Решение № 2-672/2020 2-672/2020~М-759/2020 М-759/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-672/2020

07RS0003-01-2020-002057-60 Дело № 2-672/2020
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

07 октября 2020г. г. Нарткала

Урванский районный суд КБР в составе председательствующего Гутова В.Л., при секретаре Нашапигове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шидгинову Азамату Азратовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет ипотеки и возмещении судебных расходов, а также по самостоятельным требованиям Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Шидгинову Азамату Азратовичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратился в суд с иском к Шидгинову А.А. о расторжении кредитного договора, № от 05.05.2015г., взыскании задолженности по кредиту в сумме 1349561,21руб., возмещении судебных расходов в размере 20 947,81 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество в виде земельного участка с кадастровым №, площадью 463 кв. м. категории земель населенных пунктов, и жилого дома с кадастровым №, площадью 121 кв. м. расположенных по адресу: КБР, <адрес> с установлением соответствующей начальной продажной цены с которой начинаются торги.

В обоснование доводов иска Банк указывает, что по кредитному договору № от 05.05.2015г. Шидгинову А.А. предоставлен кредит для приобретения названного домовладения в сумме 1 716000 руб. с уплатой 12,5 % годовых на срок до 13.08.2027г. с обязательством возврата основного долга и уплаты процентов по частям.

Ссылаясь на то, что в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору у ответчика по состоянию на 22.06.2020г. образовалась задолженность в сумме 1 349 561,21руб., Банк просит взыскать с последнего указанную задолженность, а также возместить судебные расходы.

Кроме того, Банк просит обратить взыскание на заложенное истцом имущество в виде земельного участка с кадастровым №, площадью 463 кв. м. категории земель населенных пунктов, и жилого дома с кадастровым №, площадью 121 кв. м. расположенных по адресу: КБР, <адрес>, поскольку сумма кредита была использована на приобретение именно данного недвижимого имущества, в связи с чем эта недвижимость в силу закона обременена ипотекой.

Определением Урванского районного суда КБР к участию в деле в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями привлечено ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее Росвоенипотекаосвоенипотека ), которое просило также взыскать с Шидгинова А.А. задолженность в размере 2771096,78 руб., состоящую из 2727024,8 руб. предоставленного первоначального взноса на приобретение названного выше домовладения, а также сумм погашения кредитных обязательств перед Банком и 44053,98 руб. пени за просрочку возврата суммы займа. Кроме того, Росвоенипотека просит обратить взыскание на приобретенное ответчиком названное выше домовладение, которое также заложено в обеспечение исполнения обязательств перед ним.

В обоснование требований Росвоенипотека ссылается на то, что ФИО1, являясь военнослужащим, был участником накопительно-ипотечной системы, в связи с чем с ним 05.05.2015г. заключен договор целевого жилищного займа №, по условиям которого целевой жилищный заем предоставлен на уплату первоначального взноса в сумме 1504000 руб. на приобретение домовладения по <адрес> в <адрес>, а также на погашение кредитных обязательств. При этом ФИО1 22.03.2019г. был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы, 30.05.2019г. его именной накопительный счет был закрыт без права использования накоплений, в связи с чем в соответствии с действующим законодательством истраченные суммы накоплений подлежали возврату после исключения ответчика из реестра участников программы. Кроме того, на сумму невозвращенных денежных средств вследствие просрочки их возврата а начислена пеня в сумме 44053,98 руб.

От Банка и представителя Росвоенипотеки поступили ходатайства о рассмотрении дела без их участия.

ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

В связи с этим, в соответствии с ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд считает возможным удовлетворить исковые требования Банка, а также самостоятельные требования Росвоенипотеки по следующим основаниям.

Кредитным договором № от 05.05.2015г. подтверждается факт получения кредита ФИО1, а также наличие у последнего как у заемщика, обязательств по возврату денежных средств, выплате процентов и пени по частям.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от 05.05.2015г. не противоречит ст. 450- 453 ГК РФ, в связи с чем суд находит данное требование обоснованным.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст. 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Сумма иска подтверждается представленным истцом расчетом по состоянию на 22.06.2020г., из которого следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 1349561,21 руб.

Таким образом, в отсутствие доказательств обратного, суд считает, что с ФИО1 в пользу Банка следует взыскать 1349561,21руб. задолженности по кредитному договору № от 05.05.2015г. по состоянию на 22.06.2020г.

Кроме того, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию 20947,81 руб. судебных расходов, понесенных истцом в виде государственной пошлины уплаченной при подаче искового заявления в суд, факт уплаты которых подтверждается платежным поручением № от 08.07.2020г.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее Закон) участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу п. 8 названной нормы целевым целевой жилищный заем считаются денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ФИО1, являясь военнослужащим, участвовал в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в связи с чем имел открытый накопительный счет.

В суд представлен заключенный между Росвоенипотекой и ФИО1 договор № от 05.05.2015г. целевого жилищного займа, при этом п.3, 3.1 и 3.2 данного договора предусмотрено, что целевой жилищный заем предоставляется в размере 1504000 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого дома и земельного участка по адресу: КБР, <адрес>, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от 05.05.2015г. заключенному с Банком, а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Кроме того, из содержания п. 4 названного договора следует, что обеспечением исполнения обязательства по этому договору является ипотека названного выше жилого дома и земельного участка.

