Решение № 2-3320/2017 2-3320/2017 ~ М-2733/2017 М-2733/2017 от 10 декабря 2017 г. по делу № 2-3320/2017

Дело № 2-3320/2017

Поступило в суд 03.08.2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11декабря 2017г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Семенихиной О.Г.,

При секретаре Митрофановой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ФИО2.» о признании кредитного договора прекратившим свое действие, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ФИО2.», в котором просил суд признать договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и АО «ФИО2.», прекратившим свое действие ДД.ММ.ГГГГ в связи с полным исполнением заемщиком своего обязательства. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ... и штраф (...).

Требования мотивированы тем, что между истцом и ЗАО «ФИО2.» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге. В соответствии с п. 1.1 договора сумма кредита составляла ... сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3 договора) и размером ежемесячного платежа ... (п. 10 договора). В соответствии с пунктом 5 договора полная сумма, подлежащая выплате заемщиком банку за весь период кредита, составит ..., что включает сумму кредита и сумму процентов, начисленных на сумму кредита в течение полного срока кредита. Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, оплатив банку сумму кредита и проценты в размере .... В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия о предоставлении информации по счету, открытому в банке для зачисления/погашения кредита и разъяснений по сумме долга. Ответ на претензию ответчиком получен не был. В ДД.ММ.ГГГГ года ответчик известил истца о наличии задолженности в размере .... - основной долг, .... проценты на сумму основного долга, .... - проценты на просроченную задолженность по основному долгу. При этом указав, что его кредит передан в работу ООО «Столичное агентство по возврату долгов». Полагает, что ответчик своими действиями нарушает его права, как потребителя, в связи с чем, вынужден обратиться в суд с указанным иском.

В судебном заседании истец – ФИО1 доводы и основание иска поддержал, просил суд требования удовлетворить. Пояснил, что важнейшим требованием условий любой кредитной организации является наличие в договоре четкого и понятного графика платежей. График погашения кредита должен содержать даты внесения платежей, сумму платежа на каждую дату с разбивкой на тело кредита и проценты, а также сумму остатка задолженностей после совершения платежа. Также в условиях договора должно быть четко оговорено, что происходит с платежом, внесенным ранее установленного срока. Индивидуальные условия кредитного договора содержат условия о полной стоимости кредита (п.5 договора), сроке кредита (п. 1.3 договора), процентной ставке кредита (п. 1.4 договора), дате погашения кредита (п. 1.7 договора), размере ежемесячного платежа (п. 1.10 договора). Индивидуальные условия кредитного договора были сформулированы банком и подписаны сторонами. Пункт 5 кредитного договора дословно содержит данные о полной сумме подлежащей выплате заемщиком банку за весь срок кредита и составляет ..., что включает сумму кредита и сумму процентов, начисленных на сумму кредита в течение полного срока кредита. Иных данных, свидетельствующих о полной стоимости кредита, договор не содержит. Согласно п. 1.1 договора сумма кредита составила ... рублей. Однако сумма в предоставленной ответчиком заявке на получение кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ равна ..., что не соответствует сумме предоставленного кредита. Пунктом 1.7 договора прописана дата ежемесячного платежа основного долга и процентов ... числа месяца. Срок кредита указан до ДД.ММ.ГГГГ, что составляет ... месяцев, с даты заключения договора. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный ответчиком, составил ... без каких- либо оговорок. Таким образом, исходя из буквального толкования заемщик должен осуществить 12 ежемесячных платежей, каждый из которых составляет сумму в размере ...., что в итоге составит общую сумму кредита ... и согласуется с условиями заключенного договора. Во избежание просрочки истец заблаговременно пополнял лицевой счет для платежей по договору, однако с целью досрочного погашения кредита в банк не обращался, каких - либо заявлений в порядке п.2.4.3. общих условий договора не делал. Кредитный договор им исполнен в полном соответствии с его условиями, общая сумма кредита в размере - ... погашена в оговоренный договором срок.

Представитель ответчика – АО «ФИО2.» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, представил письменный отзыв, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен в полном объеме, так как в соответствии с нормами ст. 819 ГК РФ между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит, а истец обязуется в определенный договором срок погасить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, было достигнуто соглашение по всем условиям кредитного договора. Подпись ФИО1 в кредитном договоре свидетельствует о том, что перед заключением кредитного договора он ознакомился со всеми его условиями, со всеми документами, подтвердил тот факт, что положения кредитного договора для него понятны и не вызывают дополнительных вопросов, а также то, что выполнение требований, изложенных в кредитном договоре, он посчитал обязательными для исполнения. Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых явствует волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подача клиентом заявления на предоставление кредита) и открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязуется, в том числе: обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки и порядке, установленные кредитным договором, при этом, в случае несвоевременного погашении задолженности по кредитному договору, заемщик уплачивает банку неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счете истца было недостаточно для погашения задолженности по кредиту в полном объеме, в связи с чем, кредит не был погашен и образовалась просроченная задолженность в размере ... руб. по основному долгу, на которую в соответствии с условиями кредитного договора были начислены текущие проценты в размере .... и штрафные проценты в размере .... Итого задолженность составила: .... По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истца имеется задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере ... руб., из которых: .... - просроченная задолженность по основному долгу, .... - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, .... - штрафные проценты. Полагает, что вывод истца о неосновательном обогащении банка является неправомерным и не соответствующим фактическим обстоятельствам. Считает, что удовлетворение требований истца приведет к нарушению прав ответчика, который надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, заключенному с истцом. Считает не подлежащими удовлетворению также и требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа. Истец не исполнил в полном объеме свои обязательства по кредитному договору, нравственные страдания явились следствием заблуждения по поводу своих прав и обязанностей и подлежащих применению правовых актов.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям и в следующем размере:

