Решение № 2-5796/2017 2-5796/2017~М-5202/2017 М-5202/2017 от 18 октября 2017 г. по делу № 2-5796/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2017 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5796/2017 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 30000 рублей под 29% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ** составила 56151,92 рублей, из которых просроченная ссуда 28834,27 рублей, проценты по просроченной ссуде 10931,58 рублей, неустойка по ссудному договору 3101,57 рублей, неустойка за просроченную ссуду 7524,5 рублей, страховая премия 5760,00 рублей. Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, которое осталось без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 56151,92 рублей, а также расходы по уплате госпошлины 1884,56 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях. Не согласен с начисленными процентами на просроченную ссуду в размере 10931,58 рублей, а также с начисленными неустойками. Просит уменьшить сумму задолженности по кредитному договору, снизить размер штрафных санкций, отказать в иске в части штрафных санкций просроченными процентами в размере 10931,58 рублей, неустойки по судному договору в размере 3101,57 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 7524,50 рублей.

Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично.

Установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрирован в качестве юридического лица. Решением единственного участника от ** ООО «ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». В соответствии с решением единственного акционера от ** полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк».

Банковскую деятельность ПАО «Совкомбанк» осуществляет на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной **. Генеральная лицензия, выданная истцу, содержит полный перечень банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия в соответствии с приложением № к Инструкции Центрального банка РФ от ** N 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с ч.1 ст.428 Гражданского Кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Установлено, что ** в ОАО ИКБ «Совкомбанк» от ФИО1, поступило заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором заявитель просил предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчику банком были предложены индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Общие условия потребительского кредита с которыми ответчик ознакомлен и их подписал.

Ответчик направил в адрес банка согласие на заключение договора на условиях, указанных в индивидуальных условиях, подписав акцепт общих условий потребительского кредита и индивидуальных условий потребительского кредита № с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков от **.

Общие условия договора потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные сторонами ** содержат все существенные условия кредитного договора, предусмотренные ст.5 п.9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) – сумму кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом, порядок погашения кредита, размер ежемесячного платежа, ответственность за просрочку обязательств по кредиту.

Сумма кредита в размере 30000,0 рублей перечислена на счет ответчика, открытый ответчику в рамках договора, **, одновременно ответчику выдано электронное средство платежа - банковская карта.

Таким образом, в соответствии со ст.434 ч.4 Гражданского Кодекса РФ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ** заключен кредитный договор, которому присвоен №.

Согласно кредитному договору от **, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 30000 рублей сроком на 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 29,0 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с п.6 Индивидуальный условий договора потребительского кредита, сумма минимального ежемесячного платежа составляет 3000 рублей.

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем на ** образовалась задолженность по основному долгу и по процентам.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт заключения Кредитного договора и получения ответчиком указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами: заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита от **, акцептом общих условий потребительского кредита и индивидуальных условий потребительского кредита № с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, выпиской по счету заемщика.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного графиком платежей, на срок более 60 дней, платежи не вносятся ответчиком в полном объеме начиная с **, истец вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита в размере 28834,27 рублей с начисленными процентами по просроченной ссуде в размере 10931,58 рублей.

Истцом представлен подробный расчет задолженности по основному долгу и по процентам. Судом представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным, при составлении расчета учтены все произведенные ответчиком платежи в погашение кредита.

Доводы ответчика о завышенном размере процентов за пользование кредитом, об отсутствии информации о том, из чего состоит полная стоимость кредита 29% годовых, а также о начислении банком сложных процентов, то есть о начислении процентов на задолженность по процентам, не являются обоснованными и не соответствуют установленным по делу обстоятельствам.

Как видно из представленных документов, при заключении кредитного договора истцу предоставлена подробная информация, в том числе сведения о сумме кредита, размере платы за кредит, сроке предоставления кредита, порядке погашения кредита, размере ежемесячного платежа по кредиту, а также полной стоимости кредита в процентах годовых, размере платы за включение в программу страховой защиты.

В соответствии с п.7 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

П.1 ст.11 указанного закона предусматривает право заемщика отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

ФИО1 имел возможность более подробно ознакомиться со всеми существенными условиями договора, и при несогласии с предложенными условиями, отказаться от заключения кредитного договора.

Будучи полностью осведомленным обо всех существенных условиях предоставления кредита, ответчик полностью с указанными условиями согласился и по собственной воле принял на себя обязательства на предложенных условиях, подписав акцепт общих условий потребительского кредита и индивидуальных условий потребительского кредита № с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

При заключении кредитного договора стороны предусмотрели в индивидуальных условиях договора потребительского кредита применение ставки в фиксированном размере, равном 29% годовых.

Указанная ставка в размере 29% годовых является платой за пользование кредитом, а не является размером полной стоимости кредита, размер которой также доведен до ответчика и составляет 36% годовых.