В силу п. 1 ч. 3 ст. 9 Закона основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Закона после увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством РФ.

ФИО1 22.03.2019г. был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений, в связи с чем его именной накопительный счет закрыт 30.05.2019г.

Обязанность по возврату средств целевого жилищного займа при исключении из реестра участников военнослужащего, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, установлена п. 75 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее Правила).

Пунктом 7 договора целевого жилищного займа № от 05.05.2015г. также установлена обязанность ФИО1 в случае досрочного увольнения и отсутствия оснований предусмотренных п.п. 1, 2 и 4 статьи 10 Закона возврата займа (средств указанных в п. 3 договора).

Согласно материалам дела в соответствии с требованиями п. п. 78 и 79 Правил 27.06.2019г. ФИО1 направлено уведомление о прекращении погашения его обязательство по ипотечному кредиту с графиком возврата задолженности.

Пунктом 77 Правил установлена обязанность по выплате неустойки в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки в случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств.

Размер задолженности ФИО1 в сумме 2771096,78 руб. по договору целевого жилищного займа от 05.05.2015г. подтверждается приведенным в заявлении Росвоенипотеки, а также приложенным к нему расчетом и карточками учета средств и расчетов за период с 2015г. по декабрь 2019г., в которых отражены суммы, перечисленные в счет исполнения обязательств ответчика по внесению первоначального взноса, а также суммы осуществляемых платежей в погашение обязательств по заключенному ответчиком кредитному договору.

При таких данных суд считает обоснованными требования Росвоенипотеки о взыскании с ФИО1 названной выше суммы задолженности по договору целевого жилищного займа № от 05.05.2015г.

В пункте 11 заключенного с Банком кредитного договора № указано, что кредит используется ответчиком на приобретение индивидуального жилого дома и земельного участка по адресу: КБР, <адрес>, договорной стоимостью 3500000руб., а согласно п. 10 того же договора данное домовладение предоставлено в залог Банку.

В суд также представлена закладная на перечисленное выше недвижимое имущество, в которой в качестве залогодержателя указан Банк, при этом в закладной имеются соответствующие отметки о государственной регистрации ипотеки.

Из содержания вписок из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.26-29) следует, что на земельный участок с кадастровым №, площадью 463 кв. м. категории земель населенных пунктов, и жилой дом с кадастровым №, площадью 121 кв. м. расположенные по адресу: КБР, <адрес>, так и в пользу Росвоенипотеки.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) (далее Закон об ипотеке) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частями 1 и 2 ст. 342.1 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога. В случае обращения взыскания на заложенное имущество предшествующим залогодержателем последующий залогодержатель вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, и в случае его неисполнения обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с предшествующим залогодержателем.

Поскольку обязательства перед Банком по кредитному договору № от 05.05.2015г. не исполняются ФИО1 с 31.08.2019г., а исходя из предъявленной ко взысканию суммы и графика погашения задолженности по договору целевого жилищного займа № от 05.05.2015г. обязательства перед Росвоенипотекой также не исполняются с 01.07.2019г., суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное ответчиком имущество в виде земельного участка с кадастровым №, площадью 463 кв. м. категории земель населенных пунктов, и жилого дома с кадастровым №, площадью 121 кв. м. расположенных по адресу: КБР, <адрес>, так и по требования Росвоенипотеки.

Статьей 50 и статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также предусмотрены основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество и судебный порядок обращения взыскания.

В пункте 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

С учетом положений приведенных выше норм суд считает возможным обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество в виде земельного участка с кадастровым №, площадью 463 кв. м. категории земель населенных пунктов, и жилого дома с кадастровым №, площадью 121 кв. м. расположенных по адресу: КБР, <адрес> путем реализации с публичных торгов с установлением общей начальной продажной цены, с которой начинаются торги в размере 3500000руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.05.2015г. заключенный между Публичным акционерным общество «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 1349 651,21 руб. задолженности по кредитному договору № от 05.05.2015г. по состоянию на 22.06.2020г. и 20947,81 руб. судебных расходов.

Обратить взыскание по требованиям Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на заложенное ФИО1 имущество в виде земельного участка с кадастровым №, площадью 463 кв. м. категории земель населенных пунктов, и жилого дома с кадастровым №, площадью 121 кв. м. расположенных по адресу: КБР, <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением общей начальной продажной цены, с которой начинаются торги в размере 3500000руб.

Самостоятельные требования Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого займа № от 05.05.2015г. по состоянию на 19.06.2020г. в сумме 2771096,78 руб.

Обратить взыскание по требованиям Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» на заложенное ФИО1 имущество в виде земельного участка с кадастровым №, площадью 463 кв. м. категории земель населенных пунктов, и жилого дома с кадастровым №, площадью 121 кв. м. расположенных по адресу: КБР, <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением общей начальной продажной цены, с которой начинаются торги в размере 3500 000руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд КБР в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий В.Л. Гутов

Копия верна В.Л. Гутов

Решение в окончательной форме изготовлено 12.10.2020г.