Решение № 2-1581/2018 2-189/2019 2-189/2019(2-1581/2018;)~М-1572/2018 М-1572/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-1581/2018

Дело № 2-189/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 05 февраля 2019 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Турсуковой Т.С.,

при секретаре Чалковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 54 264 рубля 31 копейка, расторжении кредитного договора, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице дополнительного офиса Тюменского регионального филиала № и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 100 000,00 рублей на неотложные нужды, под 18 % годовых, окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.1 Кредитного договора Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик - возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства перечислены на текущий счёт Заёмщика № в Тюменском РФ ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской с лицевого счета № за ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.2.1 договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к Кредитному договору. Согласно п. 4.2.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов, начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый Процентный период). Второй и последующие Процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Кредитного договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом, приведенным в Приложении 1.1 к Кредитному договору и являющимся его неотъемлемой частью.Согласно п. 6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование Кредитом, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей Кредитного договора. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик производил оплату основного долга и процентов за пользование кредитом, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик оплату согласно условий договора производить перестал, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными Банком. В связи с чем Заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено Требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Почтовое уведомление о вручении указанного требования не вернулось в Банк. По смыслу п. 7.5 Кредитного договора и ст. 165.1 ГК РФ письмо считается доставленным адресату. При этом никаких действий по оплате просроченной задолженности по Кредитному договору Заемщик не произвел, сумма просроченной задолженности по Кредитному договору им не погашена. Итого по состоянию на «30» ноября 2018 года просроченная задолженность заемщика по Кредитному договору составляет 54 264 рубля 31 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 21 429,38 рубля; просроченные проценты - 15 029,04 рубля; пени на просроченный основной долг - 12 975,64 рубля; пени на просроченные проценты - 4 830,25 рубля. В обеспечение исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору между Кредитором и ФИО2 заключен договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно (п. 2.1 Договора поручительства). Пунктом 2.2 Договора поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник. Согласно п. 2.3 Договора поручительства Кредитор не обязан извещать Поручителя о фактах неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств по Кредитному договору. Вместе с тем, в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по своевременной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом Поручителю заказным письмом с уведомлением было направлено требование о возврате задолженности по кредиту. Почтовое уведомление о вручении указанного требования не вернулось в Банк. Никаких действий по оплате просроченной задолженности по Кредитному договору Поручитель не предпринял, сумма просроченной задолженности по Кредитному договору им не погашена. Истец полагает, что длительное и систематическое неисполнение Заемщиком обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими является существенным обстоятельством и основанием для расторжения Кредитного договора. Предложение о расторжении договора было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ вместе с тем, ответа на предложение получено не было. Поскольку должники ФИО1 и ФИО2 связаны солидарными обязательствами перед Кредитором, требования к должникам должны быть заявлены в одном заявлении. Согласно п. 7.7 Кредитного договора и п. 4.5 Договора поручительства стороны договорились, что любой спор, возникающий по Договору и/или в связи с ним, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, по месту нахождения Дополнительного офиса Тюменского РФ ОАО «Россельхозбанк» в <адрес>. Согласно Положению о Дополнительном офисе Тюменского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в <адрес> его адрес нахождения - <адрес> - относится к территории Ишимского городского суда Тюменской области.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, извещался о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежащими частичному удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом /ст. 310 ГК РФ/.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с данным кредитным договором ФИО1 был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей на неотложные нужды путем зачисления денежных средств на счет заемщика, под 18 % годовых, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 26-29/ и выпиской из лицевого счета ФИО1 за ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 36/.

Согласно пункту 1.1 вышеуказанного кредитного договора, кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований пункта 4.2.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к договору, являющимся его неотъемлемой частью.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете на начало операционного дня. Проценты на просроченный основной долг по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно пункту 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № /л.д. 32-34/.

По условиям договора поручительства поручитель и должники отвечают перед кредитором солидарно (пункт 2.1 договора поручительства).

Пунктом 2.2 договора поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должники, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по кредитному договору.

