Решение № 2-1253/2024 2-1253/2024~М-406/2024 М-406/2024 от 20 марта 2024 г. по делу № 2-1253/2024

Дело № 2-1253/2024

УИД 59RS0011-01-2024-000805-22


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Березники 21 марта 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Полежаевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Гайдуковой Н.Ю.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика. Иск обосновывается тем, что ..... ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее Тарифы). Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. ФИО1 была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно условиям кредитного договора Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Условиям предоставления банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 220 000 руб. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22 % годовых Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из условий Кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. По состоянию на ..... сумма задолженности составляет 127 853,32 руб. С учетом снижения Банком суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному основному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, по состоянию на ..... включительно сумма задолженности составляет 98 178,47 руб., в том числе 69 062,85 руб. – основной долг, 25 818,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 297,21 руб. – пени по просроченному долгу.

..... ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключили кредитный договор № (в Банке учитывается под №), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 662 000 руб. на срок по 19.05.2022 с взиманием за пользование кредитом 19,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 662 000 руб. До настоящего времени сумма задолженности не погашена. По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 370 819,29 руб. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ..... составляет 306 413,62 руб., в том числе 193 513,23 руб. – основной долг, 105 814,35 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 951,61 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 134,43 руб. – пени по просроченному долгу.

..... ФИО1 умер. Наследником после его смерти является ответчик ФИО2

На основании решения единственного акционера ОАО «Банк Москвы» № 02 от 08.02.2016, ОАО «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк «Специальный»). Решением единственного акционера АО «БС Банк (Банк «Специальный») № 03 от 08.02.2016, АО «БС Банк (Банк «Специальный») реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Банк Москвы».

Истец просит взыскать с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от ..... № по состоянию на ..... включительно в общей сумме 98 178,47 руб., в том числе 69 062,85 руб. – основной долг, 25 818, 41 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 297,21 руб. – пени по просроченному долгу; задолженности по кредитному договору от ..... № (№) по состоянию на ..... включительно в общей сумме 306 413,62 руб., в том числе 193 513,23 руб. – основной долг, 105 814,35 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 951,61 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 134,43 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 246 руб.

Определением суда от 29.02.2024, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, об отложении дела слушанием не просил.

Ответчик ФИО2 в ходе судебного заседания возражения против исковых требований не высказал, просил взыскать задолженность в долевом порядке, а не вы солидарном, поскольку все платежи ложатся на него.

Ответчик ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении дела слушанием не просила, возражений по иску и его мотивам не представила.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ (заем).

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что ..... между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 662 000 руб. сроком по ..... включительно (л.д. 13-14, 15-17, 18-20).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита «МаксиКредит» № за пользование кредитом устанавливается процентная ставка 19,9 % годовых.

В п. 6 индивидуальных условий договора № предусмотрено, что размер платежа составляет 14 672 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 14 672 руб., размер последнего платежа – 14 636,36 руб. Оплата производится ежемесячно 19 числа месяца (дата первого платежа .....). Количество платежей 84.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п. 12).

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, ..... ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 662 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.21-24).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ..... следует, что ФИО1 обязательства по возврату кредита в полном объеме не исполнены.

По состоянию на ..... задолженность по договору № от ....., с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором до 10%, составила в общей сумме 306 413,62 руб., в том числе 193 513,23 руб. – основной долг, 105 814,35 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 951,61 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 134,43 руб. – пени по просроченному долгу, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 7-12).

Из п. 4.4.5 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору.

На основании решения единственного акционера ОАО «Банк Москвы» № 02 от 08.02.2016, ОАО «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк «Специальный»). Решением единственного акционера АО «БС Банк (Банк «Специальный») № 03 от 08.02.2016, АО «БС Банк (Банк «Специальный») реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Согласно п.4 ст.57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Банк Москвы» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Кроме того, судом установлено, что ..... Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом».

ФИО1 подана в адрес Банка Анкета-Заявление, получена банковская карта №, по которой ответчику установлен лимит в размере 220 000 руб. (л.д.40-41).

В соответствии с индивидуальными условиями договора, проценты за пользование кредитом составляют 22 % годовых (п.4) (л.д.31-33).

Исходя из п. 5.4, 5.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого установлена тарифами; не позднее последнего дня срока действия кредита, обязуется погасить всю сумму задолженности (л.д.34-39).

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и проценты признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере установленном Тарифами.

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме.

Условия договора о ежемесячной уплате кредита и процентов за его пользование ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ..... следует, что ФИО1 обязательства по возврату кредита в полном объеме не исполнены.

По состоянию на ..... задолженность по договору № от ....., с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором до 10%, составила в общей сумме 98 178,47 руб., в том числе 69 062,85 руб. – основной долг, 25 818,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 297,21 руб. – пени по просроченному долгу, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 25-30).

..... ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 44). На дату смерти обязательства по возврату кредитных средств не исполнены.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, нотариусом Березниковского нотариального округа Пермского края ФИО6 наследникам первой очереди после смети ФИО1 являются ФИО3 (супруга), ФИО2 (сын), ФИО4 (сын). ФИО4 нотариусу подано заявление об отказе от причитающейся ему доли в наследственном имуществе в пользу ФИО2 ФИО2 и ФИО3 31.08.2021 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ФИО2 на 2/3 доли, ФИО3 на 1/3 доли в квартире, расположенной по адресу: ....., а также на права по вкладам и счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО1, что подтверждается копией наследственного дела (л.д.69-254).

Таким образом, ответчики ФИО2 и ФИО3 приняли наследство в виде вышеуказанного наследственного имущества после смерти ФИО1. Следовательно, к ним в порядке наследования перешло не только имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности. В состав таких обязанностей входят и обязанности ФИО1 по кредитным договорам. Объем наследственного имущества и его стоимость ответчиками ФИО2 и ФИО3 не оспорены. Доказательств необоснованности иска ответчиками не представлено.

Вместе с этим, судом установлено, что решением Березниковского городского суда от 06.06.2022 года с ФИО2, ФИО3 солидарно взыскана в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 65 962,42, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 178,87 руб.

Учитывая, что в ходе судебного заседания установлен факт заключения кредитного договора № от ..... между ФИО1 и ОАО «Банк Москвы», договора кредитной карты № от ..... между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО), факт смерти заемщика ФИО1, факт принятия наследства ФИО2 и ФИО3, а также, что смерть заемщика не прекращает его обязательств по кредитным договорам, установив размер задолженности, определив стоимость перешедшего к наследникам имущества, которая превышает размер долга, суд приходит выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 7 246 руб. (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт №), ФИО3, ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт №), в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность:

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в размере 306 413,62 руб., в том числе 193 513,23 руб. – основной долг, 105 814,35 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 951,61 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 134,43 руб. – пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере 98 178,47 руб., в том числе 69 062,85 руб. – основной долг, 25 818,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 297,21 руб. – пени по просроченному долгу;

- расходы по оплате госпошлины - 7 246 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (28.03.2024).

Судья - подпись Е.В.Полежаева

Копия верна, судья