Решение № 2-1722/2024 2-279/2025 2-279/2025(2-1722/2024;)~М-1493/2024 М-1493/2024 от 2 февраля 2025 г. по делу № 2-1722/2024

УИД 74RS0027-01-2024-003142-33

Дело № 2-279/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года г. Карабаш

Кыштымский городской суд Челябинской области (постоянное судебное присутствие в г.Карабаше Челябинской области) в составе:

председательствующего судьи Браилко Д.Г.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании долга по ипотечному кредитному договору <***> от 08.12.2022 по состоянию на 25.12.2024 в размере 678230 рублей 52 копейки, из которых: 627085 рублей 09 копеек - срочная задолженность по кредиту, 10718 рублей 94 копейки - просроченная задолженность по кредиту, 39509 рублей - неуплаченные проценты, 917 рублей 49 копеек - неустойка, проценты представляющие собой плату на непогашенную часть кредита в размере 10,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 26.12.2024 по день фактического исполнения решения суда, обращении взыскания на предмет залога - квартиру, общей площадью 42,8 кв.м, кадастровый НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС путём продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 850000 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины. В обоснование заявленных требований, указывая на то, что 08.12.2022 между АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) (далее - Банк) и ФИО2 (далее - Заемщик) в простой письменной форме заключен ипотечный кредитный договор <***> (далее - Договор) на выдачу кредита в сумме 671500 рублей под 10,9 % на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, со сроком возврата кредита 27.05.2028. в качестве обеспечения возврата кредита и причитающихся процентов за его пользование принят залог приобретаемой недвижимости. Последний платеж внесен 12.05.2024, Заемщик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту не уплачивает в сроки, установленные кредитным договором, в связи с чем по состоянию на 25.12.2024 образовалась задолженность размере 678230 рублей 52 копейки. Письменные требования банка, направленные заемщику, с требованием погасить задолженность, оставлены без ответа и удовлетворения до настоящего времени.

Представитель истца АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

По определению суда, дело слушалось в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о дате, времени, месте судебного разбирательства, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 08.12.2022 между АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) и ФИО2 был заключен Ипотечный кредитный договор <***>, по условиям которого банк выдал ответчику кредит в сумме 671500 рублей со сроком возврата 180 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом 10,9 % годовых.

Как следует из п. 12 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС.

Согласно п. 11 договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является: ипотека недвижимого имущества в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Факт передачи денежных средств по ипотечному кредитному договору <***> от 08.12.2022 ответчику подтверждается ордер-распоряжением о выдаче (погашении) кредита от 13.12.2022.

Судом установлено, что выполнение обязательств по кредитным договорам со стороны заемщика ФИО2 осуществляется ненадлежащим образом. Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 25.12.2024 по кредитному договору <***> от 08.12.2022 составила 678230 рублей 52 копейки, в том числе: 627085 рублей 09 копеек – срочная задолженность, 10718 рублей 94 копейки – просроченная задолженность по кредиту, 39509 рублей – неуплаченные проценты, 214 рублей 79 копеек - неустойка за несвоевременный возврат кредита, 702 рубля 70 копеек - неустойка по просроченным процентам.

Поскольку заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор не расторгнут, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

На основании вышеизложенного, суд считает, что следует взыскать ФИО2. в пользу АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) образовавшуюся задолженность по ипотечному кредитному договору.

Также суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) процентов по договору потребительского кредита <***> от 08.12.2022 в размере 10,9 %, начисляемых на непогашенную часть основного долга, начиная с 26.12.2024 по день фактического исполнения решения суда на основании ст. 809, 811 ГК РФ.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 42,8 кв.м, кадастровый НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС путём продажи на публичных торгах.

Согласно сведениями предоставленным Управлением Росреестра указанная квартира принадлежит ФИО2 на праве собственности с 12.12.2022.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Исходя из положений ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" кредитор вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона для удовлетворения за счет имущества своих требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком-залогодателем обеспеченных ипотекой обязательств, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительная. В соответствии со ст.77 ФЗ "Об ипотеке" квартира полностью или частично приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на данную квартиру.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполнения обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, и неисполнением требований о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В соответствии с условиями кредитного договора, ст. 3 Закона об ипотеке, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательств, начисленные проценты, пени, прочее.

Согласно материалам гражданского дела досудебное уведомление 21.03.2023, 13.04.2023 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлено в адрес ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В данном случае судом не установлена совокупность оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ. Систематическую просрочку уплаты процентов, основного долга по кредитному договору суд не может признать крайне незначительным нарушением.

В связи с тем, что с момента приобретения заемщиками заложенного имущества прошло более двух лет, рыночная стоимость заложенного имущества изменилась, Банк произвел оценку имущества. Согласно представленного стороной Банка заключения об оценке от 25.12.2024, рыночная стоимость имущества ответчиков - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС составляет 1000000 рублей, начальная продажная цена, равная 85% рыночной стоимости составляет 850000 рублей.

Стороной ответчиков данное заключение оспорено не было.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым, в соответствии со ст.ст. 807-811, 348-350 ГК РФ, ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исковые требования АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) к ФИО2 об обращении взыскания на предмет ипотеки удовлетворить, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 42,8 кв.м, кадастровый НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 850000 рублей, в счет погашения задолженности ответчика перед АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

Если сумма, вырученная при реализации указанного заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница должна быть возвращена залогодателю.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 98 ГПК РФ.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 38564,61 руб.. Поскольку исковые требования полностью удовлетворены, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 98 ГПК РФ, ст. 809, 810, 811, 819, 330 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (паспорт НОМЕР) в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) (ОГРН <***>) задолженность по состоянию на 25.12.2024 по ипотечному кредитному договору <***> от 08.12.2022 в размере 678230 (шестьсот семьдесят восемь тысяч двести тридцать) рублей 52 копейки, в том числе: 627085 рублей 09 копеек – срочная задолженность, 10718 рублей 94 копейки – просроченная задолженность по кредиту, 39509 рублей – неуплаченные проценты, 214 рублей 79 копеек - неустойка за несвоевременный возврат кредита, 702 рубля 70 копеек - неустойка по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) проценты по ипотечному кредитному договору <***> от 08.12.2022 начисляемые на непогашенную часть основного долга в размере 10,9 % годовых, начиная с 26.12.2024 по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 42,8 кв.м., кадастровый НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, путём продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 850000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Сумму, вырученную от реализации заложенного недвижимого имущества, направить Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) для погашения взысканной задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38564 (тридцать восемь тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Кыштымский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено ДАТА.