Решение № 2-904/2021 2-904/2021~М-440/2021 М-440/2021 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-904/2021

Дело № 2-904/2021 копия

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой К.А.,

при секретаре Мовчанюк В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк СОЮЗ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк СОЮЗ» (далее – АО «Банк СОЮЗ», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 08.09.2018 между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №57-00-144550-ДПКН, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 624070 руб. 35 коп. сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 17,7% годовых. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Исполнение обязательств ответчика перед банком обеспечивается залогом указанного автомобиля. 19.06.2019 права по кредитному договору, заключенному между ответчиком и ПАО «Плюс Банк», перешли к АО «Банк СОЮЗ» на основании договора уступки прав (требований). Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, по состоянию на 29.01.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составила 549230 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга – 515372 руб. 47 коп.; задолженность по процентам – 33133 руб. 41 коп., задолженность по неустойке за просрочку возврата основного долга – 724 руб. 55 коп. Просит взыскать с ответчика приведенную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины и обратить взыскание на автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путём продажи с публичных торгов.

Истец АО «Банк СОЮЗ» в судебное заседание не направило представителя, к исковому заявлению приложено заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивает, против вынесения по делу заочного решения не возражает (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по известному адресу, подтвержденному сведениями отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>: <адрес>. Конверт с судебным извещением возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д.68).

В связи с отсутствием возражений со стороны истца и неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

08.09.2018 между ПАО «Плюс Банк» (банк) и ФИО1 (заемщик) путем подписания Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» заключен договор №57-00-144550-ДПКН, в соответствии с которым банк предоставил ответчику потребительский кредит по программе «ДилерПлюс» в сумме 624070 руб. 35 коп. на приобретение автомобиля, передаваемого в залог Банку, сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,7 % годовых (л.д.24-26).

Заключенный между сторонами кредитный договор состоит из Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» и Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс».

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий ежемесячный платеж составляет 15745 руб. 61 коп.; размер всех ежемесячных платежей (кроме Первого и Последнего) является одинаковым; даты и размер ежемесячных платежей указываются в Графике платежей, являющемся Приложением 1 к Договору.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен заемщику на следующие цели: 584900 руб. 00 коп. – на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в пункте 1 раздела 2 настоящего договора; 17452 руб. 70 коп. – на оплату по договору страхования транспортного средства. Информация о данном виде страхования указана в пункте 20 настоящих Условий; 21717 руб. 65 коп. – на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком (страхователем) со страховщиком. Информация по договору об оказании услуг «VIP-assistance» указана в п. 21 настоящих условий.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момент направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку.

Из пункта 10 Индивидуальных условий следует, что заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора.

Разделом 2 Индивидуальных условий установлено, что залогодатель передает кредитору транспортное средство марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п.1).

Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога – 467920 руб. (п.3).

Залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №57-00-144550-ДПКН, условия которого изложены в разделе 1 настоящего договора (индивидуальные условия кредитования) с учетом общих условий кредитования, в полном объеме (п.5).

Из договора купли-продажи автомобиля от 08.09.2018 следует, что ФИО1 приобрела автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с использованием заемных денежных средств (л.д. 33).

Из реестра уведомлений о возникновении залога движимого имущества следует, что 09.09.2018 сведения о залоге указанного автомобиля, данные о залогодателе и залогодержателе зарегистрированы Федеральной нотариальной палатой за регистрационным номером 2018-002-610036-752 (л.д. 31).

С Индивидуальными условиями кредитного договора, залога транспортного средства, с графиком платежей, с Общими условиями предоставления кредита ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заключенном между сторонами договоре, графике платежей (л.д. 24-26,27).

17.06.2019 ПАО «Плюс Банк» (цедент) по договору уступки прав (требований) уступило АО «Банк СОЮЗ» (цессионарию) права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим, в том числе из кредитного договора, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит на покупку автотранспортного средства в объёме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, другие права, предусмотренные кредитным договором, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафа), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований). На дату перехода прав требований от цедента к цессионарию (17.06.2019) задолженность ответчика по договору №57-00-144550-ДПКН от 08.09.2018 составила 564431 руб. 32 коп., в том числе: сумма основного долга – 561978 руб. 63; задолженность по процентам – 2452 руб. 69 коп. (л.д. 35-41).

