Решение № 2-5187/2019 2-5187/2019~М-4157/2019 М-4157/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-5187/2019

Дело № 2-5187/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Р.М. Шарифуллина

при секретаре судебного заседания И.Н. Сагдеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному "Сбербанк России" о признании незаконным действий банка по приостановлению операций с использованием международной банковской карты, обязании возобновить операции с использованием международной банковской карты, взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее так же истец) обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в вышеприведенной формулировке.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ФИО1 является держателем международной банковской карты Сбербанка России «VISA GOLD Сбербанка России (в рублях)», № 4279 6200 1281 3235, № лицевого счета карты № 40817810462194539771, выданной для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершения иных платежных операций по поручению держателя.

27 февраля 2019 года ПАО «Сбербанк России» приостановил действие карты № 4279 6200 1281 3235, выданной ФИО1

Все заявления ФИО1 с приложением подтверждающих документов отправленные в адрес ПАО «Сбербанк России» о разблокировке карты и возобновлении операций по карте остались без должного реагирования.

ФИО1 направил в адрес ПАО «Сбербанк России» по почте заявление о предоставлении документов по запросу банка с приложением подтверждающих документов о разблокировке карты и возобновлении операций по карте (отправлено по накладной ПОСТМАСТЕР № 16-4013300 от 28.02.2019 и доставлено ПАО «Сбербанк России» 05.03.2019, что подтверждается отчетом о доставке отправлений ПОСТМАСТЕР по теку отправления № 16- 4013300).

ПАО Сбербанк заявление ФИО1 получил, дал письменный ответ, согласно содержанию которого, банк предложил ему обратиться в офис банка с целью закрытия карты и получения остатка денежных средств через кассу банка, одновременно указав в своем ответе, что с его стороны якобы нарушается Федеральный закон 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", не указав при этом аргументы в обоснование своей позиции.

Действиями ПАО «Сбербанк России» по блокировке карты нарушены права ФИО1, поскольку действия ПАО «Сбербанк России» по блокировке банковской карты привели к приостановлению оказания ему банковских услуг, как потребителю, связанных с доступом к счету, открытому на его имя.

ПАО «Сбербанк России» при его неоднократных обращениях в банк и своем ответе в его адрес, не представил доказательства и аргументы, свидетельствующие о том, что операции по внесению на его счет денежных средств обладают признаками, подпадающими под действие Федерального закона 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно его заявлению о представлении документов по запросу ПАО «Сбербанк России», направленного в банк 28.02.2019, он пояснил банку, что в легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма он не замешан и не причастен.

ФИО1 также приложил в ПАО «Сбербанк России» к своему пояснительному письму от 28.02.2019 договора процентного займа, заключенные между ним как займодавцем и ООО «Правовое Ядро» заемщиком, в частности договора процентного займа от 25 мая 2018г. на сумму 10 млн. рублей и от 20 июля 2018г. на сумму 5 млн. рублей и квитанции к приходному кассовому ордеру № 01/18 от 25.05.2018г„ № 02/18 от 28.05.2018г., № 03/18 от 20.07.2018г.

Также ФИО1 дополнительно пояснил ПАО «Сбербанк России» в своем письме от 28.02.2019г., что он оказывает юридические услуги организациям в частном порядке. Кроме того, ФИО1 является директором ООО «Автовыплаты» и получает заработную плату и премии с указанной фирмы, все правоустанавливающие документы по ООО «Автовыплаты» также были приложены к пояснительному письму от 28.02.2019 направленному в ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, представленные ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» документы и пояснения подтверждают правомерность, законность и обоснованность проводимых по международной банковской карте Сбербанка России «VISA GOLD Сбербанка России (в рублях)», № 4279 6200 1281 3235, № лицевого счета карты № 40817810462194539771 банковских операций, свидетельствуют о том, что ФИО1 в легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не замешан и не причастен, требований Федерального закона 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ФИО1 не нарушал.

Поскольку никаких постановлений о приостановлении операций по его карте и лицевому счету не выносилось, информация обоснованной признана не была, а потому требования ФИО2 о признании незаконными действий ПАО «Сбербанк России» по блокированию его банковской карты, являются обоснованными, аргументированными и законными.

При таких обстоятельствах со стороны ПАО «Сбербанк России» не доказана правомерность и обоснованность действий по блокировке банковской карты, не представлены доказательства, позволяющие применить к указанным финансовым операциям с банковской картой ФИО1 правила, предусмотренные пунктом 10 статьи 7, пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, а также доказательства направления ответчиком в уполномоченный орган сведений о такой операции, вызвавшей у него сомнения, равно как и получения ответчиком от уполномоченного органа постановления о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, действия ответчика по блокировке банковской карты истца и приостановлению оказания ему услуг, связанных с удаленным доступом к его счетам, являются в данному случае неправомерными и незаконными.

