Решение № 2-158/2020 2-4597/2019 от 9 января 2020 г. по делу № 2-158/2020

Дело № 2-158/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2020 г. г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Юрченко Е.Ю.

при секретаре Басюк Р.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 М.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ... г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 60 000,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты «мои покупки» № от ... г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - лимит кредитования составил 60 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 34,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО1 умерла ... г. и ее наследником является - ФИО2 Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 60 519,89 руб., а именно: просроченный основной долг 54 811,54 руб., начисленные проценты 5 289,85 руб., штрафы и неустойки 418,50 руб.

На основании изложенного АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд: взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ... г. в размере 60 519,89 руб., в том числе: просроченный основной долг 54 811,54 руб., начисленные проценты 5 289,85 руб., штрафы и неустойки 418,50 руб. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа- Банк» в размере 2 016,00 руб.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил, в связи с чем, дело в его отсутствие рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание также не явился, каких-либо мотивированных письменных возражений не представил. О месте и времени судебного разбирательства ФИО2 извещен надлежащим образом, путем направления судебных повесток заказными письмами по последнему известному адресу его места жительства (адресу регистрации): <...>. Однако, указанные почтовые отправление возвращены в суд с отметкой ОПС «истек срок хранения». Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства того, что названные судебное извещения не были вручены адресату не по его вине, таковые, в силу ст. 165.1 ГК РФ, следует считать доставленными, а ответчика, соответственно, надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. При таких обстоятельствах, дело в отсутствие ответчика рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ... г. Мирская (ФИО3) Г.С. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о выдаче ей кредитной карты «Мои покупки» и установлении кредитного лимита, в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты «Мои покупки».

Согласно индивидуальным условиям № № от ... г. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты «Мои покупки», ФИО1 была выдана кредитная карта, открыт счет №, установлен первоначальный лимит кредитования – 34034,08 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом - 34,99 % годовых (в течение 2016 года процентная ставка, согласно дополнительному соглашению составляла 31,5 % годовых), минимальным ежемесячным платежом в размере 5 % от суммы основного долга, сроком действия беспроцентного периода 60 календарных дней.

В свою очередь ФИО1 активировала предоставленную ей кредитную карту и воспользовалась лимитом кредитования, что подтверждается выпиской по расчетному счету кредитной карты № (л.д. 20-33).

В силу п. 12 индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

... г. ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти в материалах дела (л.д. 86, оборот), и после ее смерти обязательства по кредитному договору не исполнялись ее наследником, принявшим наследство, (согласно поступившему в суд наследственному делу) ФИО2, что подтверждается выпиской фактических операций по расчетному счету № и расчетом образовавшейся задолженности.

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору наследником заемщика также не исполнены, в связи с чем, банк просит суд досрочно взыскать всю образовавшуюся по кредитному договору задолженность.

Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 Гражданского кодекса РФ).

Настоящий кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, заемщик был обязан исполнять условия договора.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В данном случае факт выдачи кредита, последующей смерти заемщика ФИО1 и нарушения ее наследником ФИО2 обязательств по возврату кредита перед АО «АЛЬФА-БАНК» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору наследником заемщика после ее смерти не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями.

Как указано выше, наследником принявшими наследство после смерти заемщика, согласно поступившему в суд наследственному делу №, заведенному нотариусом ФИО4, является ФИО2, которому выдано свидетельство о праве на наследство в отношении наследственного имущества (автомобиля), стоимость которого объективно превышает размер задолженности по кредитному договору, и соответственно указанное лицо должно нести ответственность по долгам наследодателя.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на 06.08.2019 образовалась задолженность в сумме 60 519,89 руб., которая включает: просроченный основной долг 54 811,54 руб., начисленные проценты 5 289,85 руб., штрафы и неустойки 418,50 руб.

Поскольку размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком доказательства полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Заявленные ответчиком возражения суд во внимание не принимает, поскольку приведенные им доводы о нарушении графика платежей по причине смерти наследодателя не освобождают наследника от обязанности погашать задолженность по кредитному договору в части основного долга и процентов за пользование кредитом в порядке и сроки установленные договором, и соответственно от обязанности досрочно погасить весь долг и уплатить штрафные санкции в случае нарушения графика платежей.

Суд отмечает, что ответчик, будучи супругом наследодателя, объективно должен был знать об имевшихся у нее с 2016 года кредитных обязательствах и условиях их исполнения, в связи с чем, приняв наследственное имущество, наследник имел возможность продолжить добросовестное погашение задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, однако данную обязанность не исполнил без уважительных для этого причин.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с учетом норм ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по уплате госпошлины с сумме 2 016 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 ича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ... г. по состоянию на 06.08.2019 в размере 60 519,89 руб., из которых: просроченный основной долг 54 811,54 руб., начисленные проценты 5 289,85 руб., штрафы и неустойки 418,50 руб.

Взыскать с ФИО2 ича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 016 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15 января 2020 г.

Судья