17.07.2019 АО «Банк СОЮЗ» уведомило ФИО1 о смене кредитора по договору №57-00-144550-ДПКН от 08.09.2018 и необходимости внесения платежей по кредиту по реквизитам АО «Банк СОЮЗ» (л.д. 42,43).

Из выписки по счету, расчета взыскиваемой суммы следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по погашению кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, при наличии просроченной задолженности более 12 месяцев подряд не осуществляет платежи (л.д. 50, 52-54).

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 29.01.2021 составляет 549230 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга – 515372 руб. 47 коп.; задолженность по процентам – 33133 руб. 41 коп., задолженность по неустойке за просрочку возврата основного долга – 724 руб. 55 коп.

30.03.2020 АО «Банк СОЮЗ» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных платежей по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено (л.д.44,45,46).

22.04.2020 АО «Банк СОЮЗ» в адрес ФИО1 направлено уведомление о расторжении кредитного договора в связи с нарушением обязательств по кредитному договору (л.д. 47-49).

Исходя из положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд считает, что между ПАО «Плюс Банк», правопреемником которого является истец АО «Банк СОЮЗ», и ФИО1 заключен смешанный договор о предоставлении кредита и залоге транспортного средства, условия которых определены банком в Общих условиях предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» и предусмотрены в подписанных сторонами Индивидуальных условиях.

Таким образом, заключенный договор является договором присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). При этом данный договор отвечает требованиям ст.ст. 820 и 339 ГК РФ, поскольку заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договоров условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита; в нем указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что при оформлении данного договора были нарушены требования закона, по делу не установлено.

Со своими правами и обязанностями ответчик был ознакомлен в момент подписания Индивидуальных условий и Общих условий предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс».

Как установлено судом, обязанность по предоставлению ФИО1 кредита в сумме 624070 руб. 35 коп. банком исполнена. В свою очередь ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по погашению кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, при наличии просроченной задолженности более 12 месяцев подряд не осуществляет платежи.

Установленные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 принятого на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что в силу п.2 ст.811 ГК РФ является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование им.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на 29.01.2021 составляет 549230 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга – 515372 руб. 47 коп.; задолженность по процентам – 33133 руб. 41 коп., задолженность по неустойке за просрочку возврата основного долга – 724 руб. 55 коп.

Проверив письменный расчет задолженности ответчика, суд находит его правильным. Иного расчета задолженности, а равно доказательств, свидетельствующих о ее уплате, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд признает требования АО «Банк СОЮЗ» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 549230 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга – 515372 руб. 47 коп.; задолженность по процентам – 33133 руб. 41 коп., задолженность по неустойке за просрочку возврата основного долга – 724 руб. 55 коп., правомерными и подлежащими удовлетворению.

Как установлено статьей 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу положений ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1 передан в залог автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 467920 руб.

По сообщению ГУ МВД России по Пермскому краю транспортное средство марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, зарегистрировано за ФИО1 (л.д.65,66).

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности и правомерности исковых требований об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с целью исполнения настоящего решения.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, судом не установлено, поскольку совокупности условий, определяющих незначительность нарушения обеспеченного залогом обязательства и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, по настоящему делу не имеется.

Способ реализации заложенного имущества, с учетом требований ст. 350 ГК РФ, подлежит установлению путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 14692 руб. 30 коп., что подтверждается платежным поручением № 4116 от 27.04.2020 (л.д.6).

В связи с тем, что заявленные АО «Банк СОЮЗ» исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, приведенные расходы на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк СОЮЗ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк СОЮЗ» задолженность по кредитному договору №57-00-144550-ДПКН от 08.09.2018 по состоянию на 29.01.2021 в размере 549230 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга – 515372 руб. 47 коп.; задолженность по процентам – 33133 руб. 41 коп., задолженность по неустойке за просрочку возврата основного долга – 724 руб. 55 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк СОЮЗ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14692 руб. 30 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем его реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ К.А.Ежова

Справка

Заочное решение в окончательной форме составлено 23.03.2021.

Судья /подпись/ К.А.Ежова

Копия верна.

Судья –

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-904/2021

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2021-000595-84