Решение № 2-4112/2019 2-56/2020 2-56/2020(2-4112/2019;)~М-3303/2019 М-3303/2019 от 18 февраля 2020 г. по делу № 2-4112/2019

Дело № 2-56/2020 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2020 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Цыганковой И.М.

при секретаре Шишкиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с заявлением к ответчику ФИО1 с вышеуказанными исковыми требованиями.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» - Договор о карте на условиях, изложенных в заявлении и «Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя карту <данные изъяты> открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления, ответчик указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает, а также своей подписью подтвердил, что получил на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Рассмотрев заявление ответчика, Банк ДД.ММ.ГГГГ. открыл ответчику счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №. ДД.ММ.ГГГГ. карта <данные изъяты>» была получена ответчиком в отделении Банка. В расписке о получении карты/ПИНа ответчик указал, что с Условиями и Тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен. С использованием карты были совершены расходные операции. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и\или Тарифами. Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался, в соответствии с Договором о карте, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. В соответствии с Условиями по карте, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет ответчику кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ., однако ответчиком требование исполнено не было. ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей 4-го судебного участка Ленинградского района г.Калининграда был вынесен судебный приказ, которым требования истца были удовлетворены. ДД.ММ.ГГГГ., в связи с поданными ответчиком возражениями, судебный приказ был отменен. До настоящего времени задолженность по Договору о карте ответчиком не погашена. Денежные средства на счете ответчика отсутствуют.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о карте в размере 279 519,14 руб., в том числе: сумма основного долга – 225 975,85 руб., сумма непогашенных процентов – 46 043,29 руб., сумма неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа – 7 500 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 995,19 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик, представитель ответчика – по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали и пояснили, что ответчик задолженности перед Банком не имеет. Банк незаконно вписывал в тело кредита начисленные по нему же проценты, комиссии и пени. Кредит гасился за счет тех денег, которые ответчик вносил для оплаты займа. Просили отказать в удовлетворении исковых требований.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о карте № на основании поданного ответчиком заявления, изложенных в заявлении и «Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого ответчик просил Банк выпустить на его имя карту «<данные изъяты>», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

Из заявления следует, что ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета; что размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать <данные изъяты> руб.; что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением являются Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Кроме того, как следует из заявления, ответчик получил на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл ФИО1 счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №.

ДД.ММ.ГГГГ. карта <данные изъяты>» была получена ответчиком в отделении Банка.

В расписке о получении карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик указал, что с Условиями и Тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен. Просил активировать карту с лимитом <данные изъяты> руб.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что с использованием карты были совершены расходные операции.

Согласно п.8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и\или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий.

Из п.5.14 Условий следует, что в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Согласно п.5.22 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение <данные изъяты> календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности.

Исходя из положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счет-выписку об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., что следует из реестра № почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ., накладной № от ДД.ММ.ГГГГ. однако данное требование исполнено не было.

Из материалов дела следует, что у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма непогашенных процентов – <данные изъяты> руб. за период времени с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., сумма неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа – <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств погашения задолженности суду не представлено.

Поскольку заемщик – ФИО1 обязательства перед Банком по договору о карте исполняет ненадлежащим образом, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению.

Правомерность требований истца подтверждена материалами дела.

Истец представил расчет суммы задолженности по кредитному договору.

В то же время бесспорных доказательств тому, что ответчик задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт» не имеет стороной ответчика в судебное заседание не представлено, данные доводы стороны ответчика являются голословными и опровергаются выпиской по счету, счет выписками, подробными перечнями операций за расчетные периоды времени.

Так, согласно п.5.7 Условий по картам, по окончании расчетного периода Банк формирует счет-выписку. В соответствии с п.8.15 Условий по картам, клиент обязан получать счета-выписки одним из способов, указанных в п.п.5.7.1-5.7.4 Условий и знакомиться с ними. В течение 10 календарных дней от даты окончания расчетного периода обратиться в Банк лично за получением счета-выписки, либо обратиться в Банк по телефону за получением информации по такой счет-выписке.

Не нашли в судебном заседании своего подтверждения и доводы истца относительно того, что в первую очередь погашался кредит, а не проценты, списание задолженности в настоящем случае производилось в соответствии с условиями заключенного договора, что следует из расчета исковых требований.

Согласно п.3.1 Условий Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, клиент вправе принять участие в Программе страхования (быть включенным в число ее участников), если такую возможность предусматривает Договор и отсутствуют ограничения для участия клиента в Программе.

В настоящем случае страхователем по договору страхования, заключенному с ЗАО « Русский Стандарт Страхование» является ЗАО «Банк Русский Стандарт», застрахованным лицом – ответчик.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик выразил желание стать участником Программы, выразив свое желание посредством телефонного разговора с сотрудником Банка.

Материалами дела не подтверждено, что в настоящем случае имело быть место, запрещенное ч.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг. Напротив, обстоятельства дела, бесспорно свидетельствуют о том, что услуга страхования при заключении с ответчиком договора о карте не была навязана ответчику банком помимо его воли. Участие в Программе страхования не является обязательным условием при заключении договора с клиентами. Решение об участии либо не участии в Программе принимает сам клиент, Банк при этом лишь предлагает клиентам данную услугу. Доказательств обратного, стороной ответчика в судебное заседание представлено не было. При этом, ДД.ММ.ГГГГ. ответчик воспользовавшись предоставленным ему правом, обратился в Банк с заявлением об отказе от участия в Программе по организации страхования, после чего комиссия за участие в Программе по организации страхования ответчику не начислялась, что следует из выписки из лицевого счета.

Судом, представленный расчет сумм задолженности проверен, признан правильным и обоснованным, в связи с чем, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о карте в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма непогашенных процентов – <данные изъяты> руб., сумма неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа – <данные изъяты> руб.

Судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей 4-го судебного участка Ленинградского района г.Калининграда, которым с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и расходы по оплате государственной пошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., на основании поданного ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявления, был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

АО «Банк Русский Стандарт» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и в размере <данные изъяты> руб. и по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, которая подлежат взысканию с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по до договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 279 519,14 руб., в том числе: 225 975,85 руб. – сумма основного долга, 46 043,29 руб. – сумма непогашенных процентов, 7 500 руб. – неустойка, а также государственную пошлину в размере 5 995,19 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2020 года.

Судья: И.М. Цыганкова