Решение № 2-4399/2017 2-4399/2017~М-4198/2017 М-4198/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-4399/2017

Дело № 2-4399/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года г. Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего по делу судьи Замотринской П.А.,

при секретаре Иванове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

<дата> АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с исковыми требованиями, в обоснование которых указало, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № о присоединении к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику лимит в сумме 139 200 рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 26,9 % годовых (п.п. 1, 4 Соглашения). Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 2 Соглашения – не позднее <дата>. Полная стоимость кредита по настоящему Договору составляет 27,219%. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив овердрафт Заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>. Выдача кредита производилась в безналичной форме перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора. В соответствии с п. 5.10 Правил, п. 12 Соглашения за возникновение просрочки задолженности Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета 20 % годовых. Датой погашения основного долга и процентов считается дата списания Банком средств со счета, направленных на погашение задолженности по овердрафту. Условия Соглашения, предусмотренные п. 6 Соглашения, то есть погашение задолженности по графику выполняются Заемщиком несвоевременно. Банк направил Заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по овердрафту, однако задолженность до настоящего времени не погашена. На момент обращения Кредитора в суд задолженность Заемщика по Соглашению составляет 2 221 рубля 27 копеек, в том числе: основной долг – 0,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 984 рубля 77 копеек, пени за просроченный основной долг – 57 рублей 57 копеек, пени за просроченные проценты – 178 рублей 93 копейки.

Кроме того, <дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № о присоединении к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику лимит в сумме 139 200 рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 26,9 % годовых (п.п. 1, 4 Соглашения). Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 2 Соглашения – не позднее <дата>. Полная стоимость кредита по настоящему Договору составляет 27,219%. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив овердрафт Заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>. Выдача кредита производилась в безналичной форме перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора. В соответствии с п. 5.10 Правил, п. 12 Соглашения за возникновение просрочки задолженности Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета 20 % годовых. Датой погашения основного долга и процентов считается дата списания Банком средств со счета, направленных на погашение задолженности по овердрафту. Условия Соглашения, предусмотренные п. 6 Соглашения, то есть погашение задолженности по графику выполняются Заемщиком несвоевременно. Банк направил Заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по овердрафту, однако задолженность до настоящего времени не погашена. На момент обращения Кредитора в суд задолженность Заемщика по Соглашению составляет 103 002 рубля 44 копейки, в том числе: основной долг – 90 786 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом – 11 152 рубля 19 копеек, пени за просроченный основной долг – 244 рубля 48 копеек, пени за просроченные проценты – 819 рублей 68 копеек.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Соглашению № от <дата> в размере 2 221 рубль 27 копеек, в том числе: денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 1 984 рубля 77 копеек, а начиная с <дата> – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 26,90 % (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 57 рублей 57 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 178 рублей 93 копейки; по Соглашению № от <дата> в размере 103 002 рубля 44 копейки, в том числе: денежные средства по погашению кредита (основной долг) в размере 90 786 рублей 09 копеек, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 11 152 рубля 19 копеек, а начиная с <дата> – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 26,90 % (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 244 рубля 48 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 819 рублей 68 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 304 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства согласна.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела, о подготовке дела к судебному разбирательству извещалась по месту своей регистрации. По месту регистрации ответчику также направлялось исковое заявление с приложенными к нему документами.

Судебные извещения о дате и времени рассмотрения дела, направленные ответчику по месту ее регистрации возвращены в суд «за истечением срока хранения».

Таким образом, суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещавшегося о месте и времени рассмотрения дела по месту их регистрации, а также в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело в свое отсутствие.

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в ее отсутствие, представитель истца в ходатайстве указал, что не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № о присоединении к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику лимит в сумме 139 200 рублей, под 26,9 % годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее <дата> (л.д. 71-72).

Кроме того, <дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № о присоединении к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику лимит в сумме 139 200 рублей, под 26,9 % годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее <дата> (л.д. 74-7?).

В силу изложенного суд считает, что между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» были заключены смешанные договора о карте, содержащие элементы договоров банковского счета, банковского вклада <данные изъяты>

Согласно пункту 2.3. Правил, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора (л.д. 81-93- Правила).