Указанные условия договора о размере платы за пользование кредитом в размере 29% годовых полностью соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», размер предусмотренных договором процентов не превышает предельных значений, предусмотренных ст.6 п.11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как усматривается из представленного расчета задолженности, истцом начислены проценты на полную сумму задолженности по кредиту, имевшуюся в соответствующие периоды, которая разбита на две части – срочная задолженность в соответствии с условиями кредитного договора и просроченная задолженность. При этом двойного начисления процентов на одни и те же суммы задолженности банком не производилось, так же как не производилось начисление процентов на сумму задолженности по процентам.

Не нашли подтверждения доводы стороны ответчика о взимании дополнительного вознаграждения за пользование ссудным счетом. Индивидуальные условия договора потребительского кредита такого условия не содержат, доказательств, подтверждающих взимание таких сумм, стороной ответчика не представлено.

Поступающие от ответчика платежи распределены банком в погашение задолженности в соответствии с очередностью, предусмотренной п.20 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

За период пользования кредитом ответчик произвел платежи в общем размере 13010,46 рублей.

Из представленных выписки по счету и расчета задолженности следует, что ответчиком за период пользования кредитом всего было снято 35085,87 рублей, в погашение кредита поступило 6251,6 рублей, сумма задолженности составляет 28834,27 рублей.

В погашение срочных процентов списано 6518,84 рублей, долг по просроченным процентам отсутствует. Сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг составляет 10931,58 рублей, указанные проценты начислены за период с ** по **.

В соответствии с п.2 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Одновременно с заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасных заболеваний, в которой выразил согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенному между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Метлайф» **, по рискам, указанным в заявлении.

Согласно заявлению л включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, ответчик согласился с размером ежемесячной платы за указанную программу в размере 0,80% от суммы кредита, с оплатой за счет кредитных средств, о чем проставил отметки в соответствующих полях заявления.

В акцепте общих условий потребительского кредита и индивидуальных условий потребительского кредита № с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ответчик просил банк одновременно с предоставлением потребительского кредита оказать дополнительную услугу, включив его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, указав, что участие в такой Программе является его личным волеизъявлением и участие в ней никак не обусловлено получением кредита в банке. В п.4 акцепта заемщик указал, что ему известно, что предоставляя кредит по программе финансовой и страховой защиты заемщиков, банк взимает дополнительную плату. При этом он получает дополнительные услуги. Согласно п.7 акцепта, заемщику известно о наличии в банке аналогичного кредитного продукта без включения в Программы финансовой и страховой защиты заемщиков.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В представленных истцом документах отсутствуют условия о возложении на заемщика обязанности заключить договор страхования жизни и трудоспособности. Из указанных выше документов следует, что решение о предоставлении кредита не поставлено в зависимость от включения его в программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков, о чем уведомлен заемщик.

Приобретение истцом финансовых услуг банка не обусловлено приобретением других его услуг, заключение договора страхования не являлось обязательным условием предоставления кредита, выдача кредита не поставлена в зависимость от заключения договора страхования.

Таким образом, в соответствии с условиями договора потребительского кредита с ответчика в пользу истца подлежит плата за подключение к Программе финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 5760 рублей за период с ** по **.

** в адрес ответчика направлена досудебная претензия о возврате всей суммы задолженности в течение 30 рабочих дней со дня направления претензии.

** мировым судьей судебного участка № по ... и ... выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от ** судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно его исполнения.

Сумма кредита не возвращена ответчиком до настоящего времени и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При заключении соглашения о кредитовании стороны достигли соглашения о неустойке. П.12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 20 % годовых за каждый день от суммы задолженности по основному долгу. Других неустоек Индивидуальными условиями потребительского кредита и общими Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели не предусмотрено.

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные графиком гашения кредита, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка.

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки за просроченный основной долг составляет 7524,50 рублей. Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора, размеру просроченной задолженности и количеству дней просрочки.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ей приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размера задолженности, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, так как сумма начисленной неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения основного обязательства.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд считает возможным снизить размер неустойки за просроченный основной долг до 5000 рублей.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 28834,27 + 10931,58 + 5000 + 5760 = 50525,85 рублей.

Суд не находит оснований для взыскания неустойки по ссудному договору в размере 3101,57 рублей, так как такая неустойка договором не предусмотрена. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в качестве меры ответственности заемщика предусмотрена уплата комиссии за возникшую несанкционированную задолженность, однако требования о взыскании такой комиссии не заявлены.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1884,56 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 50525 рублей 85 копеек (пятьдесят тысяч пятьсот двадцать пять рублей 85 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1884 рубля 56 копеек.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неустойки в общем размере 5626 рублей 07 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено **.

Судья: С.С. Тройнина