Решение № 2-2179/2018 2-2179/2018~М-1946/2018 М-1946/2018 от 26 октября 2018 г. по делу № 2-2179/2018

Дело № 2-2179/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2018 года г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Панаевой А.В.

при секретаре: Куликовой А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 декабря 2016 года за период с 04 июля 2017 года по 26 сентября 2018 года в размере 246054 рублей 87 копеек, из них: просроченная ссуда – 160780 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 48355 рублей 55 копеек, проценты по просроченной ссуде – 8678 рублей 81 копейка, неустойка по ссудному договору – 23410 рублей 87 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4680 рублей 61 копейка, комиссия за смс – информирование – 149 рублей, а также о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5660 рублей 55 копеек.

В обоснование иска указано, что 02 декабря 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 196394 рублей 51 копейки сроком на 36 месяцев под 36,9% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, представила письменный отзыв на исковые требования о несогласии с ними. Считает, что банк умышленно увеличил сумму задолженности по кредиту, поскольку знал о неисполнении ответчиком кредитных обязательств с 04 июля 2017 года, а обратился в суд только в сентябре 2018 года, что говорит о злоупотреблении правом. Просила снизить размер неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Статьями 420, 422 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статья 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.434 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

Как установлено в судебном заседании, 02 декабря 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в простой письменной форме путем обмена документами (оферта, акцепт) согласно правилам ст.ст.432,434 ГК РФ, в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 196394 рублей 51 копейки сроком на 36 месяцев под 26,90 % годовых, а в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику или в безналичной форме в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику под 36,90 % годовых (л.д. 9-11).

Обслуживание и использование кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, с которыми ответчик ознакомлена (л.д. 9-11, 23-24).

Факт передачи денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 7-8).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты (п. 3.5 Условий).

Согласно п. 4.1.1, п.4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Погашение задолженности осуществляется согласно графику осуществления платежей, с которым ответчик ознакомлена (л.д.12-14).

В силу п.16 кредитного договора способ обмена информации между кредитором и заемщиком - посредством СМС сообщения на мобильный телефон заемщика.

ФИО1 02 декабря 2016 года обратилась с заявлением на подключение СМС – информирования (л.д. 22).

Из материалов дела следует, что комиссия за комплекс услуг «СовкомLine» согласно тарифам ПАО «Совкомбанк» составляет 199 рублей в месяц, которые необходимо вносить путем перечисления на банковский счет.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в общей сумме 93298 рублей 79 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая за период с 04 июля 2017 года по 26 сентября 2018 года составляет 246054 рублей 86 копеек, из них: просроченная ссуда – 160780 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 48355 рублей 55 копеек, проценты по просроченной ссуде – 8678 рублей 81 копейка, неустойка по ссудному договору – 23410 рублей 87 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4680 рублей 61 копейка, комиссия за смс – информирование – 149 рублей.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 10 января 2018 года направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору, которое последней не исполнено (л.д. 25).

11 апреля 2018 года ПАО «Совкомбанк» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 02 декабря 2016 года за период с 04 июля 2017 года по 15 марта 2018 года в размере просроченной ссуды – 22198 рублей 72 копеек, просроченных процентов – 22785 рублей 74 копеек, процентов по просроченной ссуде – 1511 рублей 65 копеек, неустойки по ссудному договору – 10602 рублей 40 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 809 рублей 76 копеек, комиссии за смс – информирование – 149 рублей, а также о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 970 рублей 86 копеек.

Определением мирового судьи от 04 мая 2018 отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору.

Доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.ст.309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Таким образом, в силу ч.2 ст.811 ГК РФ, ввиду неисполнения ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, с нее в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссуда - 160780 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 48355 рублей 55 копеек, проценты по просроченной ссуде – 8678 рублей 81 копейка.

Расчет банка судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки (штрафных санкций) по ссудному договору – 23410 рублей 87 копеек, на просроченную ссуду – 4680 рублей 61 копейку.

Согласно п.12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

В силу п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В то же время в соответствии со ст.333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации 21 декабря 2000 года № 263-О, от 15 января 2015 года № 6-О, от 15 января 2015 года № 7-О).

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки ввиду несоответствия ее размера нарушенному обязательству.

Оценивая соотношение размера неисполненного обязательства и размера заявленной к взысканию неустойки, учитывая возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, а также обеспечительный характер неустойки, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ по ссудному договору – 500 рублей, на просроченную ссуду – 100 рублей.

Установленный размер неустойки не нарушает предела, установленного п.1 ст.395 ГК РФ, соразмерен периоду просрочки исполнения и размеру неисполненного обязательства.

При этом согласно разъяснениям, изложенным в абз.4 п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных расходов не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Поскольку в настоящем деле взыскиваемая неустойка подлежит уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ, правило о пропорциональном распределении судебных издержек не применяется и в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 5660 рублей 55 копеек.

Руководствуясь положениями ст.ст.194 - 198 ГК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 02 декабря 2016 года за период с 04 июля 2017 года по 26 сентября 2018 года в размере 218563 рублей 38 копеек, из них: просроченная ссуда – 160780 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 48355 рублей 55 копеек, проценты по просроченной ссуде – 8678 рублей 81 копейка, неустойка по ссудному договору – 500 рублей 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 100 рублей, комиссия за смс – информирование – 149 рублей; а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 5660 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: