Решение № 2-172/2021 от 4 июля 2021 г. по делу № 2-172/2021

16RS0050-01-2021-000779-30

Дело №2-172/2021

строка №2.203г.


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 июля 2021 года г.Тетюши

Тетюшский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Борисова С.Г.,

при секретаре судебного заседания Галеевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд

у с т а н о в и л:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» кредитный договор №, ответчику предоставлен кредит в размере в размере 3150000 рублей на срок 84 месяца для приобретение автомобиля BMW X6 xDrive30d, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) №. Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и ежемесячно уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 18 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 передал в залог ОАО «АИКБ «Татфондбанк» автомобиль, сведения зарегистрированы в реестре залогов. Принятые по кредитному договору обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Должник надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. Требование № от ДД.ММ.ГГГГ должником не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 627787 рублей 98 копеек, в том числе, просроченная задолженность 518056 рублей 95 копеек, просроченные проценты 70906 рублей 10 копеек, проценты по просроченной задолженности 11112 рублей 83 копейки, неустойка по кредиту 9612 рублей 80 копеек, неустойка по процентам 11588 рублей 89 копеек, неустойка за неисполнение требований о досрочном возврате кредита 6510 рублей 41 копейка. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 627787 рублей 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15477 рублей 88 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль BMW X6 xDrive30d, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, двигатель № кузов №№, идентификационный номер (VIN) №.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, о причине неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. Суд определил рассмотреть дело в их отсутствии.

Третье лицо ФИО4, его представитель ФИО5 в суд не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит».

В соответствие со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных законом или договором, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, истец предоставил ответчику кредит в сумме 3150000 рублей сроком кредитования 84 месяца под 18 % годовых на приобретение автомобиля BMW X6 xDrive30d, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) №, а ответчик ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи в соответствии с условиями настоящего договора и графиком платежей. Между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога приобретенного ФИО1 транспортного средства.

Заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

В соответствии с п.3.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно) либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения Заемщиком указанной обязанности (включительно). В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, дальнейшим перечислением денежных средств на оплату стоимости приобретенного ФИО1 автомобиля.

Исполнение истцом обязательств по предоставлению ФИО1 кредита полностью подтверждается содержанием кредитного досье, является установленным.

Между тем, ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом не исполняет свои обязательства, в связи с чем, перед Банком у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 627787 рублей 98 копеек, в том числе, просроченная задолженность 518056 рублей 95 копеек, просроченные проценты 70906 рублей 10 копеек, проценты по просроченной задолженности 11112 рублей 83 копейки, неустойка по кредиту 9612 рублей 80 копеек, неустойка по процентам 11588 рублей 89 копеек, неустойка за неисполнение требований о досрочном возврате кредита 6510 рублей 41 копейка.

Сомнений в правильности представленного банком расчета задолженности суд не усматривает. Представленный расчет был проверен и признан судом правильным, арифметически обоснованным.

Доказательств, опровергающих наличие неисполненного заемщиком обязательства по кредитному договору, его вины в нарушении сроков исполнения обязательства, стороной ответчика не представлено. В материалах дела такие доказательства отсутствуют.

В соответствии с п.4.5. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д.19).

В течение тридцати календарных дней со дня направления Банком требования, ответчик его не исполнил.

Согласно графику платежей и условиям кредитного договора, ФИО1 обязался возвратить кредит в течение 84 месяцев, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований, о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченной задолженности по основному долгу в размере 518056 рублей 95 копеек.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (абзац 1 пункта 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Институт исковой давности в гражданском праве имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов.

Поскольку суд обязан предоставить защиту лицу, право которого нарушено, только в пределах срока исковой давности, а этот срок истцом пропущен, принудительная (судебная) защита прав истца независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна.

Последний платеж по кредиту произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Больше обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнял.

