Решение № 2-742/2025 2-742/2025~М-599/2025 М-599/2025 от 25 декабря 2025 г. по делу № 2-742/2025

Гражданское дело №2-742/2025

УИД - 09RS0007-01-2025-000917-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

25 ноября 2025 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Баббучиева И.Х.,

при секретаре судебного заседания Авдиенко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Зеленчукского районного суда гражданское дело по иску ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «СОВКОМБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило суд: взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 759828,68 рублей; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 40196,57 рублей; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, Кузов №№, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СОВКОМБАНК» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме 520000 рублей с возможностью увеличения лимита под 28.9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, Кузов №№. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов 1 пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) платы процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 295731,67 руб..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: общая задолженность составила 759828,68 руб., остаток основного долга – 0 руб., срочные проценты – 0 руб., просроченная задолженность - 759828,68 руб., комиссия за ведение счета - 745,00 руб., иные комиссии - 36755,50 руб., комиссия за СМС – информирование – 0 руб., Дополнительный платеж – 0 руб., просроченные проценты - 152567,39 руб., просроченная ссудная задолженность - 504521,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 7994,47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 22,96 руб., неустойка на остаток основного долга – 0 руб., неустойка на просроченную ссуду - 5510,73 руб., неустойка на просроченные проценты - 1873,08 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., неразрешенный овердрафт – 45000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 4837,81 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

Банк направил ответчику ФИО2 уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик ФИО2 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель ПАО «СОВКОМБАНК», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также что Банк не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, причины неявки суду не представил, ходатайств не заявлял.

На основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон спора в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние, многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятии письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению заемщику денежных средств, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена также ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СОВКОМБАНК» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (с согласием на услуги страхования). По условиям кредитного договора (индивидуальных условий Договора потребительского кредита) банк предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме 520000 рублей с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев, дата оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, обеспечение обязательств заёмщика по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными характеристиками <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, Кузов №№.

Факт предоставления суммы кредита подтвержден заявлением о заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявление – оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету. В нарушение условий договора ответчик ФИО2 допустил неоднократные просрочки платежей, что подтверждается представленными документами, в том числе выпиской из счета.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО2 составляет 759828,68 руб., просроченная задолженность – 759828,68 руб., комиссия за ведение счета – 0 руб., 745 руб., иные комиссии - 36755,50 руб., просроченные проценты – 152567,39 руб., просроченная ссудная задолженность – 504521,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7994, 47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,96 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5510,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 873,08 руб., неразрешённый овердрафт 45000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 4837,81 руб.

Проверив предоставленный истцом расчет задолженности ответчика, учитывая требования ст. 56 ГПК РФ, принцип диспозитивности, суд не находит оснований для его непринятия и приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств в полном объёме. Разрешая требования в части взыскания неустоек по договору, учитывая размер неустойки и просроченной задолженности, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о соразмерности размера неустойки.

Оценивая в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд полагает, что задолженность ответчика по кредитному договору подлежит взысканию в полном объёме.

Рассматривая требования в части обращения взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз. 5 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если будет установлено недобровольное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельства дела с учетом характера и последствия такого поведения, отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применят иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия Договора потребительского кредита, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик предоставил в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, Кузов №№.

Из карточки учета транспортного средства следует, что владельцем транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер кузова №№, является ФИО2, <данные изъяты>.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», положения п. 11 ст. 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 ГК РФ, регулируется положениями гл. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей» следует, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п. 3 ст. 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Таким образом, обязанности у суда по определению начальной продажной цены предмета залога при вынесении решения не имеется. Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить исковое заявление и в части обращения взыскания на предмет залога.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СОВКОМБАНК» направило в адрес ответчика ФИО2 требование о досрочном погашении задолженности, которая до настоящего времени не погашена. При этом ответчиком ФИО2 в подтверждение погашения задолженности доказательства представлены не были.

Требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины, с учётом положений ст. 98 ГПК РФ суд полагает подлежащими удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» ИНН <***>, ОГРН <***> к ФИО2, <данные изъяты> – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 759828 (семьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 68 копеек, в том числе, просроченная задолженность – 759828 (семьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 68 копеек, из которой комиссия за ведение счета – 745 (семьсот сорок пять) рублей, иные комиссии – 36755 (тридцать шесть тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 50 копеек, просроченные проценты – 152567 (сто пятьдесят две тысячи двести шестьдесят семь) рублей 39 копеек, просроченная ссудная задолженность – 504521 (пятьсот четыре тысячи пятьсот двадцать один) рубль 74 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7994 (семь тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 47 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 (двадцать два) рубля 96 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 5510 (пять тысяч пятьсот десять) рублей 73 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1873 (одна тысяча восемьсот семьдесят три) рубля руб., неразрешённый овердрафт - 45000 (сорок пять тысяч) рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 4837 (четыре тысячи восемьсот тридцать семь) рублей 81 копейки.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК», ИНН <***>, ОГРН <***> расходы по уплате государственной госпошлины в размере 40196 (сорок тысяч сто девяносто шесть) рублей 57 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» на заложенное имущество: транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер кузова №№, установив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 26 декабря 2025 года.

Председательствующий по делу судья подпись: И.Х. Баббучиев

Копия верна:

Судья Зеленчукского районного суда И.Х. Баббучиев