На основании изложенного истец просит признать незаконным действия публичного акционерного общества «Сбербанк России» по приостановлению операций с использованием международной банковской карты Сбербанка России «VISA GOLD Сбербанка России (в рублях)», N 4279 6200 1281 3235, № лицевого счета <***>, держателем которой является ФИО1

Обязать публичное акционерное общество «Сбербанк России» возобновить проведение операций с использованием международной банковской карты Сбербанка России «VISA GOLD Сбербанка России (в рублях)», № 4279 6200 1281 3235, № лицевого счета карты № <***>, держателем которой является ФИО1

Взыскать с публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда - 20 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, расходы за услуги представителя в размере 25 000 рублей, расходы за оформление нотариальной доверенности в размере 1 600 рублей, почтовые расходы за отправку в банк заявления о предоставлении документов по запросу банка с приложением подтверждающих документов через службу экспресс доставки писем ПОСТМАСТЕР и почтовые расходы за отправку в банк досудебной претензии через почту России в общем размере 615 руб. 15 коп.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Исходя из положений статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 является держателем международной банковской карты Сбербанка России «VISA GOLD Сбербанка России (в рублях)», № 4279 6200 1281 3235, № лицевого счета карты № 40817810462194539771, выданной для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершения иных платежных операций по поручению держателя.

При выдаче указанной банковской карты истец был ознакомлен с Условиями использования банковских карт.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий использования международных банковских карт ОАО "Сбербанк России" (далее - Условия) карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также для совершения иных операций. Возможность использования карты определяется наличием логотипа платежной системы по поручению Держателя ( л.д. 109).

При этом Банк имеет право при нарушении держателем настоящих Условий, при возникновении просроченной задолженности по Счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия Карты (пункт 2.10 Условий).

В период с 01.12.2018 по 18.03.2019 по счету ФИО1 проводились операции, которые соответствовали признакам, указывающим на их необычный характер.

28.02.2019 ПАО «Сбербанк России» приостановил действие карты № 4279 6200 1281 3235, выданной ФИО1

28.02.2019 банком у клиента была запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций, документы, содержащие основания проведения операций, а также документы, подтверждающие источник поступления денежных средств.

Как указывается ответчиком и не оспаривается истцом, ФИО1 предоставил только часть запрошенных документов 25 декабря 2017 года и часть документов 10 июля 2018 года. Истцом были предоставлены соглашения об оказании юридической помощи с ООО «Правовое Ядро», на общую сумму 2 300 000 руб.

При этом истцом не было представлено ответчику письменных пояснений, сведений об экономическом смысле и документов, подтверждающих исполнение указанных договорных обязательств, как то было указано в запросе.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Сбербанк России» ограничило ФИО1 в проведении операций с использованием карт или их реквизитов в связи с систематическим перечислением на счет карты ФИО1 крупных денежных средств, снятием этих денежных средств и потребовал у ФИО1 предоставить дополнительную информацию по операциям и документы, подтверждающие законность их проведения. Документы ФИО1 были предоставлены не в полном объеме, а представленные документы в полной мере не раскрыли экономический смысл проводимых операций.

По результатам проведенного анализа операций, в том числе исходя из представленных ФИО1 документов, на основании которых банк установил схему проведения операций, в соответствии с п.3 ст.11 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, п.2.1 Положения от 29.08.2008 №321-П в уполномоченный орган 20.03.2019 направлена информация в виде электронных сообщений.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями этого Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, указанный Федеральный закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В данном случае, заблокировав карту истца, ответчик действовал в рамках, возложенных на него Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Пунктом 12 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ предусмотрено, что приостановление операций в соотвествии с п.10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

При этом, как следует из материалов дела, истец не был лишен возможности распорядиться находящимися на счете денежными средствами. Истец вправе обратиться в банк за получением денежных средств, представив при этом документы, подтверждающие правомерность банковских операций, как того требует действующее законодательство.

Действия банка в данном случае носили законный характер. Были основаны на положениях п.11 ст.7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О легализации» и принятых во исполнение данного закона Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов. Полученных преступным путем и финансированию терроризма, утвержденных ОАО «Сбербанк России» 30.12.2014 №881-8-р.

В данном случае, отказывая ФИО1 в разблокировке банковской карты, банк действовал в рамках, возложенных на него законом о противодействии легализации преступных доходов. Публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

С учетом приведенных обстоятельств, действия банка являются законными и обоснованными.

Учитывая, что действия Банка являлись правомерными, основанными на нормах действующего законодательства, то их нельзя признать виновными.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, следовательно, в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов также надлежит отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному "Сбербанк России" о признание незаконным действий банка по приостановлению операций с использованием международной банковской карты, обязании возобновить операции с использованием международной банковской карты, взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани Р.М.Шарифуллин