Решение № 2-886/2019 2-886/2019~М-730/2019 М-730/2019 от 22 августа 2019 г. по делу № 2-886/2019

Дело № 2-886/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2019 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.

при секретаре: Таранюк А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) к ФИО1 о расторжении договора страхования № от 30 декабря 2015 года, взыскании страховой премии в размере 1 209,63 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 6 400 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 30 декабря 2015 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, согласно которому были застрахованы имущественные интересы ответчика с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Срок действия договора страхования с 09 час. 00 мин. 30 декабря 2015 года по страхованию имущества до 24 час.00 мин. 02 ноября 2016 года; по титульному страхованию до 24 час. 00 мин. 29 декабря 2016 года, с уплатой страховой премии в рассрочку ежегодно. Поскольку ответчик свои обязанности по уплате страховой премии надлежащим образом не исполняет, страховая премия за страховой период с 30 декабря 2018 года по 29 декабря 2019 года в размере 1 862,93 руб. не оплачена, что является существенным нарушением условий договора. По условиям Правил страхования при ипотечном кредитовании (Правила страхования) действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку), но не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. По состоянию на 23 августа 2019 года задолженность ФИО1 по договору страхования составила 1 209,63 руб. АО «СОГАЗ» в адрес ответчика было направлено письмо с предложением о подписании соглашения о расторжении договора страхования и погашении задолженности по оплате страховой премии. Вместе с тем, требования страховщика ФИО1 исполнены не были. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском.

В судебном заседании представитель истца АО «СОГАЗ» не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседаниине участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. О причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Представитель третьего лица - «ГАЗПРОМБАНК» (АО) в судебном заседании не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствие со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав доказательства по делу, суд решил исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20, обязательный досудебный порядок урегулирования спора до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении или расторжении договора добровольного страхования имущества граждан и в иных случаях, предусмотренных законом.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Из материалов дела следует, что 13 ноября 2015 года между ФИО1 и «ГАЗПРОМБАНК» (АО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 707 231 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых, сроком возврата по 31 октября 2026 года включительно (л.д.30-45).

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 30 декабря 2015 года на условиях, изложенных в Правилах страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» в редакции от 09 октября 2012 года, между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования №, предметом которого явилось страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с утратой недвижимого имущества, а также владением, пользованием и распоряжением имуществом-квартирой, расположенной по адресу: <адрес>. По условиям заключенного сторонами договора имущественное страхование включает в себя страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения застрахованного имущества и страхование риска полной или частичной утраты застрахованного имущества в следствие прекращения права собственности страхователя на это имущество - квартиру (п.п. 2.1, 2.2 договора страхования) (л.д. 12-19).

В силу п.3.1 договора, страховая стоимость имущества, указанного в п.1.1.2 определена в размере 2 665 000 руб. на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с отчетом № об оценке и ликвидационной стоимости квартиры от 09 ноября 2015 года.

В силу п. 3.2 по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, устанавливается:

п. 3.2.1. по страхованию имущества, указанного в п.1.1.3 настоящего договора, в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10% но не более действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период страхования составляет 1 877 954,10 руб.;

п. 3.2.2 по титульному страхованию недвижимого имущества, указанного в п.1.1.3 настоящего договора, в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 % но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 1 877 954,10 руб.;

п. 3.3 размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) залогодержателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования. Подписывая настоящий договор, страхователь дает согласие на предоставление залогодержателем страховщику по мере необходимости справок и информации о размере фактической ссудной задолженности страхователя по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.4 в течение срока действия настоящего договора, ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет:

п. 3.4.1 по страхованию имущества, указанного в п. 1.1.3 настоящего договора - 0,12% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2.1 настоящего договора;

п. 3.4.2 по титульному страхованию, недвижимого имущества, указанного в п. 1.1.3 настоящего договора - 0,28 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2.2 настоящего договора.

В силу п.п. 4.1, 4.2, 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 договора, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 настоящего договора, составляет 7 511,81 руб. и уплачивается не позднее 30 декабря 2015 года, в том числе по страхованию имущества - 2 253,54 руб.; по титульному страхованию - 5 258,27 руб. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 час. 00 мин. даты каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика или в кассу страховщика.

Срок действия договора определен с 09 час. 00 мин. 30 декабря 2015 года и действует: по страхованию имущества до 24 час. 00 мин. 02 ноября 2026 года.

Кроме того, п. 9.1.5 договора предусмотрено досрочное прекращение действия договора страхования в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Аналогичные условия досрочного прекращения действия договора страхования предусмотрены п. 6.6.5 Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора страхования. С данными Правилами страхования ФИО1 был ознакомлен, согласен, экземпляр таких правил был ему вручен при заключении договора страхования.

Судом установлено, что ФИО1 по договору страхования была оплачена страховая премия за страховой период 30 декабря 2015 года в размере 7 511,81 руб., 23 марта 2018 года в размере 4 173,09 руб.

Согласно акту расчета страховой премии за период с 30 декабря 2018 года по 29 декабря 2019 года (365 дней) ФИО1 должен был уплатить страховую премию в сумме 1 862,93 руб. (л.д.8).

Так, согласно условиям договора страхования и Правилам страхования в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленном размере и в сроки договор страхования досрочно прекращает свое действий только после письменного уведомления об этом страхователем страховщика.

В связи с тем, что ФИО1 не произвел платеж страховой премии в срок до 29 декабря 2018 года, АО «СОГАЗ» 16 мая 2019 года направило в адрес ответчика уведомление и соглашение о расторжении договора страхования, в связи с неуплаченной премией/страхового взноса, предложив погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 9, 10). Вместе с тем, соглашение о расторжении договора/полиса страхования сторонами достигнуто не было.

Таким образом, поскольку ФИО1 не был соблюден порядок досрочного прекращения действия договора страхования при неуплате им очередного платежа страховой премии, то договор страхования продолжал действовать.

Поскольку договор страхования продолжал действовать с 30 декабря 2018 года по 23 августа 2019 года, то есть 237 дней, то с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в сумме 1 209,63 руб. (1 852,93руб. /365 дней * 237 дня).

Поскольку в судебном заседании установлено, что, подписывая договор страхования, ответчик ФИО1, как страхователь, с условиями договора и Правилами страхования был ознакомлен, в том числе и о порядке расторжения договора при неуплате очередного платежа страховой премии, а именно только после письменного уведомления об этом страховщика, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении договора страхования и взыскании с ответчика невыплаченной страховой премии за период страхования с 30 декабря 2018 года по 23 августа 2019 года в размере 1 209,63 руб.

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. Другие требования истец не заявлял.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Поскольку требования АО «СОГАЗ» судом удовлетворены, то суд считает необходимым, взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. (л.д.2).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 30 декабря 2015 года заключенный между ФИО1 и акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию в размере 1 209,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, принявший заочное решение в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области в течение месяца по истечении срока на подачу заявления о пересмотре заочного решения.

Председательствующий: