Решение № 2-656/2017 от 24 октября 2017 г. по делу № 2-656/2017

Дело № 2-656/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2017 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ламзиной С.В.,

при секретаре Хальметове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований представителем истца ПАО НБ «ТРАСТ» ФИО2, действующим по доверенности, указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО НБ «ТРАСТ» и заемщиком ФИО1 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ были заключены договоры с идентичными номерами №: основной кредитный договору и договор о расчетной карте.

Кредит по договору о расчетной карте был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов (Условиях) и Тарифах.

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (договор о расчетной карте), в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банка «ТРАСТ» (Условия по расчетной карте), Тарифами по международной расчетной банковской карте Банка «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о расчетной карте являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора о расчетной карте.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договора о расчетной карте, в рамках которого и в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет /счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты Банка «ТРАСТ» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1. Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно банк акцептовал оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была автоматически активирована при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. При обращении клиента в отделение банка, карта активируется на основании предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком кредитного договора, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать расчетную карту, тем самым заключив договор о расчетной карте.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении кредитного договора, ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых, срок действия расчетной карты – <данные изъяты>.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор, которому был присвоен №.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте, кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по специальному карточному счету, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на специальном карточном счете для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на специальный карточный счет.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течении платежного периода, следующего за расчетным. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору о расчетной карте, что подтверждается выписками по счету.

Истец, заявляя исковые требования, предъявляет ко взысканию с ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64151,90 руб., из которых: основной долг – 48105,15 руб. и проценты за пользование кредитом - 16046,75 руб.

Таким образом, считают нарушение ответчиком условий кредитного договора существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Ссылаясь на положения ст.ст. 307-329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка «ТРАСТ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № в размере 64151,90 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2125 руб.

В ходе судебного разбирательства, исходя из выводов проведенной по делу судебной финансовой (бухгалтерской) экспертизы, размер исковых требований к ФИО1 стороной истца ПАО НБ «ТРАСТ» в порядке ст. 39 ГПК РФ увеличен, просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65618,79 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2125 руб.

Представитель истца ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения судом извещены надлежащим образом и своевременно, при этом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указав в обоснование своей позиции, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор, в рамках которого ему был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Кроме основного кредита банком ему была выдана также кредитная карта для совершения покупок с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., которую он активировал в ДД.ММ.ГГГГ путем снятия с неё наличных денежных средств. В соответствии с кредитным договором полагал, что погасил задолженность по основному кредиту в полном объеме, также до истечения срока действия кредитной карты в ДД.ММ.ГГГГ он регулярно выплачивал ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредиту по кредитной карте. После истечения срока действия кредитной карты банковские работники обещали ему представить новую кредитную карту, однако, новая кредитная карта ему так и не была представлена, в связи с чем, им было решено не производить более платежи в погашение задолженности по кредиту по кредитной карте.

При этом, факта ненадлежащего исполнения и исполнения не в полном объеме им своих обязательств перед банком по договору кредитования банковской кредитной карты, а также возникшую в связи с этим сумму задолженности по такому договору, установленную, в том числе в результате проведения по делу судебной финансовой (бухгалтерской) экспертизы, не отрицал и не оспаривал, выразил свое согласие с выводами указанной экспертизы. Принятие решения по заявленным исковым требованиям с учетом увеличения их размера оставил на усмотрение суда.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно.

Суд, изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований с учетом увеличения их размера, выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие представителей истца и третьего лица, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, приходит к следующему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Правила главы 39 ГК РФ применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51 и 53 ГК РФ.

В соответствии с положениями Центробанка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием банковских карт», выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, поскольку кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем и за предоставление данной услуги Банк вправе требовать оплаты.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать: и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в абз. 1 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, к которому приложил анкету, содержащую его личные сведения, а также копию своего гражданского паспорта. В данном заявлении ФИО1 просил банк заключения с ним смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого просил открыть текущий счет с лимитом разрешенного овердрафта; договора о предоставление в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора организации страхования клиента по программе добровольного страхования клиентов (в случае его участия в ней) (п. 1 заявления) (л.д. 9-11).

В заявлении ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ указан номер договора № от ДД.ММ.ГГГГ, номер счета по карте 2 №, условия кредитования счета по кредитной карте (овердрафт): размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемого по усмотрению кредитора, - до <данные изъяты> руб., срок действия расчетной карты – <данные изъяты>, размер процентов по кредиту, представленному на карту указывается в Тарифах (раздел «информация о кредите», п. 4.2 заявления).

Из искового заявления истца ПАО НБ «ТРАСТ» и объяснений ответчика ФИО1, данных им в судебном заседании, следует, что размер установленного кредитором лимита разрешенного овердрафта по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с Тарифным планом ТП-02, являющимся приложением № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до <данные изъяты> составляет <данные изъяты> % годовых, по истечении льготного периода кредитования – <данные изъяты> % годовых (л.д. 30).

В поданном в банк заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» по программам коллективного добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды и держателей карт, а также получать услугу «SMS информирование по счету» (раздел 3, абз. 8 п.п. 4.4 заявления). Свое желание быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» по указанным программа коллективного добровольного страхования ФИО1 выразил также в представленной банку декларации от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Из текста заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен соблюдать условия, являющиеся неотъемлемыми частями договора, изложенные в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт участия НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, в Условиях участия в программах добровольного страхования заемщиков банка, в Тарифах по кредитам на неотложные нужды, в Тарифах по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта по карте 1, в Тарифах по программам добровольного страхования, с правилами предоставления услуги «SMS информирование по счету» и тарифами за оказание этой услуги.

