Решение № 2-3283/2017 2-3283/2017~М-3157/2017 М-3157/2017 от 23 октября 2017 г. по делу № 2-3283/2017

дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и суммы уплаченной государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с указанным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что ... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 637 000,00 рублей на срок по .... с взиманием за пользование кредитом 16,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. .... ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 637 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на .... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 364 731,91 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на .... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от .... (с учетом снижения штрафных санкций) составила 286 065,51 рублей, из которых: 244 575,91 руб.- основной долг; 32 748,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 147,67 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 593,03 руб. – пени по просроченному долгу.

.... Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 620 000,00 рублей на срок по 13.07.2017г. с взиманием за пользование кредитом 17,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. .... ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 620 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена

Таким образом, по состоянию на .... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 693 425,94 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 28.05.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от .... (с учетом снижения штрафных санкций) составила 556 737,85 рублей, из которых: 473 956,27 руб.- основной долг; 67 594,02 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 6 319,21 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 868,35 руб. – пени по просроченному долгу.

.... Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 363 000,00 рублей на срок по .... с взиманием за пользование кредитом 22,0 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. .... ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 363 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, по состоянию на .... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 376 670,67 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 28.05.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от .... (с учетом снижения штрафных санкций) составила 362 603,43 рублей, из которых: 305 758,15 руб.- основной долг; 55 282,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 563,02 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ссылаясь на ст.ст.428, 809, 810, 811, 819, 309, 310 ГК РФ истец просит суд взыскать с ФИО2. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору - № от ... в размере 286 065,51 рублей по состоянию на .... включительно, из которых: основной долг – 244 575 рублей 91 копейка; плановые проценты за пользование кредитом – 32 748 рублей 90 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 3 147 рублей 67 копеек; пени по просроченному долгу – 5 593 рубля 03 копейки;

- задолженность по кредитному договору № от .... в общей сумме по состоянию на .... включительно 556 737 рублей 85 копеек, из которых основной долг – 473 956 рублей 27 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 67 594 рубля 02 копейки; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 6 319 рублей 21 копейка; пени по просроченному долгу – 8 868 рублей 35 копеек;

- задолженность по кредитному договору № от .... в общей сумме по состоянию на .... включительно 362 603 рубля 43 копейки, из которых: основной долг – 305 758 рублей 151 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 55 282 рубля 26 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 563 рубля 02 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по месту регистрации, согласно сведениям адресно-справочной работы УВМ МВД по <адрес>: <адрес>, который совпадает с адресом, указанным истцом, однако они были возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения и неявкой адресата по извещению за телеграммой.

Таким образом, ответчик в период рассмотрения дела корреспонденцию, которая поступала на его имя по данному адресу, не получал, не интересовался, поступают ли по данному адресу на его имя почтовые отправления.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от 31 декабря 2014 года № 525-ФЗ) в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Отсюда следует, что гражданин, постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Поскольку ответчик зарегистрировался по месту жительства по адресу: <адрес> (данный адрес ответчик указал и в Согласии на кредит) и обозначил тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то он несет риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не получения им корреспонденции по месту регистрации.

Дело рассмотрено с учетом положений ст.167 ГПК РФ, при надлежащем извещении сторон.

Проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Судом установлено, что ... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 637 000,00 рублей на срок по 13.07.2017г. с взиманием за пользование кредитом 16,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. <адрес>. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 637 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 28.05.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 364 731,91 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на .... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ... (с учетом снижения штрафных санкций) составила 286 065,51 рублей, из которых: 244 575,91 руб.- основной долг; 32 748,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 147,67 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 593,03 руб. – пени по просроченному долгу.

.... Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 620 000,00 рублей на срок по .... с взиманием за пользование кредитом 17,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. .... ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 620 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена

Таким образом, по состоянию на .... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 693 425,94 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на .... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от .... (с учетом снижения штрафных санкций) составила 556 737,85 рублей, из которых: 473 956,27 руб.- основной долг; 67 594,02 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 6 319,21 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 868,35 руб. – пени по просроченному долгу.

.... Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 363 000,00 рублей на срок по .... с взиманием за пользование кредитом 22,0 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. .... ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 363 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, по состоянию на .... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 376 670,67 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на .... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от .... (с учетом снижения штрафных санкций) составила 362 603,43 рублей, из которых: 305 758,15 руб.- основной долг; 55 282,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 563,02 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В силу ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с п.1.6 Правил данные правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Между тем, банком к взысканию с ответчика заявлено 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями кредитных договоров.

Возражений относительно рассчитанного банком размера задолженности по кредитным договорам, ФИО2 не представлено.

В адрес заемщика направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам № от ...., № от ...., № от ...., которые оставлены ФИО2 без удовлетворения.

Разрешая заявленные Банком ВТБ 24 (ПАО) исковые требования, суд, установив на основе оценки представленных в материалы дела доказательств ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредитов и уплате процентов по заключенным кредитным договорам, проверив представленные банком расчеты кредитной задолженности, с учетом требований закона и условий кредитных договоров, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитным договорам № от ...., № от ...., № от .... по состоянию на ....

Суд, исходя из фактических обстоятельств дела, периода и размера просрочки исполнения обязательств ответчиком, полагает, что взысканная сумма неустойки, с учетом снижения ответчиком пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки.

Удовлетворяя требования банка о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд также исходил из того, что все условия кредитных договоров были согласованы сторонами, заемщик выразил свою волю на заключение договора на изложенных в нем условиях. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договоров на указанных условиях, в материалах не содержится, а ответчиком ФИО2 в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Суд считает, что на стадии заключения кредитных договоров до заемщика была доведена достоверная информация о подлежащих уплате суммах, включая сумму основного долга, процентов, размер штрафных санкций и условий, при которых производится их начисление.

Установление банком неустойки за просрочку исполнения обязательств не свидетельствует о злоупотреблении им правом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, фактически начисление неустойки является последствием ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им.

Доказательств незаконности действий банка, материалы дела не содержат.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 14 227,02 рублей (платежное поручение № от ....), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и суммы уплаченной государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ... г.р., зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору № от ... в размере 286 065,51 рублей по состоянию на .... включительно, из которых: основной долг – 244 575 рублей 91 копейка; плановые проценты за пользование кредитом – 32 748 рублей 90 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 3 147 рублей 67 копеек; пени по просроченному долгу – 5 593 рубля 03 копейки;

- задолженность по кредитному договору № от .... в общей сумме по состоянию на .... включительно 556 737 рублей 85 копеек, из которых основной долг – 473 956 рублей 27 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 67 594 рубля 02 копейки; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 6 319 рублей 21 копейка; пени по просроченному долгу – 8 868 рублей 35 копеек;

- задолженность по кредитному договору № от .... в общей сумме по состоянию на .... включительно 362 603 рубля 43 копейки, из которых: основной долг – 305 758 рублей 151 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 55 282 рубля 26 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 563 рубля 02 копейки.

Взыскать с ФИО2, ... г.р., зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 14 227 (четырнадцать тысяч двести двадцать семь) рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда <адрес> через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья В.В. Колобкова