Решение № 2-3370/2019 2-375/2020 2-375/2020(2-3370/2019;)~М-3290/2019 М-3290/2019 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-3370/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 11 февраля 2020 г.

Тюменский районный суд Тюменской области

в составе:

председательствующего судьи Халаевой С.А.,

при секретаре Айдановой А.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-375/2020 по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Цихлеру <данные изъяты>, о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования № IS 4038, который в соответствии с п. 8.1. вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.2. Договора, страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования, увеличенной на 9,9%. Размер страховой премии, в соответствии с п. 4.1 договора, на каждый год страхования рассчитывается как произведение соответствующей периоду страхования страховой суммы и страхового тарифа. Годовой тариф составляет 0,10% (п. 4.2 Договора). Согласно п. 4.3.2 Договора, срок уплаты очередного взноса наступил ДД.ММ.ГГГГ. До начала очередного периода страхования ответчик информацию об остатке задолженности по кредитному договору не предоставил, страховой взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не оплатил. Для расчета задолженности по уплате страховой премии истцом использована информация об остатке задолженности по кредитному договору, предоставленная со стороны АО «Газпромбанк» на дату начала очередного периода страхования от ДД.ММ.ГГГГ, равная 854 353,89 рублей. Размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 938,93 рублей. В соответствии с действующим гражданским законодательством неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением договора со стороны ответчика, что лишает истца на получение того, на что истец рассчитывал при заключении договора. В связи существенным нарушением обязательства со стороны истца, неполучения ответа от него по прошествии 30 дней с момента доставки на почтовое отделение (получения ответчиком) предложения о расторжении договора, истец вправе обратиться в суд для расторжения договора в судебном порядке. В связи с чем истец просит суд расторгнуть договор страхования № IS 4038 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по уплате страховой премии в размере 938,93 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., почтовые расходы на отправку ответчику копии искового заявления с документами в размере 186,04 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление (л.д. 50). В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что оплату страховой премии произвел ДД.ММ.ГГГГ, когда узнал, что истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, до этого никаких уведомлений от истца не получал. С требованиями о расторжении договора согласен, так как в сохранении договорных отношений не заинтересован. С письменным заявлением о расторжении договора страхования к истцу не обращался, так как агентом по недвижимости ему было разъяснено, что неоплата страховой премии будет свидетельствовать об отказе от продления договора без каких-либо дополнительных заявлений. Задолженность по кредитному договору в настоящее время не погашена.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, руководствуясь требованиями закона, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 между ним и АО "СОГАЗ" заключен договор страхования (личное страхование) № IS 4038 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-13).

Застрахованное лицо - ответчик, риски: гибель и повреждение застрахованного имущества, пожар, взрыв, удар молнии, применении мер пожаротушения, стихийные бедствия или опасное природное явление, конструктивных дефектов, наезд транспортных средств, падение летательных аппаратов, залив, противоправные действия третьих лиц.

Договор страхования вступил в силу с 11 августа 2017 года и действует по 25 июля 2037 года (п.8.1 договора). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия Договора. Оплачиваемый период страхования, в соответствии с п.4.2 настоящего договора составляет 1 год.

Согласно договору страхования страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляет 4570000 руб. Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии. (п.4.1).

Страховая премия за период страхования 11.08.2018 по 10.08.2019 составляет 938,93 руб., рассчитана исходя из остатка кредитной задолженности 854 353,89 рублей, расчёт страховой премии ответчиком не оспаривался.

Судом также установлено, что 13 декабря 2019 года страховая премия в размере 938,93 рублей ответчиком оплачена, что подтверждается квитанцией (л.д.45).

Согласно договору страхования договор прекращается:

- по истечении срока его действия

- в случае исполнения страховщиком обязательства по настоящему договору в полном объеме

- в случае исполнения (досрочного исполнения) страхователем обязательств по кредитному договору в полном объеме

- по взаимному соглашению

- в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим договором.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования при ипотечном страховании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

В соответствии с п. 6.6. Правил страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае: по истечении срока его действия; исполнение страхователем обязательств по кредитному договору в полном объеме; в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Согласно условиям договора страхования № IS 4038 от ДД.ММ.ГГГГ в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право расторгнуть настоящий договор, либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса. Досрочное прекращение настоящего договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного прекращения.

АО "СОГАЗ" 29.08.2018 направило в адрес ответчика письмо- сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в срок до 15.09.2018 года, на основании п. 6.6.5 Правил ипотечного страхования, в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 18).

Таким образом, страховщик воспользовался п. 6.5.2 договора страхования и сообщил о намерении расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако, в адрес страховой компании подписанное соглашение второй стороной договора о его расторжении не возвращено, договор не расторгнут.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 3 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, ответчик ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования (приложение к договору) и уведомлен об основаниях прекращения договора страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек.

Доказательств подтверждающих отказ ответчика от договора страхования, не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 30 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснил, что в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действие договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Доказательств того, что страховщик уведомлял страхователя о намерении расторгнуть договор, материалы дела не содержат. Более того, истец совершил действия, фактически направленные на исполнение своих обязанностей по договору, а именно - направил претензию об уплате страхового взноса задолго до окончания срока действия договора, тем самым выразив свою волю на продолжение действия договора и несение своих обязательств по нему в полном объеме в течение всего срока действия договора.

В данном случае условие договора страхования о прекращении договора при неуплате очередного взноса предоставляло страховщику право в предусмотренном договором случае односторонне отказаться от исполнения договора (выплаты страхового возмещения). Однако, таким правом страховщик не воспользовался: о его намерении отказаться от исполнения договора вследствие нарушения, допущенного страхователем, ответчик не был извещен.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Из объяснений ответчика в судебном заседании установлено, что в сохранении договорных отношений с истцом он не заинтересован, на расторжение договора согласен, страховая премия уплачена им в порядке добровольного удовлетворения требований истца, и для урегулирования спора мирным путем. В соответствии с информационным письмом истца страховая премия за новый период с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачена, что также свидетельствует о намерении сторон расторгнуть договор.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования, в части неуплаты страховой премии, учитывая нежелание сторон продолжать договорные отношения, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 ГК РФ предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Поскольку задолженность по страховой премии в размере 938,93 руб. ответчиком погашена, требования истца о взыскании указанной суммы не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6400 руб., то подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п. п. 25 - 26 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" (далее - постановление Пленума N 1), в случаях прекращения производства по делу, оставления заявления без рассмотрения судебные издержки взыскиваются с истца, а при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, ч. 1 ст. 113 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6400 руб., оплаченная при подаче искового заявления. Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу почтовых расходов в сумме 126,04 руб., связанных с направлением ответчику копии иска и приложенных документов, несение данных расходов подтверждается квитанцией (л.д.38) и признаются судом как издержки, связанные с рассмотрением дела, поскольку они понесены истцом для защиты своего нарушенного права и в соответствии с требованиями п. 6 ст. 132 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь 307, 309, 310, 407, 421, 450, 452, 940 942, 943, 934, 954 Гражданского кодекса РФ, ст. 12, 55, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № IS 4038 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Цихлером <данные изъяты>

Взыскать с Цихлера <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы на оплату государственной пошлины в размере 6400 руб., почтовые расходы 186 руб. 04 коп., всего взыскать 6586 руб. 04 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья (подпись) Халаева С.А.

Мотивированное решение составлено 21 февраля 2020 года.