Решение № 2-279/2019 2-279/2019~М-273/2019 М-273/2019 от 11 декабря 2019 г. по делу № 2-279/2019

Дело № 2-279-2019

УИД № 42RS0034-01-2019-000480-26


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Тимофеев Ф.В.,

при секретаре Федотовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Тайга 12 декабря 2019 года

гражданское дело по иску ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79128 руб. 00 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2573 руб. 84 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Партнер Инвест Финанас» (с ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование на ООО МКК «Партнер Инвест Финанс») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 7000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а ответчик обязался возвратить ответчику такую же сумму займа и уплатить проценты в размере 2436 руб. 00 коп. за пользование чужими денежными средствами в соответствии с графиком платежей, с процентной ставкой за пользование займом 438% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по договору займа, взыскатель был вынужден обратиться в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Мировым судьей судебного участка № Тайгинского городского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по делу № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» задолженности по договору потребительского займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38332 руб. 00 коп., из них 7000 руб. 00 коп. - основной долг, 31332 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом, а также 674 руб. 98 коп. – расходы по уплате госпошлины.

Требования указанного судебного приказа были исполнены ответчиком в полном объеме только ДД.ММ.ГГГГ.

Так как договор потребительского займа не расторгнут, его условия продолжают действовать, в том числе условие о начислении процентов.

Согласно п. 2 Договора займа договор действует до полного исполнения всех обязательств по настоящему договору.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического возврата займа) начислены проценты за пользование займом в размере 79128 руб. 00 коп., из расчета: (438/365*7000*942)/100, где 7000 руб. – остаток суммы основного долга; 942 – количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 438 – процентная ставка в процентах годовых по договору; 365 – дней в году.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тайгинского городского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» указанной задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского городского судебного района <адрес>, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № Тайгинского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отмен.

Данную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины, истец просит взыскать с ответчика ФИО1

Представитель истца ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» - ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования не признает в полном объеме, считает сумму процентов завышенной.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 440 ГК РФ предусмотрено, что когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом ч. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

По смыслу закона, регулирующего спорные правоотношения, предоставление микрофинансовыми организациями займов на небольшие суммы и на короткий срок обусловливает возможность установления повышенных процентов за пользование займом, при этом установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, не соответствует принципу добросовестного поведения участников гражданских правоотношений и целям деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительским кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Партнер Инвест Финанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в соответствии с условиями которого последнему был предоставлен заём в размере 7000 руб. 00коп. под 438 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Договор считается заключенным с момента первого списания денежных средств (части займа) со счета кредитора или выдачи денежных средств из кассы кредитора заемщику и действует до полного исполнения всех обязательств по настоящему договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Партнер Инвест Финанс» на основании протокола общего собрания участников общества изменило свое наименование на ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».

Погашение займа и уплата процентов по договору осуществляются единовременно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно п. 2.3.1 Общих условий Договора, проценты начисляются ежемесячно по формуле простых процентов на остаток задолженности по займу, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование займом начисляются в даты, следующей за датой выдачи займа, и заканчивая датой фактического возврата займа.

Своей подписью в Договоре потребительского займа и Общих условиях договора ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора, ему понятны все пункты Договора, в том числе Общие условия Договора. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были выданы денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тайгинского городского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга – 7000 руб. 00 коп., начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -31332 руб. 00 коп., всего 38332 руб. 00 коп., а также госпошлины в размере 674 руб. 98 коп. Данный судебный приказ вступил в законную силу.

Согласно истории расчетов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31332 руб. 00 коп. были оплачены ответчиком в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Основной долг в сумме 7000 руб. 00 коп. ФИО1 был оплачен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тайгинского городского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79128 руб. 00 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского городского судебного района <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Тайгинского городского судебного района отменен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, исходя из вышеизложенного, учитывая, что согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения всех обязательств, приходит к выводу, о взыскании с ответчика процентов по Договору потребительского займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты окончания периода начисления процентов, взысканных с ответчика на основании судебного приказа №) по ДД.ММ.ГГГГ (даты фактического погашения основной суммы долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ).

Однако, суд считает необоснованным заявленные истцом исковые требования в части размера процентной ставки – 438 % годовых и в части количества дней просрочки – 942, и при этом исходит из следующего.

Согласно п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с зашитой потребителей финансовых услуг, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года) начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не действовали на момент заключения договора потребительского займа между ООО МФО «Партнер Инвест Финанс» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, составляла - 18,02 % годовых.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т.е. 212 дней) составляют 732 руб. 65 коп. (7000,00 руб.* 18,02% * 212/365). Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, впользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковые требования удовлетворены частично, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 400 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требований ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 420501001) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере задолженности по процентам, в сумме 732 руб. 65 коп., а также судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 400 руб. 00 коп., всего 1132 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения с подачей жалобы через Тайгинский городской суд.

Мотивированное решение составлено 16 декабря 2019 года.

Судья Ф.В.Тимофеев

Верно, судья Ф.В.Тимофеев

секретарь Л.Н.Федотова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-279/2019

УИД № 42RS0034-01-2019-000480-26

в Тайгинском городском суде Кемеровской области