Как установлено судом и следует из выписок по лицевым счетам /л.д. 37-42/ ответчиком ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ стали нарушаться условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по уплате основного долга и процентов, образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков – ФИО1, ФИО2 заказными письмами были направлены уведомления от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора /л.д. 43,44,45/. Почтовое уведомление о вручении требования не вернулось в банк. По смыслу пункта 7.5 кредитного договора и в соответствии с пунктом 3.9 договора поручительства письмо считается доставленным адресату.

Согласно расчету, представленному истцом в иске, просроченная задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 264,31 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 21 429,38 рубля; просроченные проценты - 15 029,04 рубля; пени на просроченный основной долг - 12 975,64 рубля; пени на просроченные проценты - 4 830,25 рубля /л.д. 4-10/. Ответчиками иного расчета суду не представлено. Судом расчет истца проверен, выполнен верно и принимается судом.

Из пункта 4.2 договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 настоящего договора.

В соответствии с пунктом 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Согласно пункту 1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и пункту 1.4.1 договора № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, окончательным сроком возврата кредита (последнего платежа по кредиту) является ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как следует из материалов дела, обязательства по погашению платежей по кредитному договору заемщик перестал исполнять с ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего после указанного времени у истца возникло право предъявления к поручителю требования о взыскании денежных средств.

С письменным требованием об исполнении обязательств по кредитному договору истец обратился к поручителю ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился к ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, поэтому суд считает, что на момент подачи иска к поручителю (ДД.ММ.ГГГГ) годичный срок предъявления требований к ФИО2 как к поручителю истек и его поручительство прекратилось.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекратилось как в части обязательства отвечать перед банком за погашение заемщиком основного долга, так и в части уплаты им процентов и пени по кредиту.

В соответствии с Изменениями №, вносимыми в Устав ОАО «Россельхозбанк», изменилось наименование Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ОАО «Россельхозбанк» на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и АО «Россельхозбанк» соответственно, о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц /л.д. 14-17/.

В связи с изложенным, и, учитывая, что доказательств возврата оставшейся суммы задолженности по указанному выше кредитному договору ответчиком – ФИО1 суду не представлено, суд считает, что в пользу истца с ответчика – ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54264 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 21 429,38 рубля; просроченные проценты - 15 029,04 рубля; пени на просроченный основной долг - 12 975,64 рубля; пени на просроченные проценты - 4 830,25 рубля.

В иске Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54 264,31 рубля надлежит отказать ввиду прекращения договора поручительства.

При принятии решения в части взыскания неустойки за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом и основного долга, суд принимает во внимание, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

До настоящего времени задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом не погашена в полном размере, в том числе после направления банком требования о погашении задолженности. Размер неустойки сторонами определен при заключении договора, условие о неустойке и её размерах никем не оспаривалось, доказательств обратного суду не представлено. Учитывая изложенное, а также длительность нарушения условий договора, период просрочки, за который взыскивается неустойка, отсутствие доказательств явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки, полагая её размер соразмерным последствиям нарушения обязательства.

В силу положений пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ФИО1 в течение длительного времени не выплачивает кредит, срок по выплате которого истек ДД.ММ.ГГГГ, данное нарушение суд признает существенным и считает требование о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению. Надлежит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице управляющего ДО Тюменского РФ ОАО «Россельхозбанк» № и ФИО1.

Истец просит расторгнуть договор с ДД.ММ.ГГГГ, однако в письменном уведомлении ответчику предлагалось расторгнуть договор ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая изложенное, оснований для расторжения договора с ДД.ММ.ГГГГ не имеется, обязательства сторон прекратятся со вступлением решения в законную силу.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика – ФИО1 в пользу истца также надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 7 827 рублей 92 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 309, 310, 819, 821, 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54264 рубля 31 копейка, в том числе:

- основной долг –21429,38 рубля,

- проценты за пользование кредитом в размере 15029,04 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- пени/неустойка/ за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12975,64 рубля,

- пени /неустойка/ за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4830,25 рубля,

и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7827,92 рубля, всего взыскать с ответчика ФИО1 62092 рубля 23 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

В остальной части, в иске к ФИО2, Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 08 февраля 2019 года.

Председательствующий /подпись/ Т.С.Турсукова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>