Решение № 2-1280/2024 2-1280/2024~М-1086/2024 М-1086/2024 от 10 октября 2024 г. по делу № 2-1280/2024

Дело № 2-1280/2024

УИД 13RS0019-01-2024-001594-30


РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Рузаевка 10 октября 2024 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Апариной Л.О.,

при секретаре судебного заседания Филипповой И.В.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» (далее – ПАОМФК «Займер», общество) обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование заявленных требований указав, что 16.08.2023 г. между ПАО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа <***>, по условиям которого ответчику представлены денежные средства в размере 26 500 руб. с уплатой процентов в размере 292 % годовых, в рок до 15.09.2023 г. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу zaymer.ru (далее сайт). Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием её паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством её использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) в соответствии с положениями Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по договору займа у ФИО1 образовалась задолженность в размере 60 950 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 60 950 руб., из которых 26 500 руб.- сумма займа, 6360 руб.- проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 17.08.2023 г. по 15.09.2023, 26 289 руб. 52 коп.- проценты за 236 дней пользования займом в период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024 и 1800 руб. 48 коп. - пеня за период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024 г. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2028 руб. 50 коп.

В судебное заседание истец ПАО МФК «Займер»извещенный своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 78-79), своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 2).

Ответчик ФИО1 извещенная своевременно и надлежащим образом в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки не предоставила, об отложении дела слушанием не ходатайствовала (л.д. 64, 77).

На основании частей третьей и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

Судом установлено, что 16.08.2023 г. между ООО МФК «Займер» (заимодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети «Интернет» договор займа <***>, согласно которому ФИО1 представлены денежные средства в размере 26 500 руб. под 292 % годовых, со сроком возврата 15.09.2023, уплатой процентов в размере 6360 руб. (л.д. 10-13).

В соответствии с пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского займа договор вступает в силу с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов 15.09.2023 г. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по договору составляет 6360 руб., сумму займа и начисленные проценты заемщик обязуется вернуть единовременным платежом в дату, указанную в пункте 2 настоящих индивидуальных условий (пункт 6 индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 7 договора заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку уплаты задолженности в виде неустойки в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки, проценты на займ при этом продолжают начисляться.

ФИО1 при заключении указанного выше договора займа обязалась соблюдать общие и индивидуальные условия договора потребительского займа с ООО МФК «Займер», а также была ознакомлена с правилами предоставления займов ООО МФК «Займер», с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа, что подтверждено электронной подписью заемщика с использованием предоставленного ей кода в документах соглашения о потребительском займе.

Порядок и условия предоставления займов изложены ООО МФК «Займер» в Общих условиях договора потребительского займа, утверждённых приказом директора ООО МФК «Займер» 01.05.2023 г. и Правилах предоставления потребительского займа (л.д. 66-74).

ООО МФК «Займер» свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме, выдав ФИО1 займ в размере 26 500 рублей, что подтверждается перечислением ФИО1 на банковскую карту ПАО Сбербанк (л.д. 16, 24).

Ответчиком, принятые на себя по договору займа обязательства исполнены не были.

Как следует из расчета задолженности ООО МФК «Займер» ответчик ФИО1 свои обязательства по договору займа не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 60 950 руб., из которых 26 500 руб. - сумма займа, 6360 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 17.08.2023 г. по 15.09.2023 г., 26 289 руб. 52 коп. - проценты за 236 дней пользования займом в период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024, 1800 руб. 48 коп. - пеня за период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024 г.

20.03.2024 г. исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Рузаевского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по кредитному договору <***> от 16.08.2023 г. в размере 60 950 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1014 руб. 25 коп., который 01.04.2024 г. на основании поступивших письменных возражений ФИО1 был отменен (л.д. 37-38).

По сведениям дела о выдаче судебного приказа и банка данных исполнительных производств, указанный судебный приказ на исполнение не направлялся.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Учитывая положения пункта 2 статьи 434 ГК РФ, пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенные в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (здесь и далее нормативные акты приведены в редакции, действовавшей в момент возникновения правоотношений сторон).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях).

Из содержания пункта 2 части 1 статьи 2, пункта 3 статьи 3, части 2 статьи 8 названного закона следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Частью 2.1. статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - в редакции на момент заключения сторонами договора) По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности подоговорупотребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 23 статьи 5 названного Федерального закона, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как видно из договора займа от 16.08.2023 г. <***>, на первой (обороте) странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, имеется указание на то, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 % суммы предоставленного потребительского займа.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, а также от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292,000%.

Таким образом, полная стоимость займа в размере 292,000% годовых, указанная в договоре от 16.08.2023 г., не превышает вышеуказанные предельные значения.

Истец определил задолженность по договору займа от 16.08.2024 г. в размере 60 950 руб., из которых 26 500 руб. - сумма займа, 6360 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 17.08.2023 г. по 15.09.2023 г., 26 289 руб. 52 коп. - проценты за 236 дней пользования займом в период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024 и 1800 руб. 48 коп. - пеня за период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024 г.

Пунктом 12 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Размер задолженности по основному долгу составляет 26 500 рублей, размер неустойки за период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024 г. составил 1800 руб. 48 коп. Указанная сумма, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, каких-либо оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Сведений о погашении кредитной задолженности, или иных сумм по договору ответчиком суду не представлено.

Представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен и является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного договора займа.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере 60 950 руб., из которых 26 500 руб. - сумма займа, 6360 рублей - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 17.08.2023 г. по 15.09.2023 г., 26 289 руб. 52 коп. - проценты за 236 дней пользования займом в период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024 и 1800 руб. 48 коп. - пеня за период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024 г.

При этом, общий размер подлежащих взысканию с ответчика процентов по договору займа, не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного займа. Подписывая договор, ответчик была ознакомлена с его условиями, в том числе размером процентов и согласилась с его условиями, подписав его.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче настоящего иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2028 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением № 170672 от 20.05.2024 (л.д. 5).

В этой связи, учитывая положения подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 2028 руб. 50 коп. ((60950-20000)х3%+800).

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа <***>, заключенному 16 августа 2023 г. между ПАО МФК «Займер» и ФИО1, в размере 60 950 рублей, из которых 26 500 рублей - сумма займа, 6360 рублей - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 17.08.2023 г. по 15.09.2023 г., 26 289 рублей 52 копейки - проценты за 236 дней пользования займом в период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024 и 1800 рублей 48 копеек – пеня за период с 16.09.2023 г. по 09.05.2024 г. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2028 рублей 50 копеек, а всего 62 978 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Л.О. Апарина.

Решение в окончательной форме принято 24 октября 2024 года.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Л.О. Апарина.