Согласно представленного истцом расчета, проценты по основной задолженности в размере 70906 рублей 10 копеек, проценты по просроченной задолженности 11112 рублей 83 копейки, неустойка по кредиту 9612 рублей 80 копеек, неустойка по процентам 11588 рублей 89 копеек исчислены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за неисполнение требований о досрочном возврате кредита 6510 рублей 41 копейка исчислена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Татфондбанк» обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО «Татфондбанк» оставлено без рассмотрения.

С настоящим исковым заявлением ПАО «Татфондбанк» обратился в Приволжский районный суд <адрес> посредством направления почтовой связью ДД.ММ.ГГГГ.

После нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, оплате процентов, ПАО «Татфондбанк» был вправе предъявить требования о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам и неустойкам, исчисленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начиная с очередного по графику срока повременной оплаты.

Обратившись в Приволжский районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, с учетом перерыва течения срока исковой давности при обращении в Кировский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ с исковым заявлением, оставленным без рассмотрения ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Татфондбанк» пропустил срок исковой давности по взысканию процентов по основной задолженности в размере 70906 рублей 10 копеек, процентов по просроченной задолженности 11112 рублей 83 копейки, неустойки по кредиту 9612 рублей 80 копеек, неустойки по процентам 11588 рублей 89 копеек исчисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за неисполнение требований о досрочном возврате кредита 6510 рублей 41 копейка исчисленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с пропуском истцом срока исковой давности при обращении в суд, наличием заявления ответчика ФИО1 при обращении за отменой заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ, заявления представителя ответчика ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ о применении последствий пропуска срока, оснований для удовлетворения требований о взыскании с заемщика ФИО1 процентов по основной задолженности в размере 70906 рублей 10 копеек, процентов по просроченной задолженности 11112 рублей 83 копейки, неустойки по кредиту 9612 рублей 80 копеек, неустойки по процентам 11588 рублей 89 копеек, неустойки за неисполнение требований о досрочном возврате кредита 6510 рублей 41 копейка, не имеется. Проценты и неустойки по заключенному с ФИО1 кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом не начислялись.

С учетом срока возврата кредита по условиям договора, заключенного на 84 месяца, графика платежей с датой последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 518056 рублей 95 копеек.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно договору, обеспечением исполнения обязательств ответчика перед банком является залог транспортного средства - автомобиля марки BMW X6 xDrive30d, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) №, по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из ответа ОГИБДД УМВД России по <адрес> по запросу суда следует, что вышеуказанный автомобиль на данный момент принадлежит ФИО1

Уведомление о залоге автомобиля BMW X6 xDrive30d, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) №, зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущество за номером № от ДД.ММ.ГГГГ, который ведется в соответствии с законодательством о нотариате. Залогодателем является ФИО1, залогодержателем – ПАО «Татфондбанк».

Сумма неисполненного обязательства составляет больше 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, нарушение сроков внесения платежей составляет более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, суд признает требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными.

Доводы третьего лица ФИО4 о наличии неисполненного договора займа с залогом транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ не являются основанием для удовлетворения требований ПАО «Татфондбанк» об обращении взыскания на залоговый автомобиль. Залог в пользу ПАО «Татфондбанк» являлся актуальным при заключении ФИО1 договора займа с залогом транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4, о чем ответчику было достоверно известно.

В связи с неисполнением ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, требования истца следует удовлетворить, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль BMW X6 xDrive30d, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, двигатель №№ кузов №№, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств перед ПАО «Татфондбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 8380 рублей 57 копеек по требованиям имущественного характера, 6000 рублей по требованиям неимущественного характера.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» частично удовлетворить.

Взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченную задолженность по кредиту 518056 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 14380 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль BMW X6 xDrive30d, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, двигатель №№ кузов №№, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств перед ПАО «Татфондбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов.

В удовлетворении иска в остальной части ПАО «Татфондбанк» отказать.

На решение могут быть поданы апелляционные жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ через Тетюшский районный суд.

Председательствующий: Борисов С.Г.

Решение27.08.2021