В соответствии с п. 2.4. Правил, кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения Договора. Срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на условиях, действующих на дату подписания Договора, на каждые последующие 2 календарных года при условии отсутствии намерения сторон расторгнуть Договор.

В силу п. 3.1 Правил, для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего Договора, Банк открывает Клиенту счет в валюте кредита (далее - Счет). Номер Счета указывается в соглашении.

Согласно п. 5.4.2. Правил, уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

В соответствии с п. 7 2 16. Правил, Клиент обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по Договору.

Исходя из п. 5.4.4. Правил, уплата Клиентов процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, вынесенных на Счет.

Согласно п. 12 Соглашений, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, в период даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (л.д. 71-72, 74-75).

Как следует из представленного суду расчета Задолженность ФИО1 составила:

По соглашению № от <дата> составляет 2 221 рубля 27 копеек, в том числе: основной долг – 0,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 984 рубля 77 копеек, пени за просроченный основной долг – 57 рублей 57 копеек, пени за просроченные проценты – 178 рублей 93 копейки (л.д. 68-69).

По соглашению № от <дата> составляет 103 002 рубля 44 копейки, в том числе: основной долг – 90 786 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом – 11 152 рубля 19 копеек, пени за просроченный основной долг – 244 рубля 48 копеек, пени за просроченные проценты – 819 рублей 68 копеек (л.д. 51-52).

Данные расчеты судом проверены, являются правильными и сомнений у суда не вызывают, ответчиком не оспаривались, доказательств иного размера задолженности либо отсутствия задолженности в судебное заседание ответчиком не представлено.

Таким образом, на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования ПАО РОСБАНК, учитывая то, что заемщиком нарушены сроки, установленные для возврата очередной части займа, истец вправе требовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также расторжения кредитного договора.

<дата> ФИО1 банком было направлено требование о досрочном возврате кредита не позднее 20 дней с момента получения уведомления всей суммы срочной задолженности в размере 113 722 рубля 19 копеек (л.д. 77).

<дата> ФИО1 банком было направлено требование о досрочном возврате кредита не позднее 20 дней с момента получения уведомления всей суммы срочной задолженности в размере 115 335 рублей 95 копеек (л.д. 79).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договорам кредитования по кредитной карте, либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка ответчиком в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению № от <дата> в размере 2 221 рубля 27 копеек, в том числе: основной долг – 0,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 984 рубля 77 копеек, пени за просроченный основной долг – 57 рублей 57 копеек, пени за просроченные проценты – 178 рублей 93 копейки; по Соглашению № от <дата> в размере 103 002 рубля 44 копейки, в том числе: основной долг – 90 786 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом – 11 152 рубля 19 копеек, пени за просроченный основной долг – 244 рубля 48 копеек, пени за просроченные проценты – 819 рублей 68 копеек.

Также суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» процентов за пользование кредитом по Соглашениям № от <дата> и № от <дата> с <дата> по день исполнения обязательства по возврату основного долга, исходя из ставки 26,90 % годовых, начисляемые на невыплаченную к моменту их начисления сумму основного долга, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование кредитом № от <дата> и № от <дата> с <дата> по день исполнения обязательства по возврату основного долга, исходя из ставки 26,90 % годовых, начисляемые на невыплаченную к моменту их начисления сумму основного долга, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3 304 рубля 00 копеек, исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма которой также подлежит взысканию с ответчика, поскольку требования истца о взыскании денежной суммы и расторжении кредитного договора удовлетворены в полном объеме (л.д. 13).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от <дата> в размере 2 221 рубль 27 копеек, в том числе: денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 1 984 рубля 77 копеек, а начиная с <дата> по день исполнения обязательства по возврату основного долга, исходя из ставки 26,90 % годовых, начисляемые на невыплаченную к моменту их начисления сумму основного долга; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 57 рублей 57 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 178 рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от <дата> в размере 103 002 рубля 44 копейки, в том числе: денежные средства по погашению кредита (основной долг) в размере 90 786 рублей 09 копеек, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 11 152 рубля 19 копеек, а начиная с <дата> по день исполнения обязательства по возврату основного долга, исходя из ставки 26,90 % годовых, начисляемые на невыплаченную к моменту их начисления сумму основного долга; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 244 рубля 48 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 819 рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 304 рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова.

Судья подпись П.А. Замотринская