит к выводу о том, что ответчик существенно нарушил условия договора, и требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договору другой стороной.

В силу положений ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что ответчиком ФИО1 допущено существенное нарушений условий кредитного договора, выразившееся в неисполнении в срок и на условиях, установленных в договоре обязательств по погашению кредита и уплате процентов, исковые требования истца о расторжении кредитного договора № № от 24.08.2023, заключенного между сторонами, также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 334, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Таких условий судом не установлено. Сумма задолженности ответчика по обеспеченному залогом кредитному договору составляет 9 073 999,88 руб., из которых: 8 592 831,49 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, период образования задолженности составляет более трех месяцев (январь 2024 – июнь 2024).

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору длительное время не исполняются, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. При этом обращение взыскания на заложенное имущество должно быть произведено с определением способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости спорного нежилого помещения, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» № ЗАКАЗ-ДПА-ОТКРЫТИЕ-62198 от 23.05.2024 рыночная стоимость спорного нежилого помещения составляет 4 546 000 руб. (л.д. 71), следовательно, 80 % рыночной стоимости составит 3 636 800 руб.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога – нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 636 800 руб., подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 65 570 руб. (л.д. 11), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 24.08.2023, заключенный между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № № от 24.08.2023 в размере 9 073 999,88 руб., из которых: 8 592 831,49 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 474 582,39 руб. – задолженность по просроченным процентам; 5 653,32 руб. – пени по просроченному основному долгу; 932,68 руб. – пени по просроченным процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 570 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 636 800 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт - Петербургский городской суд через Сестрорецкий районный суд Санкт - Петербурга в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) А.В.Максимова

Дата изготовления решения суда в окончательной форме 03 декабря 2024 года.

Копия верна: Судья: