Решение № 2-834/2019 2-834/2019~М-23/2019 М-23/2019 от 26 февраля 2019 г. по делу № 2-834/2019

Дело № 2-834/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2019 года

Индустриальный районный суд г. Перми

в составе председательствующего судьи Судаковой Н.Г.

при секретаре Пономаревой Г. В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми 26 февраля 2019 года

гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в Индустриальный районный суд г. Перми с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования № с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период страхования ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 110,93 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования №, срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ. В установленный договором срок, а именно до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 не оплатил очередной страховой взнос. Таким образом, допущена просрочка оплаты страховой премии (очередного страхового взноса) на срок более 8 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ФИО2 направлено письмо с предложением добровольно оплатить очередной страховой взнос либо обратиться к страховщику для расторжения договора. Страхователь задолженность не оплатил, за расторжением договора не обратился.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме, указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ страхователь премию не оплатил, соглашение о расторжении договора не подписал.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласен, просит отказать в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» в полном объеме, представил возражения относительно исковых требований, согласно которым истец в качестве доказательства прикладывает копию договора страхования, к которому ответчик никаких имущественных прав и в отношении которого не несет никаких обязательств, так как отношения сторон регулировались иным договором. Договор страхования, который был действительно заключен между ответчиком и АО «СОГАЗ» обусловлен заключением кредитного договора в ОАО Банк «Петрокоммерц». Обязательства перед банком исполнены ответчиком в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем банк перестал являться выгодоприобретателем по договору страхования. Требование о расторжении договора страхования является нецелесообразным, так как договор прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 6.4.3 договора страхования. Все обязательства по уплате страховой премии на период действия договора страхования выполнены в полном объеме.

Представитель третьего лица ОАО Банк «Петрокоммерц» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки в суд не сообщил.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (ч. 1 ст. 943 ГК РФ). Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч. 1 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю ( п. 1.1).

Застрахованным лицом по настоящему договору является ФИО2 (п. 1.2.1), выгодоприобретателем – ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц», являющегося кредитором по кредитному договору (п. 1.5).

Застрахованным по договору имуществом является квартира, расположенная <адрес>, которое будет приобретено страхователем за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных страхователю (застрахованному лицу) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3.1).

Согласно п. 1.4 договор заключен в соответствии с правилами ипотечного страхования в редакции, действующей на дату заключения договора, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

По условиям договора страхования страховая премия уплачивается страхователем в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии, являющимися неотъемлемым приложением к договору, при этом очередной страховой взнос за очередной период страхования уплачивается до даты, указанной в графике как дата начала этого периода страхования (п. 4.2).

Срок действия договора определен сторонами с даты подписания договора по ДД.ММ.ГГГГ – дата окончания действия обязательств страхователя перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору. Оплачиваемый период страхования, составляет один год(п. 6.1, 6.2).

Согласно п. 6.4., 6.4.3 договор страхования прекращается в случае исполнения (досрочного исполнения) страхователем (застрахованным лицом) обязательств по кредитному договору (закладной) в полном объеме – с даты исполнения указанного обязательства.

В силу положения п. 7.1 договора страхования страхователь взял на себя обязанность оплачивать страховые взносы в сроки и размере, указанные в договоре, а также уведомлять страховщика в письменной форме в течение 3 рабочих дней с даты, когда страхователю стало известно, в том числе о прекращении обязательства по кредитному договору.

В соответствии с установленным графиком ФИО2 обязан уплатить страховую премию 15 платежами, в том числе за период страхования ДД.ММ.ГГГГ страховая премия подлежала уплате в размере 3 094,34 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно платежным документам, ФИО2 во исполнение условий договора страхования произведена оплата страховой премии в размере 6 825,50 руб. – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), 6 641,75 руб. -ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), 6 613,42 руб. - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23), 3 144,57 руб. – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ФИО2 направлено письмо с предложением добровольно оплатить очередной страховой взнос либо обратиться к страховщику для расторжения договора (л.д. 25), которое было вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

Оплата задолженности по договору страхования и подписанное соглашение о расторжении договора страхования от ФИО2 не поступили, что послужило основанием для обращения АО «СОГАЗ» с настоящим иском в суд.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., кредит погашен, что подтверждается письмом ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ Согласно уведомлению о погашении ограничения (обременения) права от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав погашена запись об ограничении (обременении) права – залог в силу закона на объект недвижимости: 1-комнатная квартира, расположенная <адрес>.

Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, руководствуясь положениями действующего законодательства, конкретные обстоятельства данного дела, суд приходит к выводу о том, что в связи с исполнением кредитных обязательств действие заключенного с ответчиком договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ прекратилось ДД.ММ.ГГГГ и основания для расторжения договора страхования отсутствуют. Уплаченная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере 3 144,57 руб. покрывает период страхования ДД.ММ.ГГГГ (до момента прекращения действия договора страхования), оснований для взыскания с ответчика заявленной истцом суммы задолженности по страховой премии не имеется.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования. Договор страхования также может быть досрочно прекращен и по иным основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ.

В частности, согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 4 ст. 329 ГК РФ).

По условиям заключенного между сторонами договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ он действует по ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.1), при этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору, в качестве которого по условиям договора согласно его пункту 1.5 выступает ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц». Договор страхования прекращается в случае исполнения (досрочного исполнения) в полном объеме денежного обязательства по кредитному договору - с даты исполнения данного обязательства (п. 6.4).

Таким образом, по условиям договора страхования его действие прекращается с прекращением обязательств заемщика по возврату кредита, что свидетельствует об обеспечительной роли договора страхования по отношению к основному (кредитному) договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ответчиком и ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц».

Учитывая изложенное, ДД.ММ.ГГГГ договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ прекратил свое действие в связи с прекращением обязательств ответчика по возврату кредита.

Согласно статье 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование.

Так как ДД.ММ.ГГГГ заключенный договор страхования прекратил свое действие, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не находится под страховой защитой истца и у него отсутствовали обязательства по уплате страховой премии в спорный период. Проанализировав сведения о размере фактически уплаченной ответчиком страховой премии за период страхования ДД.ММ.ГГГГ и размер страховой премии, которая полагалась к уплате страхователем за указанный период, суд приходит к выводу, что сумма страховой премии, которую внес ФИО2 страховщику ДД.ММ.ГГГГ, превысила размер страховой премии, подлежащей уплате за данный период страхования. Задолженность по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 отсутствует.

То обстоятельство, что п.п. 7.1.5 договора страхования установлена обязанность страхователя незамедлительно и не позднее 3 рабочих дней с даты, когда страхователю стало известно, уведомить страховщика о прекращении денежного обязательства страхователя по кредитному договору, которая ответчиком не выполнена, не свидетельствует о продолжении действия договора страхования после погашения ответчиком кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку из буквального толкования условий п. 6.4.3 договора страхования, определяющего основания прекращения договора страхования, следует, что прекращение договора страхования в случае полного исполнения страхователем денежного обязательства по кредитному договору не обусловлено выполнением страхователем каких-либо дополнительных действий. Поэтому независимо от того, что ФИО2 в установленный срок не выполнил обязанность по уведомлению страховщика о полном погашении кредита, договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ - в день прекращения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что АО «СОГАЗ» уведомило ответчика и предъявило требование в суд о расторжении договора страхования после прекращения действия данного договора, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования № взыскании с ФИО2 задолженности по страховой премии в размере 2 110,93 руб., удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» отказано в полном объеме, требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования № с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период страхования ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 110,93 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (04.03.2019г.).

Председательствующий Н. Г. Судакова