Решение № 2-1877/2021 2-1877/2021~М-1472/2021 М-1472/2021 от 8 июля 2021 г. по делу № 2-1877/2021

Дело №2-1877/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2021 года г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Булатовой Э.А.,

при секретаре Зверевой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора исполненным и по встречному иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ФИО8 обратилась в суд с иском к АО "Альфа-Банк" о признании исполненным кредитный договор № № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Н.И. ФИО2 и ПАО «Альфа-Банк», расторжении указанного кредитного договора.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого истцу предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования ... руб. ДД.ММ.ГГГГ истец сняла с указанной карты ... руб. В течение ... года истец через терминалы ПАО «Альфа-Банк» внесла сумму ... руб., в ... году – ... руб., в ... году – ... руб., в ... году – ... руб., итого на общую сумму ... руб. Между тем, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Ново-Савиновскому судебному району <адрес> РТ был вынесен судебный приказ о взыскании с истца в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. 27 коп., который в последующем был отменен. ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ответчика направила претензию о признании кредитного договора исполненным. Ответ на претензию от ответчика не поступил.

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд со встречным иском к Н.И. ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 84 коп., возмещении расходов по госпошлине в сумме ... руб. 97 коп.

В обоснование встречного иска указано, что между истцом и ответчиком было заключено Соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, по условиям которого Н.И. ФИО2 банк осуществил перечисление денежных средств в сумме ... руб. под 39,99% годовых. Согласно выписке по счету ФИО8 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей сумме кредитования. В настоящее время ФИО8 обязательства по Соглашению по кредитованию исполняет не надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. На дату обращения в суд сумма задолженности перед банком составляет ... руб. 84 коп., в том числе просроченный основной долг ... руб. 34 коп.

На судебном заседании истец по основному иску и ответчик по встречному иску ФИО6 (далее-истец) и ее представитель ФИО7, действующий на основании ордера, исковых требованиях о признании кредитного договора исполненным настаивали. Поскольку в ходе рассмотрения дела было установлено, что договор между истцом и ответчиком расторгнут, на требованиях о расторжении кредитного договора не настаивали. Просили требования удовлетворить, мотивируя доводами, изложенными в иске, в удовлетворении встречных исковых требований просили отказать, пояснив, что лимит кредита, который был ей предоставлен, составляет ...., дополнительных денежных средств ей на счет от банка не поступало, долговые обязательства истцом исполнены в полном объеме.

Представитель ответчика по основному иску АО «Альфа-Банк» и истца по встречному иску (далее-ответчик), на судебное заседание не явился, извещен, дело просит рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований просит отказать, встречные исковые требования о взыскании задолженности удовлетворить.

Выслушав истца по основному иску и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Н.И. ФИО2 было заключено в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №№.

Во исполнение Соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере ... руб. под 24,49 % годовых. Данное соглашение действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (л.д. 8).

ФИО8 с Общими условиями предоставления Кредита наличными в АО «АЛЬФА-БАНК», тарифами, была ознакомлена.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования может быть изменен в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставление Кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования указывается в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.

В соответствии с п. 7.1. Общих условий Банк вправе увеличить лимит кредитования, о чем уведомляет клиента в порядке, предусмотренном п. 17.8 Договора. Изменения условий считаются вступившими в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении.

В соответствии с п. 17.8 Договора Банк направляет сообщения Клиенту одним из следующих способов:

по электронной почте - считается полученным Клиентом в дату отправления Сообщения, указанную в электронном протоколе передачи Сообщения (в электронном виде) (п. 17.8.1.)

через отделения почтовой связи заказным письмом - считается полученным Клиентом в дату, указанную в уведомлении о вручении Сообщения с заказным письмом, либо телеграммы. Сообщения направляются по последнему известному Банку почтовому адресу, и считаются доставленными, даже если Клиент по этому адресу более не проживает (п. 17.8.2).;

через отделения почтовой связи простым письмом - считается отправленным Клиенту в дату, указанную оператором почтовой связи в реестре передачи корреспонденции. Письмо направляется по последнему известному Банку почтовому адресу, и считается доставленным, даже если Клиент по этому адресу более не проживает (п. 17.8.3.);

через сотрудника Банка в Отделении - считается полученным Клиентом в дату вручения, указанную в бумажном экземпляре Сообщения (п. 17.8.4.);

путем направления SMS-сообщения на Номер телефона сотовой связи Клиента (п. 17.8.5.).

Об увеличении кредитного лимита Банк проинформировал истца посредством направления ему смс-сообщения (л.д.115-116).

Из выписки по счету истца следует, что истец воспользовалась предоставленными ей денежными средствами в пределах установленного лимита кредитования.

Согласно п. 3.10. Общих условий Клиент может в любой момент частично или полностью погасить задолженность по Соглашению о кредитовании, осуществив перевод или внесение наличных денежных средств на Счет Кредитной карты.

Согласно п. 9.2. Общих условий Клиент вправе расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае, если у него отсутствует задолженность по Соглашению о кредитовании, предоставив в Отделение Банка письменное уведомление о расторжении Соглашения о кредитовании. С момента подачи указанного уведомления Кредитная карта прекращает свое действие и подлежит возврату в Банк. Соглашение о кредитовании расторгается по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней при отсутствии задолженности Клиента по Соглашению о кредитовании.

Согласно выписке по счету истца в настоящее время у ней имеется не погашенная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. 84 коп., которая состоит из задолженности по основному долгу -... руб. 34 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов-... руб. 40 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга -... руб. 10 коп. что подтверждается расчетом задолженности (л.д.74-75, 86-93).

Указанные обстоятельства установлены судом, подтверждаются материалами дела, сторонами по делу не опровергнуты, а поэтому сомнений в их достоверности не вызывают.

Таким образом, суд не может признать обязательства истца по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, исполненными, а кредит погашенным.

Из материалов дела усматривается, что ввиду систематического нарушения истцом обязательств по кредитному договору, банком ДД.ММ.ГГГГ было принято решение о расторжении договора в одностороннем порядке (л.д.51, 94-95)

Таким образом, судом установлено, что Соглашение о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут в одностороннем порядке банком.

При таких обстоятельствах, заявленные требования являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Встречные исковые требования о взыскании с Н.И. ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 84 коп. подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с Н.И. ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. 97 коп.

На основании изложенного и ст. 307, 309, 435, 438, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ исполненным оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 84 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. 97 коп.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться с 16.07.2021.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: