Решение № 2-464/2025 2-464/2025~М-366/2025 М-366/2025 от 24 августа 2025 г. по делу № 2-464/2025

УИД 11RS0009-01-2025-000726-29 Дело № 2-464/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Черниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Фикс Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Республики Коми 11 августа 2025 года дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 31 июля 2023 года по состоянию на 30 января 2025 года в размере 1 455 811, 84 руб., из них: просроченный основной долг -1 218 739, 67 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 231 991, 18 руб., пени по просроченному основному долгу – 1 755, 27 руб., пени по просроченным процентам – 3 325, 72 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 29 558 руб.

В обоснование указано, что ПАО Банк ВТБ во исполнение условий кредитного договора <№>, выдал 31 июля 2023 года заемщику кредит в сумме 1 300 000 руб. сроком по 31 июля 2028 года. Заемщик ненадлежащим образом исполняет условия возврата кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 1 455 811, 84 руб.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ, надлежащим образом уведомленный о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о месте, дате и времени рассмотрения дела посредством размещения информации 14 мая 2025 года на официальном сайте суда, направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, адресу, указанному при заключении кредитного договора: <адрес>, смс – сообщения, участия в судебном заседании не приняла, возражения относительно иска не представила. Судебная корреспонденция ответчиком не получена.

Согласно части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Исходя из анализа приведенных норм закона, суд признает ответчика ФИО1 надлежаще извещенной о месте, времени и дате рассмотрения дела, и на основании положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, с согласия истца в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив их, находит иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Одним из видов электронных подписей является простая электронная подпись.

Согласно пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04. 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным доку-ментом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственно-ручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемы-ми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

По смыслу статьи 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Исходя из изложенного, при заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора в форме электронного документа (обмена электронными документами). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Судом установлено, что 31 июля 2023 года ФИО1 произвела вход в систему «ВТБ-Онлайн» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», направила в Банк анкету-заявление установленного образца, в котором указала дату и место рождения, данные паспорта гражданина РФ, номер телефона, адреса регистрации и проживания, место работы. К заявлению приложена фотокопия паспорта ФИО1

31 июля 2023 года между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен в электронном виде кредитный договор <№> с целью использования – на потребительские нужды, в сумме 1 300 000 руб. сроком на 60 месяцев до 31 июля 2028 года, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, под 23, 8 % годовых, погашение осуществляется путем внесения аннуитетных ежемесячных платежей в размере 37 247, 59 руб., последний платеж – 47 842, 38 руб., платежная дата 03 число месяца, неустойка за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов составляет 0, 1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. В договоре указаны дата и место рождения ответчика, её паспортные данные, адрес регистрации и проживания, номер телефона, номер банковского счета. С Правилами кредитовая (Общими условиями) ПАО Банк ВТБ ответчик ФИО1 ознакомлена.

В тот же день ПАО Банк ВТБ перечислило 1 300 000 руб. на банковский счёт ответчика <№>, что подтверждается представленным истцом банковским ордером <№> от 31 июля 2023 года.

Таким образом, договор займа был подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении и введенный ответчиком для подтверждения волеизъявления на получение суммы кредита на предложенных условиях). Договор по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ, заключен с ответчиком добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения.

При указанных обстоятельствах, суд считает установленным факт заключения 31 июля 2023 года между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 кредитного договора <№>, по которому со стороны ПАО Банк ВТБ обязательства по перечислении денежных средств ответчику в сумме 1 300 000 руб. исполнены, должником обязательства по возврату суммы кредита не исполнены.

Согласно пунктом 2.1, 2.2, 2.3 Правил кредитования Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора.

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в Индивидуальных условиях Договора, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Каждый Процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как периоде даты, следующей за Датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика;

- просроченные проценты по Кредиту;

- просроченная сумма основного долга по Кредиту;

- неустойка (пени);

- проценты по Кредиту за текущий период;

- сумма основного долга по Кредиту за текущий период;

- иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором.

Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения (сначала по платежам с более ранним сроком оплаты) (пункт 2.6 Правил кредитования).

Банк имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению Кредита и/или процентов, а также в случае досрочного взыскания суммы задолженности по Договору осуществить списание сумм задолженностей (как полностью, так и частично) на основании заранее данного акцепта Заемщика (в случае его предоставления Заемщиком) со счетов Заёмщика в Банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления Кредита (за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ-Онлайн»), в случае необходимости с осуществлением конверсии по курсу Банка на день списания и соблюдением требований валютного законодательства.

Потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов, неустоек и других платежей, в случае нецелевого использования Кредита (при непогашении Заемщиком в течение 90 календарных дней задолженности по Рефинансируемому кредиту) (раздел 3 Правил кредитования).

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что ответчиком в счет возврата кредита и уплаты процентов внесены денежные средства в общей сумме 253 788, 30 руб., а именно: 04 сентября, 04 октября, 03 ноября, 04 декабря 2023 года – 37 247, 59 руб., 17 января 2024 года – 45 157, 97 руб., 21 февраля 2024 года – 38 139, 97 руб., 03 мая 2024 года – 21 500 руб., то есть условия кредитного договора исполняются ответчиком ненадлежащим образом с января 2024 года.

По состоянию на 30 января 2025 года задолженность по кредитному договору <№> от 31 июля 2023 года составляет 1 455 811, 84 руб., из них: просроченный основной долг -1 218 739, 67 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 231 991, 18 руб., пени по просроченному основному долгу – 1 755, 27 руб., пени по просроченным процентам – 3 325, 72 руб.

Проверив расчет задолженности, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками расчет в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не оспорен, иной расчет суду не представлен.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, ПАО Банк ВТБ 14 ноября 2024 года направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, которая по состоянию на 24 октября 2024 года составила 1 431 440, 84 руб., в срок не позднее 16 декабря 2024 года, которое получено ответчиком 15 января 2025 года и оставлено без исполнения (ШПИ <№>).

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку обязательства кредитором исполнены в полном объеме, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, уклоняется от погашения задолженности по договору, надлежит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <№> от 31 июля 2023 года по состоянию на 30 января 2025 года в размере 1 455 811, 84 руб., из них: просроченный основной долг -1 218 739, 67 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 231 991, 18 руб., пени по просроченному основному долгу – 1 755, 27 руб., пени по просроченным процентам – 3 325, 72 руб.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 558 руб. (1 455 811, 84 – 1 000 000)*1%)+25 000)).

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору <№> от 31 июля 2023 года по состоянию на 30 января 2025 года в размере 1 455 811, 84 руб., из них: просроченный основной долг -1 218 739, 67 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 231 991, 18 руб., пени по просроченному основному долгу – 1 755, 27 руб., пени по просроченным процентам – 3 325, 72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29 558 руб., а всего 1 485 369, 84 руб.

Выдать исполнительный лист.

Ответчик вправе подать в Княжпогостский районный суд Республики Коми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Председательствующий судья О.В. Черникова

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2025 года.