Апелляционное определение № 33-1401/2026 от 17 марта 2026 г.

Дело № 33-1401/2026 Судья Соколова Е.А.

УИД 71RS0029-01-2025-005024-95


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 марта 2026 г. город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе: председательствующего Гавриловой Е.В.,

судей Стеганцевой И.М., Калининой М.С.,

при секретаре Зайковой А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО2 на решение Центрального районного суда г. Тулы от 24 декабря 2025 г. по гражданскому делу №2-3314/2025 по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Стеганцевой И.М., судебная коллегия

установила:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось с указанным иском к ФИО32 мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО33. заключен кредитный договор № путем присоединения ФИО35. к условиям Правил кредитования и подписания ФИО37. согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить ФИО36. кредит в размере 1 915 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 13,2% годовых, а ФИО31 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Указанный кредит заключен с использованием мобильного приложения «ВТБ-Онлайн», дистанционным способом, факт заключения подтверждается входом в «ВТБ-Онлайн», а также расчетом задолженности, которые подтверждают исполнение обязательств ФИО34 и заявлением на комплексное обслуживание, что позволило ФИО30 дистанционно заключить кредитный договор. Условия данного кредитного договора определены в Правилах и Согласии на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО28. посредством присоединения ФИО27 к условиям правил подписания согласия на кредит.

ФИО29 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ФИО26 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ФИО25 обязан уплатить Банку ВТБ (ПАО) сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ФИО24 не погашена.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу задолженность по пени), предусмотренных договоров, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 175 602,61 руб.

Ответчик ФИО23 в судебном заседании в суде первой инстанции возражал против удовлетворения исковых требований.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание в суд первой инстанции не явился, извещен.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, районный суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Решением Центрального районного суда г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе ФИО22 выражает несогласие с постановленным по делу решением, просит его отменить, как незаконное и необоснованное, вынести по делу новое решение отказав в удовлетворении требований.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав пояснения представителя Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО6, ответчика ФИО21 судебная коллегия приходит к следующему.

Статья 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Как усматривается из материалов дела и установлено районным судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (далее - кредитор) и ФИО19 (далее - заемщик) заключен кредитный договор № на получение заемщиком кредита в размере 1 915 000 руб., сроком действия 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ под 13,2% годовых, путем подписания ФИО20 Согласия на кредит и Индивидуальных условий договора в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн».

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составил 43 800,10 руб., кроме последнего платежа, размер последнего платежа – 41 714,44 руб., количество платежей – 60, дата ежемесячного платежа - 16 числа каждого календарного месяца.

Как усматривается из пункта 11 Индивидуальных условий кредитного договора, цель использования кредита: на потребительские нужды.

Из пункта 12 названных Индивидуальных условий кредитного договора следует, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов размер неустойки составляет 0,1% (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки). При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия).

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставляет Кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях Договора, при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равными календарному.

В соответствии с Правилами кредитования (Общие условия) (далее – Правила) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в году принимается равными календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.п.2.1, 2.2, 2.3 Правил).

Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается в соответствии с приведенной в Правилах формулой (п.2.5 Правил).

Согласно п.5.1 Правил в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых на каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствиями с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила) договор дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) заключается в целях осуществления дистанционного обслуживания клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором ДБО (п.1.5 Правил).

В соответствии с п.3.1.1 Правил доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется.

Стороны признают, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота электронной подписи (далее - ЭП) клиента достаточно для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту. Электронный документ признается сторонами созданным и переданным клиентом для исполнения в случае, если одновременно отвечает следующим требования: оформлен в порядке, установленном договором ДБО, подтвержден (подписан) усиленной ЭП клиента, имеется положительный результат проверки ЭП Банком (п.5.1 Правил).

В соответствии с Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, настоящие условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн являются неотъемлемой частью договора ДБО и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам и распространяются, в том числе, на физических лиц, присоединившихся к правилам предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО) до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Доступ к ВТБ-Онлайн при первом входе в указанную систему ДБО предоставляется в рамках договора ДБО в порядке, установленном подпунктами 1.5.2.1-1.5.2.2 правил для заключения договора ДБО. Второй и последующие входы в ВТБ-Онлайн осуществляются клиентом с использованием УНК/номера карты/логина, пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного Банком клиенту на доверенный номер телефона (п.1, п.2 Условий).

Доступ клиента к ВТБ-Онлайн осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля (п.4 Условий).

ФИО10 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, определенных кредитным договором.

С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен в личном кабинете приложения «ВТБ-Онлайн», о чем свидетельствует представленные скриншоты входа в данную программу. Доказательств обратному в материалы дела не представлено.

Как следует из ответа Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по запросу суда, протокол операции цифрового подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставить не представляется возможным, так как указанный кредитный договор был заключен по программе «Безбумажный документооборот», факт заключения договора подтверждается: СМС оповещениями и входом в «ВТБ-Онлайн», что стало возможным после присоединения ФИО11 к ДБО, а также расчетом задолженности и выпиской по счету.

Как усматривается из материалов дела, Банк ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО12., предоставив ему кредит в размере 1 915 000 руб. Данный факт подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО14 № от ДД.ММ.ГГГГ, сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что на данный счет ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в размере 1 915 000 руб., в описании операции указано: «Выдача кредита по договору №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1». Также из данной выписки усматривается, что ответчиком ФИО13 вносились платежи в счет уплаты основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Со стороны заемщика ФИО9. обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО16 уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором требовал вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, которое осталось без удовлетворения.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что ответчиком ФИО18. выполнялись его условия не надлежащим образом, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 220 257,70 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 1 076 831,72 руб., задолженность по процентам, пени, комиссиям – 143 425,98 руб.

Надлежащее оценив доказательства по делу, проверив расчет задолженности, руководствуясь нормами ст. ст. 307, 310, 807, 810, 811, 819 ГК РФ, районный суд, установив, что денежные средства по договору кредитором предоставлены заемщику и получены им, доказательств возврата денежных средств не представлено, ФИО15 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом по кредитному договору, пришел в верному выводу об удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия считает, что доводы апелляционной жалобы ФИО17 в основном повторяют его позицию, изложенную в суде первой инстанции, не содержат каких-либо новых доказательств, ставящих под сомнение правильность постановленного судом решения, и, по существу, направлены на переоценку представленных доказательств и установленных обстоятельств в отсутствие к тому оснований у суда апелляционной инстанции, в связи с чем, признаются коллегией несостоятельными.

В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ обжалуемое решение проверено судом апелляционной инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со ст. 330 ГПК РФ привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Центрального районного суда г. Тулы от 24 декабря 2025 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО2 – без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 1 апреля 2026 г.

Председательствующий

Судьи