Решение № 2-4965/2018 2-4965/2018~М-4431/2018 М-4431/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-4965/2018

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Умновой Е.В.,

при секретаре Суровцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Всероссийский банк развития регионов» (Банк «ВБРР» АО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1 В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №/БК-13 от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 450 000 руб. на срок с 10ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой процентов 16,5 % годовых на потребительские цели. Сумма кредита в полном объеме перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по счету №, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.2 ответчик обязался погашать кредит ежемесячно до момента окончательного погашения. Согласно п. 2.3 ежемесячный платеж включает сумму на уплату процентов, начисленный за предшествующий период и части задолженности по возврату кредита. В п.2.5 договора определено, что ежемесячные платежи одинаковы и размер платежа, рассчитывается из ставки, определенной кредитным договором.

Согласно п. 2.6 кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составил 11 060 руб.

Из п. 2.7 договора следует, что направление денежных средств со счета ответчика в погашение кредита производится кредитором в валюте кредите 20 числа каждого месяца, но не ранее окончания месяца, путем списания денежных средств со счета ответчика, а также иных счетов, по которым оформлено право кредитора на списание.

Одной из обязанностей заемщика является обеспечение своевременного поступления денежных средств на счет, однако, начиная с апреля 2018г. ответчик нарушает обязательства по уплате ежемесячных платежей.

Согласно п. 3.4.1 договора истец имеет право требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе в случае допущенной разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней, либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 90 календарных дней.

Истцом в адрес ответчика направлено требование №/ГРПА-18 от 29.06.2018г. В нарушение обязательств ответчик основной долг и начисленные проценты не оплатил, в связи с чем, по состоянию на 01.10.2018г. имеется неисполненные ответчиком обязательства по возврату кредита в размере 44 712,68 руб., по уплате с 20.06.2018г. по 01.10.2018г. начисленных процентов в размере 1 162,77 руб. Кроме того, по условиям кредитного договора истец имеет право требовать уплаты договорных процентов до фактического погашения кредита.

В п. 4.2 договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения заемщиком сумму кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойки: 10 333,37 руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ., начисленная на сумму основного долга, 303,27 руб. – неустойка, начисленная за указанный период на проценты.

Таким образом, по состоянию на 01.10.2018г. задолженность ответчика перед банком составляет 56 512,09 руб., в том числе: 44 712,68 руб. – задолженность по уплате основного долга, 1 162,77 руб. – задолженность по уплате процентов за период с 20.06.2018г. по 01.10.2018г., 10 333,37 руб. - неустойка за период с 21.04.2018г. по 01.10.2018г., начисленная на сумму основного долга, 303,27 руб. – неустойка, начисленная с 21.04.2018г. по 01.10.2018г. на просроченные проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начиная с 02.10.2018г. до момента фактического исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

На основании изложенного, истец Банк «ВБРР» АО просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №/БК<данные изъяты>. по состоянию на 01.10.2018г. в размере 56 512,09 руб., проценты в размере 16,5 % годовых, начиная с 02.10.2018г. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1895,36 руб.

Представитель истца Банк «ВБРР» АО в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что факт наличия задолженности по кредитному договору не оспаривает, но 15.11.2018г. им произведен платеж в размере 40 000 руб. в счет погашения образовавшейся перед банком задолженности, в связи с чем, просил исковые требования удовлетворить частично с учетом произведенного им платежа.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между кредитором Банк «ВБРР» (ОАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 450 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием платы за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в установленный срок и осуществить все платежи по условиям договора (п. 1.1 -1.4 кредитного договора).

Согласно п. 2.2 сторонами согласовано, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно до момента окончательного погашения кредита, путем внесения денежных средств на свой счет. Ежемесячный платеж включает суммы на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период и часть задолженности по возврату кредита (п. 2.3).

Из п. 2.6 размер ежемесячного платежа, определенного и согласованного сторонами на дату подписания договора, составляет 11 060 руб. Направление денежных средств со счета заемщика в погашение кредита производится кредитором в валюте кредита 20 числа каждого месяца путем списания денежных средств со счета заемщика (п. 2.7 кредитного договора).

По условиям кредитного договора Заемщик обязался соблюдать принципы кредитования – срочности, возвратности, платности (п. 3.1.1). Обеспечить своевременное поступление денежных средств на счет заемщика (3.1.2 договора).

Согласно п. 4.2 сторонами согласовано, что в случае несвоевременного погашения заемщиком основной суммы кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право выставить требование об уплате неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день. Неустойка начисляется за весь период просрочки по день полного погашения заемщиком задолженности включительно.

Истец – кредитор Банк «ВБРР» АО надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ. на расчетный счет №, открытый на имя ФИО1, сумму кредита в размере 450 000 руб., что также подтверждается платежным поручением № от 10.07.2013г. и ответчиком не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Судом установлено, что ответчик – заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не обеспечивал зачисление денежных средств на счет №, достаточной для уплаты ежемесячного платежа ежемесячно списываемого банком каждого 20 числа в погашение процентов за предшествующий период пользования кредитом и возврат суммы основного долга, что подтверждается выпиской по указанному лицевому счету, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., а также ответчиком не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Кредитор имеет право требовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней, либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 90 календарных дней (п. 3.4.1).

