Решение № 2-11/2024 2-11/2024(2-238/2023;)~М-245/2023 2-238/2023 М-245/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-11/2024

Дело № 2-11/2024 (2-238/2023)

УИД 34RS0020-01-2023-000287-59


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

станица Преображенская 23 января 2024 года

Киквидзенский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Клиновской О.В., единолично,

при секретаре судебного заседания Хасия И.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в станице Преображенской Киквидзенского района Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заёмщика,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заёмщика, указав, что ПАО «Сбербанк России» и Л.Ю.И. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Л.Ю.И. была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту №-Р-16190256510 от 06.07.2020. Также заёмщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путём оформления Л.Ю.И. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Л.Ю.И. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 9 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Л.Ю.И. условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Л.Ю.И. обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Л.Ю.И. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за Л.Ю.И. по состоянию на 21.11.2023 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 4 473, 96 рублей; просроченный основной долг – 31 273, 14 рублей.

В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности было установлено, что заёмщик Л.Ю.И., умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело открыто нотариусом ФИО4. Для урегулирования вопроса в досудебном порядке, предполагаемым наследникам Л.Ю.И. были направлены требования о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего Л.Ю.И. - ФИО1, ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитной карте № за период с 26.05.2023 по 21.11.2023 в размере 35 747, 10 рублей, в том числе: просроченные проценты – 4 473, 96 рублей, просроченный основной долг – 31 273, 14 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 272, 41 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Волгоградское отделение № ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Согласно ходатайству, содержащемуся в иске, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Об отложении судебного разбирательства не просили. Обратились с письменными заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие. Доказательств уважительности причин своей неявки суду не представили в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 06.07.2020 между ПАО "Сбербанк" и ФИО5 заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Visa Classic № с предоставленным по ней кредитным лимитом в размере 40 000 рублей и обслуживанием в российских рублях под 23,9% годовых. Кредит для совершения операций в пределах предоставленного лимита предоставлен на условиях «до востребования», срок действия договора установлен до выполнения в совокупности следующих условий – сдачи карты или подачи заявления о её утрате, погашения в полном объёме общей задолженности, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО5 на получение кредитной карты, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

С условиями договора ФИО5 был ознакомлен, что удостоверил своими подписями, приняв на себя обязательство надлежащего исполнения по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Пунктом 4 индивидуальных условий, предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом на сумму основного долга.

Согласно п. 3.4 Общих условий и п. 2.5 индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью путем пополнения счета карты нее позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Отчётом по карте является ежемесячный отчёт по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по картам, проведенных по счету за данный период.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Л.Ю.И. умер, что следует из записи акта о смерти № от 20.12.2022 года отдела ЗАГС администрации Киквидзенского муниципального района Волгоградской области.

В соответствии со статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из положения статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно не состояло (п. 2).

В соответствии c ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, a так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие o фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

- произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества;

- оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По данным нотариуса Киквидзенского района ФИО4, наследниками умершего ДД.ММ.ГГГГ Л.Ю.И. являются: отец ФИО3, супруга ФИО1 и дочь ФИО2.

Согласно сведениям нотариуса, за Л.Ю.И. на момент смерти числилось имущество, а именно:

- жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>.

- 1/40 (одна сороковая) доля в праве общей долевой собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №;

- 1/40 (одна сороковая) доля в праве общей долевой собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №;

- 1/40 (одна сороковая) доля в праве общей долевой собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №;

- автомобиль Шевролет Нива, 2012 года выпуска, идентификационный номер VIN № рыночной стоимости 405 000 рублей:

- прицеп к легковому автомобилю 21060, 2012 года выпуска, идентификационный номер VIN № рыночной стоимости 25 000 рублей;

- прицеп к легковому автомобилю 8101, 1994 года выпуска, идентификационный номер VIN отсутствует рыночной стоимости 11 000 рублей.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации Пленума от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление N 9) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34); под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В соответствии с п. 49 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 г. неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (в том числе от выплаты долгов).

Истцом предъявлены требования о взыскании долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, поскольку на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед банком, оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании основного долга и договорных процентов с наследников умершего не имеется.

Иск предъявлен в пределах установленного срока давности.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сведениям о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 21.11.2023 года задолженность по основному долгу кредитной карты составляла 35 747, 10 рублей.

Из сведений о движении основного долга и срочных процентов, расчету задолженности по движению просроченных процентов, задолженность по процентам за пользование кредитом, предусмотренным договором, по состоянию на 21.11.2023 года составила 4 473, 96 рублей.

Нарушения прав стороны ответчиков выставлением банком процентов за пользование кредитом на просрочку с 26.05.2023 года, т.е. после смерти Л.Ю.И., суд не усматривает, поскольку согласно условиям договора, задолженность выставляется на просрочку не ранее 20 дней от формирования отчета по займу, которые предоставляются заёмщику для совершения обязательного платежа по кредиту.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

По смыслу разъяснений п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как следует из материалов дела, проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (неустойка) истцом к взысканию не предъявлялись, таким образом, суд приходит к выводу, что правовых оснований для освобождения ответчиков от уплаты процентов за пользование кредитом по договору не имеется.

Таким образом, учитывая использование наследодателем Л.Ю.И. денежных средств в размере 7 000 рублей при кредитном лимите в 40 000 рублей, а также Условия выпуска и обслуживания банковских карт, требование истца в части начисления банком процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки в 23,9% годовых правомерно.

Задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере 35 747, 10 рублей (основной долг – 31 273, 14 рублей; - проценты за пользование кредитом 4 473, 96 рублей) не погашена, суд признаёт расчет произведенным верно. При расчете задолженности учтены все периоды, в том числе соблюдены сроки, установленные договором, предоставленные заёмщику для погашения обязательных платежей, учтены суммы, использованные заёмщиком периодически с кредитного счета, а также производимые Л.Ю.И. в погашение задолженности периодические платежи.

Поскольку имущественное обязательство заемщика по возврату кредита неразрывно не связано с личностью должника, то после его смерти обязанность возвратить кредит банку не прекратилась, а перешла на наследников, принявших наследство, каковыми являются ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Оценив представленные доказательства с учетом статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив обстоятельства заключения кредитного договора между Л.Ю.И. и истцом, исходя из наличия непогашенных долговых обязательств заемщика ко дню его смерти, фактического принятия ответчиками ФИО1, ФИО2 и ФИО3 наследства после смерти заемщика, к которым перешли обязательства по кредитному договору, стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере основного долга – 31 273, 14 рублей; процентов за пользование кредитом – 4 473, 96 рублей, совокупный размер которой, составляющий 35 747, 10 рублей, не превышает стоимость перешедшего в порядке наследования имущества заемщика.

Оснований для возложения обязательств по возврату кредита на иных лиц судом не установлено, так как кроме ответчиков, принявших наследство лиц не имеется, договор страхования жизни и здоровья заёмщика был отключен Л.Ю.И. через приложение мобильного банка 30.09.2021 года.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку при подаче искового заявления государственная пошлина была уплачена истцом, что подтверждается платежным поручением № 446676 от 28 ноября 2023 года, суд полагает взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1272 рубля 41 копеек в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заёмщика – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт № №), ФИО2 (паспорт № №), ФИО3 (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице Волгоградского отделения № 8621 задолженность по кредитной карте № за период с 26.05.2023 по 21.11.2023 в размере 35 747 рублей 10 копеек (в том числе просроченный основной долг – 31 273 рубля 14 копеек; просроченные проценты 4 473 рубля 96 копеек), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 272 рубля 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Киквидзенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в совещательной комнате собственноручно с применением компьютерной техники.

Судья Киквидзенского районного суда О.В. Клиновская