Решение № 2-1885/2024 2-9479/2023 от 10 апреля 2024 г. по делу № 2-1885/2024

Дело № 2-1885/2024 11 апреля 2024 года

УИД: 78RS0007-01-2023-004725-11

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кириченковой А.А.,

при секретаре Ласковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Колпинский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 01.06.2022 в размере 220 486 руб. 89 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 404 руб. 87 коп.; обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство ГАЗ 330202, 2014 года выпуска, VIN: №, посредством реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 328 844 руб. 74 коп., ссылаясь в обоснование заявленных требований на заключение с ответчиком 01.06.2022 договора потребительского кредита <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит с лимитом 150 000 руб. сроком лимита кредитования 60 месяцев с уплатой 9,9% годовых под залог транспортного средства – автомобиля ГАЗ 330202, 2014 года выпуска, VIN: №. Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму займа на счет ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 220 486 руб. 89 коп., которая на момент подачи иска не погашена.

Определением Колпинского районного суда Санкт-Петербурга от 19.09.2023 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности во Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Определением Фрунзенского районного суда Санкт-Петербурга от 20.10.2023 дело принято к производству суда.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством направления судебной повестки, полученной 20.03.2024, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания в порядке ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не явился, извещение возвращено за истечением срока хранения.

Руководствуясь положениями ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела доводилась до сторон посредствам публичного размещения информации на официальном сайте Фрунзенского районного суда в сети интернет: http://frn.spb.sudrf.ru.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

П. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», обеспечивающий использование электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий (ст. 1), предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).

Во взаимосвязи с приведенным регулированием действует ч. 2 ст. 6 названного Федерального закона, согласно которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 названного кодекса).

Исходя из положений п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав-исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

Как следует из разъяснений п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации для движимых вещей, ст. 449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что 01.06.2022 с использованием Интернет-банка ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением на предоставление кредита, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита <***> под залог транспортного средства – автомобиля ГАЗ 330202, 2014 года выпуска, VIN: №, согласно которому ответчику установлен лимит кредитования в размере 150 000 руб. (л.д. 38-39).

Неотъемлемой частью договора являются Анкета-соглашение на предоставление кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Информационный график по погашению кредита и иных платежей, Заявление-оферта на открытие банковского счета, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Тарифы (л.д. 23-28, 32-35).

Кредитный договор заключен с использованием Интернет-банка в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита и подписан простой электронной подписью заемщика на основании анкеты-соглашения ФИО1 о заключении универсального договора, договора ДБО и подключения к системе ДБО, с использованием кодов доступа через систему Интернет-банка путем введения логина и пароля в системы ДБО, направленных банком на номер телефона ответчика.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27,9% годовых.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, размер ежемесячного платежа составил 6 477 руб. 03 коп.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что заемщик передает кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства автомобиля ГАЗ 330202, 2014 года выпуска, VIN: №.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору Банк перечислил на счет ответчика № денежные средства в размере 150 000 руб. (л.д. 43).

Истец выполнил все свои обязательства по договору, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

В связи с систематическим неисполнением условий договора о сроках платежа ответчику направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности (л.д. 29). Ответчик свои обязательства по договору не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору <***> за период с 16.09.2022 по 18.10.2023 составила 220 486 руб. 89 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 147 000 руб., просроченные проценты – 51 526 руб. 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 152 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду – 93 руб. 57 коп., неустойка на просроченные проценты – 394 руб. 99 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 11 796 руб. 44 коп., дополнительный платеж – 8 778 руб. 32 коп.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества автомобиля ГАЗ 330202, 2014 года выпуска, VIN: №, в реестр уведомлений сведения внесены 02.06.2022 (л.д. 49).

Согласно предоставленным по запросу суда сведениям ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области собственником автомобиля ГАЗ 330202, 2014 года выпуска, VIN: №, является ФИО1 (л.д. 78, 146-147).

Разрешая заявленные ПАО «Совкомбанк» требования, суд исходит из того обстоятельства, что обязательства по заключенному кредитному договору <***> ФИО1 не исполнялись надлежащим образом, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его арифметически верным и, принимая во внимание непредоставление ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации собственного расчета в его опровержение, а также доказательств погашения суммы долга, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 220 486 руб. 89 коп.

Принимая во внимание установление в ходе рассмотрения дела наличия нарушения ответчиком сроков по погашению задолженности по кредитному договору, а также тот факт, что сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от стоимости предмета залога, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль ГАЗ 330202, 2014 года выпуска, VIN: №, собственником которого является ответчик, путем продажи с публичных торгов.

При этом суд, руководствуясь разъяснениями п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», не усматривает оснований для установления в судебном порядке начальной продажной стоимости движимого имущества, являющегося предметом залога.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 404 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации № №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН: <***>, задолженность по договору от 01.06.2022 <***> в размере 220 486 рублей 89 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 404 рубля 87 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации №, предмет залога – транспортное средство ГАЗ 330202, 2014 года выпуска, VIN: №, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированное решение суда изготовлено 25.04.2024.