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно подпункту 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «ФИО2.» был заключен договор о предоставлении К. на приобретение транспортного средства и залоге ...).

В соответствии с п. 1.1 договора сумма кредита составляла ..., срок погашения ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3 договора), размер ежемесячного платежа ... рублей (п. 10 договора).

В соответствии с п.5 договора полная сумма, подлежащая выплате заемщиком банку за весь период кредита, составила ..., что включает сумму кредита и сумму процентов, начисленных на сумму кредита в течение полного срока кредита.

Как указывает истец, свои обязательства он выполнил в полном объеме, оплатив банку сумму кредита и проценты в размере ..., что подтверждается платежными поручениями (...).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес Банка направлена претензию о не предоставлении информации по счету, открытому в банке для зачисления/погашения кредита и разъяснений по сумме долга (...).

В адрес ФИО1 АО «ФИО2.» направлено уведомление о наличии задолженности в размере .... – по основному долгу, .... по процентам на сумму основного долга, ... – по процентам на просроченную задолженность по основному долгу, указано, что кредит передан в работу ООО «Столичное агентство по возврату долгов» (...).

Вместе с тем, в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств указывающих на то, что форма заявления на перечисление денежных средств со счета заемщика на досрочное полное или досрочное частичное погашение задолженности по договору кредитора доводилась до истца, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что истец в соответствии с условиями договора свои обязательства выполнил в полном объеме, оплатив в соответствии с Графиком платежей банку сумму кредита и проценты в размере ..., что подтверждается приходными кассовыми ордерами: №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ (...), выпиской по счету (...), суд приходит к выводу, что истец погасил кредит досрочно в соответствии с установленным порядком, и требованиями банка, что свидетельствует о надлежащем исполнении истцом обязательств по кредитному договору перед банком. В связи с этим требования истца о признании прекращенным ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ФИО2.» и ФИО1, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению - в связи с исполнением обязательств. Действия банка о начислении истцу задолженности по кредитному договору являются в данном случае незаконными.

Доводы ответчика о том, что внесение на счет суммы достаточной для полного погашения кредита не означает, что истец дал распоряжение о перечислении денежных средств в счет полного досрочного погашения кредита, не принимаются во внимание.

В соответствии с п. 5 договора о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в случае надлежащего исполнения заемщиком обязательств по плановому погашению задолженности по кредиту и отсутствия случаев досрочного погашения заемщиком кредита, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком банку по договору за весь срок кредита составит сумму в размере ..., что включает сумму кредита и сумму процентов, начисленных на сумму кредита в течение полного срока кредита (...).

Таким образом, истец, внеся полную сумму задолженности в размере ..., тем самым дал распоряжение о перечислении денежных средств в счет полного погашения кредитного обязательства. Оснований полагать, что внесенная истцом сумма была недостаточна для погашения кредита в полном объеме, не имеется, поскольку банком таких доказательств в материалы дела не предоставлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ доказательств указывающих на то, что истец не обращался в банк по поводу досрочного погашения кредитных обязательств, не представлено.

После внесения истцом денежных средств банк не предоставил истцу измененный график погашения задолженности, в котором согласно договору уменьшится либо плановый платеж, либо срок кредитовании, что подтверждает тот факт, что банк согласился на осуществление истцом досрочного погашения кредита.

Установив факт нарушения прав истца, в связи с ненадлежащими действиями банка по не закрытию счета, начислению истцу задолженности, нарушением прав истца, как потребителя, приняв во внимание обстоятельства, при которых был причинен вред, нравственные страдания истца, руководствуясь положениями ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере ....

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы, который составит ... руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ....

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать прекращенным ДД.ММ.ГГГГ обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ФИО2.» и ФИО1.

Взыскать с АО «ФИО2.» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме ...., штраф за нарушение прав потребителя в сумме ....

В удовлетворении требований иска в остальной части отказать.

Взыскать с АО «ФИО2.» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме ....

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1-го месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.12.2017.

Председательствующий /подпись/ О.Г. Семенихина