Решение № 2-4711/2017 2-4711/2017~М-4685/2017 М-4685/2017 от 12 июля 2017 г. по делу № 2-4711/2017

Дело №2-4711/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2017 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Плетневой О.А.

при секретаре Щетинкиной Ю.Н.,

с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Ренессанс Жизнь» и просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 70717 рублей, 3074 рубля 26 копеек за пользование чужими денежными средствами, а также штраф в порядке ст.15 Закона «О защите прав потребителей», ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, в соответствии с которым жизнь и здоровье истца были застрахованы на срок 48 месяцев. Оплата по договору страхования была перечислена банком – кредитором из суммы кредита. Условия по кредитному договору были исполнены истцом досрочно, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление о возврате денежных средств. Однако страховая компания страховую премию в части, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, ФИО1 не возвратила, что истец полагает незаконным.

В судебном заседании истец свои исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив письменные возражения на иск, согласно которым просил в иске ФИО1 отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АКБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №. Сумма кредита составила 299932 рубля, процентная ставка – 26,90% годовых, срок - 48 месяцев.

При заключении кредитного договора истцом подписано заявление на страхование, согласно которому ФИО1 дал согласие выступить застрахованным лицом по программе страхования жизни заемщиков кредита на условиях, предусмотренных Полисными условиями по программе страхования жизни заемщиков кредита: период страхования - 48 месяцев с вступления договора страхования в силу, страховая сумма – 224500 рублей, страховая премия – 75432 рубля. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования.

Поскольку кредит был погашен истцом досрочно ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратился с заявлением к ответчику о досрочном расторжении договора страхования, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ему была возвращена страховая премия в размере 1409 рублей 51 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставление истцу кредита не было обусловлено приобретением у ответчика услуги страхования, требования закона о письменной форме сделки соблюдены при заключении договора страхования, истец добровольно дала согласие на подключение к программе по организации страхования жизни заемщиков на предусмотренных данной программой условиях.

Доводы истца о том, что его подпись в договоре страхования относится лишь к графе «С назначение выгодоприобретателя согласен (на)» суд полагает несостоятельными, поскольку они опровергаются самим договором страхования.

Кроме того, неотъемлемой частью договора являются Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, которые ФИО1 согласно договору были переданы при его заключении.

В соответствии с п.11.3. Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика.

Пунктом 11.4. Полисных условий предусмотрено, что административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

Учитывая данные положения, которые не противоречат ч.3 ст.958 ГК РФ, предусматривающей последствия досрочного прекращения договора страхования, суд приходит к выводу, что расчет выплаченной ответчиком истцу суммы соответствует достигнутым сторонами условиям при заключении договора, размер административных расходов (69065 рублей 98 копеек) подтвержден ответчиком и не превышает 98%, сумма страховой премии пропорционально не истекшей части срока страхования, за вычетом административных расходов – 1409 рублей 51 копейка возвращена истцу, в связи с чем ответчиком ООО СК "Ренессанс Жизнь" права истца как потребителя не нарушены.

Кроме того, обязанность документального подтверждения административных расходов страховщиком Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов не предусмотрена, пунктом 11.4. Полисных условий определены административные расходы страховщика до 98%. При расчете суммы, подлежащей возврату истцу, положения п. 11.4. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов не нарушены. Поскольку размер административных расходов определен договором в процентном отношении, а не тарифами и ставками, документальное подтверждение таких расходов не требуется.

При этом досрочное погашение кредита не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, в то время как при заключении договора страхования ФИО1 получил полную информацию о страховой программе, включающей в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных правоотношений, с чем согласился, подписав договор от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку страховщик действовал в рамках заключенного между сторонами договора страхования жизни и здоровья, обоснованно произвел возврат страховой премии за вычетом понесенных административных расходов, которые являются комиссионным вознаграждением агента в соответствии с агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ, не нарушая права истца как потребителя, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании части страховой премии, а также производных требований о взыскании суммы за пользование чужими денежными средствами и штрафа не имеется, в связи с чем в иске суд полагает необходимым в полном объеме отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья