Решение № 2-1118/2025 2-1118/2025~М-810/2025 М-810/2025 от 2 сентября 2025 г. по делу № 2-1118/2025

Дело № 2-1118/2025

УИД 53RS0002-01-2025-001582-80


РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

20 августа 2025 года г. Боровичи

Боровичский районный суд Новгородской области в составе судьи Константиновой Т.Г.,

при секретаре судебного заседания Пауковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что между АО «МКК УФ» (далее – Общество, кредитор) и ФИО1 (далее – ответчик, Заемщик) 15 марта 2024 заключен договор займа № УФ-912/2900277 в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов Кредитором (далее - Правила), размещенными на официальном сайте Кредитора в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет» - https://oneclickmoney.ru/documents/, путем подписания Ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного Ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте Кредитора) и последующего предоставления Кредитором суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. Поскольку порядок использования электронной подписи установлен Правилами и Офертой о заключении договора дистанционного обслуживания, с которыми Ответчик ознакомлен и согласен, подтвердив, что Договор займа с его стороны подписывается электронной подписью, посредством SMS-кода, а также стороны своими действиями подтвердили исполнение обязательств по Договору займа, то Договор займа считается заключенным с соблюдением простой письменной формы. По Договору займа Ответчику был предоставлен заем в размере 32500 руб. на срок по 15 мая 2024 года.

06 декабря 2024 года между АО «МКК УФ» и ООО ПКО «Нэйва» (далее - Истец) был заключен Договор цессии № УФ/НВ/5, на основании которого к Истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по договору микрозайма № УФ-912/2900277 от 15 марта 2024 года.

В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет 61895 р. 98 к., из которых основной долг 19645 р. 98 к., проценты за пользование микрозаймом 42250 руб.

На основании изложенного ООО ПКО «Нэйва» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору займа № УФ-912/2900277 от 15.03.2024 года по состоянию на 22 мая 2025 года в размере 61 895 р. 98 к., расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., а также взыскать с ФИО1 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с 23 мая 2025 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения займа.

Определением судьи от 25.06.2025 года к рассмотрению дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска, привлечено АО «Микрокредитная компания универсального финансирования».

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, судебные извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения судебной корреспонденции. Кроме того, извещался посредством электронной почты по адресу, указанному в заявлении-анкете на предоставление займа по адресу: <данные изъяты>.

Представитель третьего лица АО "Микрокредитная компания универсального финансирования" в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, об отложении рассмотрения дела не просил, возражений относительно иска не представил.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, ответчика и третьего лица, которые извещены о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Дело рассмотрено при указанной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Кроме того, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что 15 марта 2024 года между АО "Микрокредитная компания универсального финансирования" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа – договор микрозайма № УФ-912/2900277 от 15.03.2024 года, по условиям которого ответчику был предоставлен заём в размере 32500 руб. из которой 25000 руб. предоставляются займодавцем заемщику в порядке, предусмотренном п.п. 5.4.1, 5.4.2 Условий (по выбору заемщика) и 7500 руб. денежные средства, подлежащие уплате заемщиком займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг.

Срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа. Срок возврата займа - 61 день с даты предоставления займа заемщику, при этом дата предоставления микрозайма не учитывается (п. 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка за пользование займом в 2024 году составляет 292,8 процентов годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (п. 3 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора определено количество платежей – 4, размер платежей заемщика по договору 8231 руб., кроме последнего, размер которого составляет 8289 р. 12 к., даты (сроки) уплаты платежей по договору: 30.03.2024, 14.04.2024, 29.04.2024, 15.05.2024.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займодавец начисляет проценты за пользования займом в размере, предусмотренном пунктом 4 условий до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа с учетом ограничения, установленного пунктом В настоящего договора. Займодавец иных платежей (в том числе неустойку, штраф) не начисляет.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий заключая настоящий Договор, Стороны, руководствуясь ст. 818 ГК РФ, прекращают денежное обязательство Заёмщика перед Займодавцем, предусмотренные договором возмездного оказания услуг, заменой указанного обязательства обязательством Заёмщика уплатить Займодавцу сумму денежных средств в размере 7500 рублей в качестве полученного заёмщиком от займодавца займа.