Данное заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ явилось офертой НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора в соответствии со ст. 435 ГК РФ на условиях, указанных в названных документах. Акцептом оферты ФИО1 стали действия банка по открытию им счета, перечислению на него денежных средств, а также предоставление ему кредитной карты с установленным лимитом кредитования.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Условия по расчетной карте) банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно банк акцептовал оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была автоматически активирована при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. При обращении клиента в отделение банка, карта активируется на основании предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по специальному карточному счету, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на специальном карточном счете для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах и зачисление денежных средств на специальный карточный счет.

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со следующего за датой предоставления кредита и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются в последний день расчетного периода (п. 5.8 Условий по расчетной карте).

Согласно п.п. 5.10, 5.11 Условия по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течении платежного периода, следующего за расчетным периодом без предъявления каких-либо встречных требований (л.д. 25-29).

На основании п. 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно п. 6.1.7 Условий по расчетной карте клиент обязан своевременно вносить на счет денежные средства для погашения задолженности, неполучение им выписки по счету не освобождает его от обязательств по своевременному внесению необходимой суммы.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Условий по расчетной карте банк имеет право потребовать от клиента возврата задолженности в полном объеме путем направления ему заключительного требования.

НБ «ТРАСТ (ОАО) выполнило принятые на себя в соответствии с договором предоставления банковской карты с условием кредитования счета по нему № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, выдав ответчику ФИО1 расчетную банковскую карту № с номером счета № и установив по нему кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Данное обстоятельство не отрицалось и не оспаривалось ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

Однако, как следует из выписок по лицевому счету заемщика ФИО1 № и расчетов задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному договору, нарушая сроки, установленные для возврата очередной части кредита и уплаты процентов по нему (4-8, 121-123, 128-141).

Исходя из установления согласно постановлению президиума Пензенского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, которым решение Кузнецкого районного суда Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение Пензенского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу отменены, фактов зачислений кредитором ПАО НБ «ТРАСТ платежей, производимых должником ФИО1, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с нарушением положений ст. 319 ГК РФ, учитывая непредоставление стороной истца перерасчета суммы задолженности ответчика по кредитному договору в соответствии со ст. 319 ГК РФ, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная финансовая (бухгалтерская) экспертиза.

Согласно выводам заключения судебной бухгалтерской экспертизы <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,заключенному между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ» основному долгу, процентам, неустойке и иным платам и комиссиям с учетом положений ст. 319 ГК РФ о порядке списания денежных средств (сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, в оставшейся части - основную сумму долга, после чего остальные платежи, предусмотренные кредитным договором):

с учетом льготного периода кредитования по платам за участие в программе страхования составила 62 853,82 руб., из них: основной долг - 48 242,26 руб., просроченные проценты - 14 611,56 руб.;

без учета льготного периода кредитования по платам за участие в программе страхования» составила 65 618,79 руб., из них: основной долг - 50 083,28 руб., просроченные проценты - 15 535,51 руб.

Указанное заключение экспертизы соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ. Доказательств, подтверждающих недостоверность выводов заключения либо ставящих под сомнение экспертные выводы по поставленному судом вопросу, сторонами суду не представлено, выводы экспертизы не противоречат и соответствуют имеющимся в материалах дела иным доказательствам, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в связи с чем, оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется.

Исходя из изложенного и с учетом положений ст. 187 ГПК РФ заключение судебной бухгалтерской экспертизы <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ принимается судом в качестве доказательства по делу.

Из ответа ПАО НБ «ТРАСТ» на запрос суда следует, что при расчете суммы задолженности должника ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитором применена процентная ставка, используемая без учета льготного периода кредитования, исходя из того, что должником произведена первая операция по счету по снятию наличных денежных средств.

Данный подход кредитора ПАО НБ «ТРАСТ» по применению процентной ставки без учета льготного периода кредитования при расчете задолженности должника ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям кредитного договора, отраженным в Тарифном плане ТП-02, являющемся приложением № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает, что задолженность ответчика ФИО1 перед истцом ПАО НБ «ТРАСТ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 618,79 руб., из них: основной долг - 50 083,28 руб., просроченные проценты - 15 535,51руб.

Обязательства заемщиком в указанной части не исполнены, доказательств обратного суду не представлено. Доводы ответчика ФИО1 об отсутствии перед истцом задолженности по названному кредитному договору являются неубедительными и несостоятельными, опровергаются вышеназванными письменными документами, в том числе выводами судебной финансовой (бухгалтерской) экспертизы.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Содержание данной статьи следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств в обоснование своей позиции по доводам и основаниям иска влечет вынесение решения только по представленным суду доказательствам.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истцом при подаче иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в сумме 2125 руб. (л.д. 74-оборот).

Таким образом, исходя из удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 65 618,79 руб., а также ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 125 руб., исходя из расчета по п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ (при цене иска от 20 001 руб. до 100 000 руб. - 800 руб. плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 руб., согласно расчету 65 618,79 – 20 000 = 65 618,79 х 3 % + 800 = 2168,56 руб.). При этом, разница государственной пошлины, оплаченной истцом при обращении в суд, и подлежащей уплате с учетом увеличения истцом размера исковых требований, в сумме 43,56 руб. (2168,56 руб. - 2125 руб.) подлежит взысканию также с ответчика ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 618 (шестьдесят пять тысяч шестьсот восемнадцать) руб. 79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 125 (две тысячи сто двадцать пять) руб.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 43 (сорок три) руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: