Решение № 2-711/2017 2-711/2017(2-8976/2016;)~М-9122/2016 2-8976/2016 М-9122/2016 от 23 января 2017 г. по делу № 2-711/2017

Дело № 2-711/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2017 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Паниной Е.Ю.,

при секретаре: Гончаровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НБ «ТРАСТ» (ПАО) (Банк) обратилось с требованиями к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 77 670 руб. 03 коп.

В обоснование требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор о расчетной карте № (договор №) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (договор №). Кредит по договору № предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по расчетной карте, Тарифах, Тарифах по карте, Тарифах по расчетной карте. В заявлении на заключение договора № Заемщик просил заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. Согласно Условиям по расчетной карте Банк заключает с Клиентом договор путем акцепта его оферты, содержащейся в заявлении в виде открытия СКС, одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты Клиентом. Банком обязательства по договору исполнены надлежащим образом. Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 30 000 руб., сроком действия карты 36 месяцев и процентной ставкой по кредиту 51,10% годовых. Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый договор № (договор №). Условиями по расчетной карте предусмотрено погашение задолженности путем уплаты клиентом минимальной суммы погашения в течение платежного периода. Обязательства по возврату кредита исполняются Заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 670 руб. 03 коп., в том числе по основному долгу 35 906 руб. 50 коп., по процентам за пользование кредитом - 41 763 руб. 53 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением на получение кредита, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 194 970 руб. 25 коп. на срок 36 месяцев с уплатой процентов по ставке 29% годовых на неотложные нужды.

Требования Банка обоснованы тем, что при заключении кредитного договора (договора №) заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями которой он заранее согласился, что подтверждается заявлением. Клиент вправе активировать данную расчетную карту, что влечет за собой заключение в офертно-акцептной форме смешанного договора – договора о расчетной карте (договора №). Клиенту при заключении договора № вручена расчетная карта № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта составляет 30 000 руб., проценты за пользование кредитом – 51,1% годовых, срок действия карты – 36 месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 30 Закона Российской федерации от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Из представленных истцом материалов кредитного дела следует, что сторонами согласованы существенные для кредитного договора условия.

Так, в пункте 3 заявления указано, что присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (далее - Условия по Карте 2), Тарифам по международной расчетной Банковской карте НБ кТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - тарифы по Карте 2), действующим на момент подписания настоящего Заявления, и обязуясь их соблюдать, Клиент заявляет и просит заключить с ним Договор о Карте 2, в рамках которого:- открыть на его имя банковский счет/ счета (валюта счета - рубли РФ) (далее - Счет Карты 1), в соответствии с Условиями по Карте 2;

- предоставить ему в пользование банковскую карту/ карты (далее - Карта 1), услугу - овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте 2 и настоящим Заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующими на момент подписания настоящего Заявления, на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора, до 500 000 рублей; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2; погашение Задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по Карте 2. Полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и пятьдесят семь целых восемьдесят две сотых процента, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме пятьсот тысяч рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учётом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно; что составляет сумму девятьсот девяносто две тысячи триста два рубля двадцать шесть копеек; в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами по Карте 2: плата за выдачу наличных денежных средств (в том числе комиссии других банков), штраф за неуплату Минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за «SMS - справка по счету - расширенное информирование»; а расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: плата за выпуск Карты 2, платеж по возврату основного долга, сумма комиссии за установление лимита разрешенного овердрафта (при наличии), проценты по кредиту, плата за обслуживание Карты 2.

Существенные условия договора, изложенные в заявлении, тарифах, ответчиком согласованы. В подтверждение размера процентной ставки по кредиту истцом представлен Тарифный план, которым предусмотрены проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 51,1 % годовых. Ответчиком заключение кредитного договора, исходя из иного размера процентной ставки, не оспорено. Исходя из содержания п. 4 заявления, с Тарифами и Условиями по Карте 2 заемщик ознакомлен, выразил в определенной форме согласие с ними.

В заявлении имеется отметка о получении карты № и согласие на ее активацию. Проведение расходных операций с использованием указанной карты подтверждено выпиской по счету.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт и лимитом разрешенного офердрафта в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Как усматривается из представленных материалов, обязательства исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 670 руб. 03 коп., в том числе по основному долгу 35 906 руб. 50 коп., по процентам за пользование кредитом - 41 763 руб. 53 коп.

Проверив расчет задолженности, суд находит его верным. Заемщик в ходе рассмотрения дела возражений относительно исковых требований, расчета задолженности не представил.

На основе установленных обстоятельств и приведенных норм исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В настоящее время наименование банка изменено на Публичное акционерное общество «Национальный банк «Траст».

На основании ст.98 ГПК с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 530 рублей.

В силу ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата госпошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае ее уплаты в большем размере, чем это предусмотрено налоговым законодательством.

В связи с тем, что истцом при обращении в суд была излишне уплачена государственная пошлина в размере 1 152 руб., то она подлежит возврату.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Национальный банк «Траст» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Национальный банк «Траст» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 77 670 рублей 03 копейки, в том числе основной долг 35 906,50 руб., проценты за пользование кредитом 41763,53 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 530 рублей.

Возвратить Публичного акционерного общества «Национальный банк «Траст» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 152 рубля.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Панина Е.Ю.

Копия верна:

Судья Е.Ю. Панина

Секретарь А.Н. Гончарова