Согласно п. 5.8 кредитного договора сторонами согласовано, что в случае расторжения кредитного договора по инициативе кредитора в одностороннем порядке и/или истребовании погашения кредита и платы за пользование кредитом, по основаниям, предусмотренным в п. 3.4.1 договора, кредитор направляет заемщику уведомление о расторжении кредитного договора и/или требование о досрочном погашении кредита. Настоящий договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком уведомления, а сумма кредита и другие платы подлежат возврату заемщиком в течении 5 рабочих дней с даты получения заемщиком требования. В случае уклонения заемщика от получения уведомления/требования договор считается расторгнутым, а сумма кредита и другие платы подлежат возврату в течение 7 дней с даты отправки указанного уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору №<данные изъяты> Таким образом, банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению заемщика о досрочном возврате кредита.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому сумма задолженности ответчика ФИО1 перед кредитором Банк «ВБРР» АО по состоянию на 01.10.2018г. составляет 56 512,09 руб., в том числе: 44 712,68 руб. – задолженность по уплате основного долга, 1 162,77 руб. – задолженность по уплате процентов за период с 20.06.2018г. по 01.10.2018г., 10 333,37 руб. - неустойка за период с 21.04.2018г. по 01.10.2018г., начисленная на сумму основного долга, 303,27 руб.- неустойка, начисленная с 21.04.2018г. по 01.10.2018г., на просроченные проценты за пользование кредитом. Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору правильным. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически верно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик – заемщик ФИО1ДД.ММ.ГГГГ. в счет погашения задолженности по кредитному договору №/БК-13 от ДД.ММ.ГГГГ. произвел оплату в размере 40 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, соответственно, произведенный ответчиком платеж, недостаточный для погашения суммы задолженности, в первую очередь следует зачесть в погашение процентов за пользование кредитом в размере 1162,77 руб., оставшиеся 38837,23 руб. следует зачесть в погашение основного долга.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем, с ответчика – заемщика в пользу истца Банка «ВБРР» (АО) подлежит взысканию задолженность в общей сумме 16 512,09 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 5 885,45 руб., 10 333,37 руб. - неустойка за период с 21.04.2018г. по 01.10.2018г., начисленная на сумму основного долга, 303,27 руб. - неустойка, начисленная с 21.04.2018г. по 01.10.2018г., на просроченные проценты за пользование кредитом.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 16,50 % годовых, начиная с 02.10.2018г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, при разрешении которых суд исходит из следующего.

Согласно п. 1.4 кредитного договора сторонами согласовано, что плата заемщика ФИО1 за пользование кредитом составляет 16,5 % годовых.

Исходя из требований ст. ст. 194 - 207 ГПК РФ, разъяснения Постановления Пленума ВС РФ N 23 "О судебном решении", в решении суда четко должно быть сформулировано, что именно постановил суд, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем, чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении.

В соответствии со ст. 210 ГПК РФ решение суда приводится в исполнение после вступление его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке установленным федеральным законом.

При этом ст. 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.

Исходя из приведенных положений, исковые требования Банк «ВБРР» (АО) о взыскании процентов за пользование кредитом на основании п. 1.4 кредитного договора с <адрес>. по день фактического исполнения обязательств заемщика по кредитному договору не соответствуют требованиям действующего законодательства, поскольку на момент вынесения решения суда суд не имеет возможности установить день фактического возврата ответчиком суммы задолженности по кредитному договору, следовательно, конкретный размер процентов за пользование суммой кредита вследствие уклонения от их возврата, подлежащих взысканию, также не может быть определен. Таким образом, исполнить решение суда в указанной части фактически будет невозможно, в связи с чем, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом не подлежат удовлетворению. Однако, данное обстоятельство, не лишает истца права в будущем обратиться с иском о взыскании процентов за пользование суммой кредита с момента вынесения указанного решения суда и до момента фактического исполнения решения суда, указав при этом конкретный период за который произведено начисление процентов на основании условий кредитного договора, согласованного в п. 1.4 кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Истцом при обращении в суд с иском оплачена госпошлина в размере 1895,36 руб., которая подлежит взысканию с ответчика, поскольку внесение заемщиком ФИО1 платежа в погашение просроченной задолженности, наличие которой послужило основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном истребовании кредитной задолженности, имело место после подачи указанного искового заявления в суд, то есть не может свидетельствовать о необоснованности заявленных исковых требований на момент их подачи и служить основанием для отказа в возмещении понесенных истцом по делу судебных расходов, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в полном объеме, а именно, в сумме 1 895,36 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Банка «ВБРР» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору в сумме 16512, 09 руб., в том числе основной долг - 5885,45 руб., неустойка на сумму основного долга 10333,37 руб., неустойка на просроченные проценты 303,27 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1895,36 руб., а всего взыскать 18 407 (восемнадцать тысяч четыреста семь) руб. 45 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Е.В. Умнова

Копия верна: Судья: Секретарь: