Решение № 2-1236/2019 2-1236/2019~М-1236/2019 М-1236/2019 от 26 декабря 2019 г. по делу № 2-1236/2019

Дело № 2-1236/2019

УИД 03RS0049-01-2019-001719-78


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2019 года с.Николо-Березовка РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гареевой А.У.,

при секретаре Садриевой Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ККГ «Менеджмент Лимитед» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«ККГ Менеджмент Лимитед» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «<данные изъяты>» (далее - Банк) были подписаны Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета № (далее - Кредитный договор) и Типовые условия кредитования счета (далее - Типовые условия), на основании которых Банк открывает заемщику текущий банковский счет, выпускает заемщику карту для совершения операций с денежными средствами, находящимися на счете, и при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций предоставляет заемщику кредит в пределах лимита кредитования в размере <данные изъяты>, на срок до востребования, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, а заемщик принимает на себя обязательства по погашению кредита и начисленных процентов путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в течение платежного периода, а также уплату комиссий, неустойки. Согласно Типовым условиям Банк вправе полностью или частично уступить право требования по Соглашению о кредитовании счета третьему лицу. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и «ККГ Менеджмент Лимитед» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому ОАО «<данные изъяты>» передало «ККГ Менеджмент Лимитед» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора об уступке прав (требований) №. Так, цессионарию перешли требования в отношении кредитных задолженностей, указанных в приложении № к договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с договором об уступке прав (требований) и действующим законодательством, должнику отправлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований цедентом.

Кредитором должника на сегодняшний день является компания «ККГ Менеджмент Лимитед», которая предоставила право взыскания задолженности Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» на основании Агентского соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.1 Агентского соглашения от ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» приняло на себя обязательство от имени и за счёт компании «ККГ Менеджмент Лимитед» за вознаграждение действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников компании стадии досудебного, судебного и/или в рамках исполнительного производства.

Задолженность сформировалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составила <данные изъяты> рублей. Истец просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам и комиссии по кредитному договору, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На судебное заседание представитель истца «ККГ Менеджмент Лимитед», будучи надлежащим образом извещенным, не явился. В материалах дела имеется ходатайство, о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

На судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку считает, что истцом пропущен срок исковой давности, представил возражения на исковые требования.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1, 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

В соответствии с ч.1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО "<данные изъяты>" с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета №, указав, что данное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) банка заключить Соглашение о кредитовании счета (далее - договор) на условиях, указанных в настоящем заявлении в разделе – Данные о кредитовании счета, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «<данные изъяты>».

В заявлении указаны индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования <данные изъяты> рублей, годовая ставка – <данные изъяты>%, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: <данные изъяты>% от суммы кредита, рассчитанный на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов; суммы просроченных процентов; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов/неустоек при их наличии, дата возврата кредита- до востребования, дата платежа – согласно Счет-выписке, номер счета №, дата начала платежного периода – <данные изъяты> число каждого месяца, продолжительность платежного периода - <данные изъяты> дней.

Судом, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО "<данные изъяты>" был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 100 000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена активация кредитной карты. Согласно выписке по номеру счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось снятие наличных денежных средств с карты, что также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Из материалов дела следует, что составными частями заключенного договора являются заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета, Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров и соответствует требованиям, предусмотренным положениями заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 421, ч. 1 ст. 435, ч. 3 ст. 438, ч. 1 ст. 819 ГК РФ.

Установлено, что ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Компанией с ограниченной ответственностью «ККГ Менеджмент Лимитед» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому ОАО «<данные изъяты>» (Цедент) передало «ККГ Менеджмент Лимитед» (Цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе по кредитному договору № в отношении должника ФИО1, задолженность перед банком составляла ДД.ММ.ГГГГ рублей, согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора об уступке прав (требований) №.

Из материалов дела следует, что ответчику истцом направлено уведомление об уступке прав требования и Компанией с ограниченной ответственностью «ККГ Менеджмент Лимитед», и в силу того, что должник был уведомлен о состоявшейся уступке права требования, учитывая, что обязательства ФИО2 по оплате задолженности ограничиваются суммой, указанной в акте приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, суд пришел к выводу о том, что истец вправе требовать с должника задолженность по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности, представленной истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии -<данные изъяты> рублей.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о неправильном отражении банком движения денежных средств, не представлено, выставленный должнику заключительный счет о погашении всей задолженности по договору кредитной карты, ФИО2 не исполнен.

Судом установлено, что «ККГ Менеджмент Лимитед» обращалась к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности, определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению «ККГ Менеджмент Лимитед» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, отменен.

Доводы ответчика на не соблюдение письменной формы договора, как основание для освобождения от гражданско-правовой ответственности суд находит ошибочными, поскольку заявление на заключение Соглашения о кредитовании, анкета заявителя, Типовые условия кредитования счета, подписанные ответчиком, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора, и совершение ответчиком оферты, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

При этом суд считает несостоятельными доводы ответчика ФИО2 о том, что ему не была предоставлена полная информация по договору, шрифт договора был нечитаемый, поскольку из представленных суду документов усматривается, что ФИО2, собственноручно подписал заявление, анкету и при заключении указанного договора должен был осознавать объем и характер принятых на себя обязательств. Более того, в силу принципа свободы договора ФИО2 был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.

В ходе судебного заседания ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

По соглашению о кредитовании счета срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности Банком, что согласуется с положениями ст. 810 ГК РФ. Формирование графика платежей по условиями договора не предусмотрено.

Как усматривается из п. 2.10, 2.11 Типовых условий кредитования счета дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению Банка. В случае если после дня выставления банком клиенту заключительного счета-выписки банк получит сведения о событиях и фактах, повлекли за собой увеличение задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, банк вправе в течение 30) дней с даты выставления клиенту вышеуказанного заключительного счета-выписки выставить скорректированный заключительный счет-выписку, учитывающий новый размер задолженности. Погашение задолженности, указанный в скорректированном заключительном счете-выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном заключительном счете-выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного счета-выписки - в течении 30 дней с даты выставления скорректированного заключительного счета-выписки.

Таким образом, срок исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не определен, графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата, в льготный период, без взимания процентов, вне льготного периода с взиманием процентов и т.д.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

В случаях, когда срок возврата займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абзац 2 пункта 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора, для погашения задолженности по кредиту по Карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет <данные изъяты> календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, равного одному месяцу, с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении (<данные изъяты>-е число каждого месяца).

Учитывая вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда у кредитора появляется право требовать от должника исполнения обязанности.

Такое право у истца возникло с момента направления ответчику ДД.ММ.ГГГГ требования о полном досрочном погашении долга, в котором отражена задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, и установлен срок для погашения образовавшейся задолженности - 30 календарных дней с момента направления требования, то есть до ДД.ММ.ГГГГ года

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент предъявления иска срок исковой давности в три года не истек.

С учетом изложенного, размер предъявленной истцом ко взысканию задолженности подлежит удовлетворению, а довод ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям судом не может быть принят.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждено платежным поручением, которая подлежит уплате ответчиком в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ККГ «Менеджмент Лимитед» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ККГ «Менеджмент Лимитед» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 733, 15 рублей, из которых: сумма основного долга – 95607,82 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 37865,89 рублей, задолженность по комиссии - 6259,44 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ККГ «Менеджмент Лимитед» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3994 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный суд РБ через Краснокамский межрайонный суд РБ, со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2019 года.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья А.У. Гареева