Решение № 2-3890/2020 2-3890/2020~М-3242/2020 М-3242/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-3890/2020

Дело № 2-3890(2020)

УИД: 59RS0005-01-2020-005884-74

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2020 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г.Перми

в составе: председательствующего судьи Кондратюк О.В.,

при секретаре Погодиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования»( АО «Бане БЖЗ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «Банк БЖЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с АО «Банк БЖФ» кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства на следующих условиях: размер кредита 750 000 руб.( п.1.1.), аннуитетный платеж 9 049,91 руб. ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца( п.3.2.1., п.3.3.5.), срок кредита -242 месяца( п.1.1.). проценты за пользование кредитом-13,49 % годовых( п.3.1.), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки ( п.5.3.), обеспечение исполнения обязательств по кредиту-залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу : <адрес>. Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 750 000 руб. на текущий счет ответчика в соответствии с п.1.1,2.1. кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовал по своему усмотрению. Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору и закладной ( более 3 раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательства по внесению ежемесячных платежей, а так же допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской. Нарушение указанных положений кредитного договора, в соответствии с п.4.1.1. является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с неисполнением обязательств, ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в котором ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени. Отправленные в адреса регистрации и места работы ответчика письма с требованием, возвращены истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения ответчику об их поступлении. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что у ответчика изменилось место жительства ( место пребывания). В соответствии с ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ответчик обязан в десятидневный срок уведомлять истца об изменении места жительства и/или работы, о факте временного отсутствия. Уведомлений от ответчика о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия. Уведомлений от ответчика о смене места жительства (пребывания) истцу не поступало. Таким образом, со стороны ответчика допущена просрочка. Таким образом, истец, реализуя право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита, истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 750 055,34 руб. и она подлежит взысканию с ответчика. В соответствии с положениями п.5.3. кредитного договора, в нарушении сроков возврата кредита и /или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 740 055,34 руб., включая 692 416,68 руб.- сумма основного долга, 22 883,70 руб.- сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 250,25 руб.- сумма процентов за просроченный основной долг, 3391,84 руб.- сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 15 794,97 руб.- сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 5 317,90-начисленные проценты. Так же истец в связи с неисполнением обязательств, просит обратить взыскание на заложенную квартиру. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества. Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке №-Он от ДД.ММ.ГГГГ равной 2 450 000 руб. Соответственно, начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 450 000х80 % = 1 960 000 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 750 055,34 руб., проценты за пользование кредитом в размере 13,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 692 416,68 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 66,4 кв.м., кадастровый номер: №, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной проданной цене 1 960 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 600,55 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного слушания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по всем известным суду адресам, однако, судебная корреспонденция почтовой службой возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Согласно справки Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по ПК ФИО1 зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства по адресу: <адрес> общ. (л.д.137).

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу.

При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции по адресу места регистрации, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав его извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ решение в отношении ответчика принимается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (кредитор) и ФИО1.(заемщик) заключен кредитный договор №-PKVSF-0302-14, согласно которому кредитор предоставляет заемщику денежные средства(кредит) в размере 750 000 руб., сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором ( п.1.1.). Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором( п.1.2.). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно : приобретения ? доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3(трех) жилых комнат, имеющую общую площадь 66,40 кв.м., жилую площадь 43,70 кв.м., за цену, равную 750 000 руб., в собственность ФИО1( п.1.3).

Согласно п.1.4. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требование по возмещению расходов кредитора на реализацию квартиры, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране квартиры, либо расходы на погашение задолженности заемщика по связанным с квартирой налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов кредитора на оплату налогов, возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по настоящему договору за счет стоимости квартиры, иные расходы кредитора, вызванные обращением взыскания на квартиру( п.1.4.1.). Согласно п.2.1. кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет № в рублях РФ, открытый заемщиком у кредитора, не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком кредитору договора купли-продажи. Согласно п.3.1. кредитного договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49 % годовых на дату заключения договора. Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика. Согласно п.3.3. кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начислены на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с положениями п.5.3. кредитного договора, в нарушении сроков возврата кредита и /или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 750 000 руб. на текущий счет ответчика в соответствии с п.1.1,2.1. кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской.

Тем самым Банк выполнил условия договора.

В свою очередь, заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и проценты на него.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору и закладной( более 3 раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательства по внесению ежемесячных платежей, а так же допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской.

Нарушение указанных положений кредитного договора, в соответствии с п.4.1.1. является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением обязательств, ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в котором ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, согласно расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 740 055,34 руб., включая 692 416,68 руб.- сумма основного долга, 22 883,70 руб.- сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 250,25 руб.- сумма процентов за просроченный основной долг, 3391,84 руб.- сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 15 794,97 руб. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 5 317,90 руб. - начисленные проценты. Задолженность ответчиком не оспорена, расчет судом проверен, является достоверным. Контррасчета в опровержение суммы задолженности ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 750 055,34 руб., проценты за пользование кредитом в размере 13,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 692 416,68 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Пунктом 1 ст. 77 Закона об ипотеке установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залог недвижимости (ипотека) в силу закона возникает с момента государственной регистрации ипотеки ( ч.2 ст. 11 Закона об ипотеке).

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом, стороны кредитного договора № от 26.08.2014г. предусмотрели обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в виде залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 66,4 кв.м., кадастровый №.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от 13.08.2020г. правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ являются ФИО1, установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона с 08.09.2014г. ( л. д. 138-139).

Ограничение на вышеуказанное недвижимое имущество в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю за № с 08.09.2014г.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 2 450 000 руб.

В связи с тем, что ответчик обязательства по возврату кредита и процентов по нему не исполнил, то в соответствии с указанным кредитным договором и действующим гражданским законодательством следует обратить взыскание на заложенное им имущество.

Суд не усматривает оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа во взыскания на заложенное имущество.

Истец просит применить положения ч. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» и установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 80 % от стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика. При отсутствии возражений со стороны ответчиков по данному вопросу суд соглашается с доводами истца об определении начальной продажной цены предмета ипотеки в размере 1 960 000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной оценщиком.

На основании изложенного, суд считает, что следует обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: по адресу: <адрес>, общей площадью 66,4 кв.м., кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, по начальной продажной цене 1 960 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» подлежит взысканию с ответчика ФИО1 уплаченная государственная пошлина в размере 16 600,55 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 750 055,34 руб., проценты за пользование кредитом в размере 13,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 692 416,68 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГг. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 66,4 кв.м., кадастровый номер: №, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной проданной цене 1 960 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 600,55 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С У Д Ь Я : подпись

КОПИЯ ВЕРНА

С У Д Ь Я :