Договор займа, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, положениями Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», был заключен через личный кабинет и подписан со стороны заемщика с использованием аналога собственноручной подписи посредством использования функционала сайта взыскателя в сети «Интернет», находящегося по адресу: https://dengisrazu.ru/. Договор займа подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр в букв в sms-сообщении. Фактом договора является введение в форме заявки на заем электронной подписи кода, полученного на номер телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Акцепт настоящей Оферты Заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Заемщиком всех условий Оферты без каких-либо ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный Заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек.

Для получения доступа к функционалу сайта займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, ответчик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность ответчика, установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим ответчику, для идентификации личности последнего.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в данном случае форма договора займа, заключенного с ответчиком, соответствует приведенным выше нормам.

Со своей стороны Общество выполнило условия договора, денежные средства в сумме 25000 рублей были перечислены 15 марта 2024 года на банковскую карту №, указанную в п. 1 Заявления-анкеты на предоставление микрозайма, что подтверждается справкой ООО «Процессинговая компания быстрых платежей» VEPay о перечислении денежных средств.

Также 15 марта 2024 года ФИО1 заключен договор возмездного оказания услуг, стоимость которых определена в 7500 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пункт 13 Договора потребительского займа от 15.03.2024 предусматривает возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.

06 декабря 2024 года между АО "Микрокредитная компания универсального финансирования" и ООО ПКО «Нэйва» был заключен договор цессии № УФ/НВ/5 от 06.12.2024 года, согласно которому право требования взыскания с ФИО1 задолженности по договору займа № УФ-912/2900277 от 15.03.2024 года перешло от АО "Микрокредитная компания универсального финансирования" к ООО ПКО «Нэйва»», что подтверждается Информационной справкой от 06.12.2024 года к договору цессии № УФ/НВ/5 от 06.12.2024 года.

Ответчик по истечении установленного договором срока возврата займа, не возвратил сумму займа с процентами, в связи с чем по состоянию на 22 мая 2025 года взыскателем исчислена задолженность в размере 61895 руб. 98 коп., из которых 19645 р. 98 к.– основной долг, 42250 руб. – проценты.

Произведенный расчет размера задолженности соответствует требованиям закона и условиям договора кредитования, ответчиком не оспорен.

При указанных обстоятельствах, в силу приведенных выше положений закона, а также условий договора займа и договора цессии, иск Общества, являющегося новым кредитором по отношению к заемщику ФИО1, о взыскании с него задолженности по договору займа по состоянию на 22.05.2025 года в размере 61895 рублей 98 копеек, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ФИО1 процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с 23 мая 2025 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения займа, суд отмечает, что в силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку Договор займа № УФ-912/2900277 от 15.03.2024 года заключен с заемщиком ФИО1 на срок 61 день, то есть на срок, не превышающий одного года, то на данные правоотношения распространяются ограничительные требований указанного Закона, то есть начисление процентов, неустоек и иных мер ответственности и платежей, превышающих 130% от суммы предоставленного потребительского кредита в размере 32500 рублей, не допускается.

Вместе с тем истец исчислил по указанному выше договору займа проценты в размере 42500 рублей, что соответствует 130% от суммы предоставленного займа, а значит дальнейшее исчисление процентов по Договору займа № УФ-912/2900277 от 15.03.2024 года не соответствует требованиям вышеуказанного закона, а потому требование истца о взыскании с ФИО1 процентов, исчисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с 23 мая 2025 года до фактического исполнения обязательства, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, иск ООО ПКО «Нэйва» подлежит частичному удовлетворению.

На момент рассмотрения настоящего иска определения арбитражным судом о признании обоснованным заявления о признании гражданина ФИО1 банкротом не выносилось, сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства не опубликовано.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО ПКО «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия <данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «Нэйва» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № УФ-912/2900277 от 15.03.2024 года по состоянию на 22.05.2025 года в размере 61895 рублей 98 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска ООО ПКО «Нэйва» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Т.Г. Константинова

Мотивированное решение составлено 03 сентября 2025 года.

Судья Т.Г. Константинова