Решение № 2-497/2019 2-497/2019~М-433/2019 М-433/2019 от 25 августа 2019 г. по делу № 2-497/2019

Дело № р.п. Светлый Яр


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Потаповой О.В.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1

26 августа 2019 года в р.п. Светлый Яр Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

Указав в обоснование иска, 17 июля 2013 г. между ООО КБ «АйМаниБанк», предыдущее название «Алтайэнергобанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №. На основании указанного договора ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 165 598 рублей 00 копеек, сроком до 17 июля 2018 года на условиях уплаты процентов по ставке 29.00% годовых.

В целях исполнения обязательств, между заёмщиком и банком заключен договор залога транспортного средства ВАЗ 21074, 2003 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

В соответствии с абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах заёмщика.

20 декабря 2015 года банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заёмщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от 17 июля 2013 года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 233 067 руб.65 коп; проценты за пользование кредитом – 5,00% годовых; срок до 19 сентября 2022 года.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заёмщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчётный счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, направив заёмщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заёмщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заёмщиком платежей, банк направил заёмщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

В соответствии с условиями предоставления кредита, заёмщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено заёмщику 24 мая 2017 года.

Сумма задолженности по кредитному договору заёмщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик передал банку в залог автотранспортное средство: ВАЗ 21074, 2003 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 97 200 рублей.

Расчёт задолженности по состоянию на 14 октября 2017 года составляет 302 730 руб.19 коп. из них: задолженность по основному долгу — 233 067 руб.65 коп., задолженность по уплате процентов – 19 669 руб.07 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 20 962 руб.24 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 29 031 руб.23 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № от 17 июля 2013 года задолженность по основному долгу – 233 067 руб.65 коп., задолженность по уплате процентов – 19 669 руб.07 коп., задолженность по уплате неустоек – 49 993 руб. 47 коп., а всего общая сумма задолженности 302 730 руб. 19 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 12 227 руб. 30 коп., обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: ВАЗ 21074, 2003 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, вопрос оценки начальной стоимости заложенного имущества путём его реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания гражданского дела извещён надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, пояснив, что кредит оформляла для приобретения автомобиля, о том, что это автокредит не знала, договор подписала не читая. В настоящее время автомобиль утилизирован и передан на запчасти.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

На основании требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 17 июля 2013 г. между ООО КБ «АйМаниБанк», предыдущее название «Алтайэнергобанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 165 598 рублей 00 копеек, сроком до 17 июля 2018 года на условиях уплаты процентов по ставке 29.00% годовых под залог транспортного средства - ВАЗ 21074, 2003 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

20 декабря 2015 года банк, в целях снижения финансовой нагрузки с заёмщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от 17 июля 2013 года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 233 067 руб.65 коп; проценты за пользование кредитом – 5,00% годовых; срок до 19 сентября 2022 года.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик передал банку в залог автотранспортное средство: ВАЗ 21074, 2003 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 97200 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской за период времени с 17 июля 2013 года по 05 октября 2016 года (л.д. 11-13), выпиской за период времени с 05 октября 2016 года по 30 июня 2019 года (л.д. 14), заявлением – анкетой о присоединении к Условиям (л.д. 15-16), графиком платежей (л.д. 17-18), условиями предоставления кредита под залог транспортного средства (л.д. 19), договором комиссии (л.д. 20), договором купли-продажи автомобиля от 17 июля 2013 г. (л.д. 21-22), копией паспорта транспортного средства (л.д. 23-24), уведомлением об изменений условий (л.д.35-42), требованием о досрочном возврате кредита (л.д. 46-47).

Вместе с тем, ФИО1 в нарушение условий заключённого с ней кредитного договора ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчёта представленного истцом сумма задолженности по состоянию на 14 октября 2017 года составляет 302 730 руб. 19 коп. из них: задолженность по основному долгу — 233 067 руб. 65 коп., задолженность по уплате процентов – 19 669 руб. 07 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 20 962 руб. 24 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 29 031 руб. 23 коп.. (л.д. 8-10).

Расчёт задолженности ответчиком в судебном заседании не оспорен, проверен судом, и суд признает данный расчёт обоснованным.

Кроме того, ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заёмщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования к ответчику об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Наряду с закреплённым в п. 1 ст. 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя: обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

По смыслу приведённой нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Из содержания ст. 401 ГК РФ следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что кредит ответчику был предоставлен с передачей в залог транспортного средства: ВАЗ 21074, 2003 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 97200 рублей.

Согласно карточке учета транспортного средства, собственником заложенного имущества является ФИО1 (л.д. 105). Доводы ответчика о том, что залоговое транспортное средство утилизировано, суд считает неубедительными, поскольку доказательств тому не представлено.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о присоединении к Условиям кредита под залог транспортного средства (л.д. 15-16, 19), договором комиссии (л.д. 20), договором купли-продажи (л.д. 21-22), уведомлением об изменении условий кредитного договора (л.д.41-42).

При таких обстоятельствах, учитывая, что заёмщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору суд считает исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога – автомобиля ВАЗ 21074, 2003 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес> - обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вопрос оценки начальной стоимости заложенного имущества путём его реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случае, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что требования конкурсного управляющего ООО КБ "АйМаниБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворены в полном объёме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 227 руб. (л.д. 50, 51).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 17 июля 2013 года задолженность по основному долгу – 233 067 руб. 65 коп., задолженность по уплате процентов – 19 669 руб. 07 коп., задолженность по уплате неустоек 49 993 руб.47 коп., а всего общую сумму задолженности в размере 302 730 (триста две тысячи семьсот тридцать) рублей 19 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 12 227 (двенадцать тысяч двести двадцать семь) рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, автомобиль - ВАЗ 21074, 2003 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Вопрос оценки начальной стоимости заложенного имущества путём его реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Светлоярский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Потапова

Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2019 года.

Председательствующий О.В. Потапова