Решение № 2-647/2024 2-647/2024~М-355/2024 М-355/2024 от 21 апреля 2024 г. по делу № 2-647/2024

УИД 74RS0027-01-2024-000699-87 копия

Дело № 2-647/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 апреля 2024 года г. Карабаш

Кыштымский городской суд Челябинской области (постоянное судебное присутствие в г. Карабаше) в составе:

председательствующего судьи Браилко Д.Г.,

при секретаре Якушкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска Банк указал, что 04.11.2022 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком заключен кредитный договор 2411712192. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 607614 руб. под 24,9 % годовых, ежемесячный платеж составил 17996,03 руб.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, по состоянию на 07.03.2024 года образовалась задолженность в размере 964284,11 руб., которая включает в себя сумму основного долга в размере 574196,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 47440,31 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 338843,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3007,63 руб., комиссии 796 руб., которую истец просит взыскать в свою пользу.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает, что ответчик извещен должным образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав все материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска в связи со следующим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04.11.2022 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 607614 руб. на следующих условиях: сумма кредита - 607614 руб. (в том числе сумма к выдаче 510000руб.), процентная ставка по кредиту – 24,9 % годовых, срок кредитования - 60 месяцев, ежемесячный платеж – 17996,03 руб. 4 числа каждого месяца.

Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге "SMS-пакет", описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

04.11.2022 года во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 3 разд. 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доход в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 19-21).

Из общих условий договора, которые являются составной частью кредитного договора, следует, что обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора выплачивает 0, 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены надлежащим образом, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 07.03.2024 года составляет – 964284,11 руб., в том числе сумма основного долга в размере 574196,84 руб, сумма процентов за пользование кредитом в размере 47440,31 руб, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 338843,33 руб, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 3007,63 руб., сумма комиссий за направление извещения 796 руб.

Размер основного долга в сумме 574196,84 руб. и процентов за пользование кредитом 47440,31 руб. ответчиком не оспаривается, судом проверен и признан верным, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов.

Банком заявлены требования о взыскании неоплаченных процентов за период с 07.03.2024 года по 04.11.2027 года в размере 338843,33 руб.

Требования Банка о взыскании с ответчика указанных процентов суд находит не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

По смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно.

Следовательно начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту.

По условиям договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

Как следует из расчета задолженности, требуемые банком убытки представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых с период, начиная с даты выставления требования.

Предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства.

Таким образом поскольку банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной.

Кроме того, предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 0, 1% в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период, иное свидетельствовало бы о включении банком в договор потребительского кредита условий, противоречащих ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом за период, в котором обязанности заемщика по уплате этих процентов еще не наступили без учета фактического остатка задолженности по кредитному договору и периода пользования кредитными денежными средствами не отвечает условиям договора, не является необходимым для восстановления нарушенного права.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору 241171212 от 04.11.2022 г. по состоянию на 07.03.2024 г. в размере 625440,80 руб, в том числе сумма основного долга в размере 574196,84 руб, проценты за пользование кредитом в размере 47440,31 руб, штраф в размере 3007,63 руб., комиссии 796 руб.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме 12842,84 руб.

Поскольку требования Банка удовлетворены частично, постольку с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8329,94 руб., исходя из следующего расчета: 625440,80 х 12842,84 / 964284,11.

В удовлетворении требований о взыскании остальной части государственной пошлины суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору 2411712192 от 04.11.2022 года по состоянию на 07.03.2024 года в сумме 633770 (шестьсот тридцать три тысячи семьсот семьдесят) рублей 70 копеек, в том числе:

574196 рублей 84 копейки сумма основного долга;

47440 рублей 31 копейку сумма процентов;

3007 рублей 63 копейки штраф, за возникновение просроченной задолженности;

796 рублей комиссии за направление извещений.

8329 рублей 94 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кыштымский городской суд постоянное судебное присутствие в г. Карабаше Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись) Д.Г.Браилко

Мотивированное решение составлено ДАТА

Копия верна:

Судья: Д.Г.Браилко

Секретарь: А.В.Якушкина

Решение суда не вступило в законную силу.

Судья: Д.Г.Браилко

Секретарь: А.В.Якушкина

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2-647/2024 Кыштымского городского суда ПСП в г.Карабаше Челябинской области