Решение № 2-541/2017 2-541/2017~М-343/2017 М-343/2017 от 12 июня 2017 г. по делу № 2-541/2017

Дело № г.


Решение

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Фасхутдинова Р.Р.,

с участием истца ФИО1,

при секретаре Кулагиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Кардиф» о признании события страховым случаем, обязании выплатить страховое обеспечение и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском в вышеуказанной формулировке, указывая на то, что 9 октября 2012 года им был заключен кредитный договор с ОАО «Сбербанк России», по условиям которого банк предоставил ему потребительский кредит. Согласно заявлению он был включен в программу страхования ООО «СК «Кардиф» на весь срок кредитования. ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена I группа инвалидности, однако при обращении к ответчику последний отказал в выплате страхового обеспечения, не признав данное обстоятельство страховым случаем. Полагая отказ ответчика незаконным и необоснованным, истец просил суд признать установление ему инвалидности страховым случаем, обязать ответчика выплатить страховое обеспечение по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал доводы искового заявления в полном объеме и по тем же основаниям.

Представитель ответчика – ООО «СК «Кардиф» в судебное заседание не явился, направив отзыв на исковое заявление, в котором просил суд отказать в его удовлетворении и рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица – ПАО «Сбербанк России», будучи надлежаще извещенным о его месте и времени, в судебное заседание также не явился, поэтому и при отсутствии возражений истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему (ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно п. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Перечень событий, являющихся страховым случаем по договору страхования, является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит, поскольку в силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации событие, являющееся страховым случаем по договору страхования, должно быть прямо оговорено сторонами в договоре.

Как установлено в судебном заседании 9 октября 2012 года между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты> рублей.

9 октября 2012 года ФИО1 подписано заявление на страхование в Ленинское отделение № ОАО «Сбербанк России», в соответствии с которым он выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в связи с чем был включен в список застрахованных лиц.

3 июня 2015 года ФИО1 установлена I группа инвалидности по причине общего заболевания (инвалид по зрению).

При обращении к ответчику с заявлением о признании страховым случаем установление ему инвалидности I группы и произвести страховую выплату ООО «СК «Кардиф» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ПАО «Сбербанк России» письмо об отсутствии оснований для признания произошедшего события страховым случаем и осуществления страховой выплаты.

Как следует из акта медико-социальной экспертизы и протокола медико-социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ основным заболеванием, которое явилось причиной установления ФИО1 инвалидности I группы, является общее заболевание.

Согласно направлению на медико-социальную экспертизу от 8 мая 2015 года ФИО1 с <данные изъяты> года имеет заболевание <данные изъяты>, в 2011 году перенес <данные изъяты>

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору № и Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, с которыми ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Под термином «Заболевание» («Болезнь») согласно указанных Условий страхования подразумевается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления Договора страхования в силу. По сердечно-сосудистым заболеваниям (за исключением инфаркта миокарда) действует следующее исключение: заболевание может быть впервые диагностировано до подключения к Программе страхования.

В соответствии с п. 2.3.3 Условий страхования одним из ограничений для участия клиента в Программе страхования является ограничение по здоровью, если Клиент перенес инфаркт миокарда.

Согласно п. 2.4.2 Условий страхования для участия в Программе страхования и для включения в число застрахованных лиц клиент должен письменно подтвердить при обращении с вышеуказанным заявлением к банку, что у него отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования и соответственно он может являться застрахованным лицом в рамках договора страхования.

Как следует из п. 3.2.2 Условий страхования, страховым случаем признается страховое событие, описанное в п. 3.2.1 происшедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, изложенным в Приложении № 1 к Условиям страхования.

В соответствии с п. 5.2 Условий страхования в случае если клиент скроет от банка информацию об имеющихся у него ограничениях для участия в Программе страхования на момент обращения клиента в банк с заявлением о включении его в число застрахованных лиц клиент несет все риски связанные с таким сокрытием.

Согласно п. 1.16 Приложения № 1 «Исключения из страхового покрытия» к Условиям страхования страховые события, указанные в п. 3.2.1 Условий страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате заболеваний, о которых Застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непосредственно предшествующих дате начала страхования, за исключением сердечно-сосудистых заболеваний.

При таких обстоятельствах и вопреки необоснованным доводам истца суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку истец болен сахарным диабетом с 2004 года, при этом основным заболеванием, которое явилось причиной установления истцу инвалидности I группы, является общее заболевание, кроме того ФИО1 в <данные изъяты> году перенес инфаркт миокарда, что исключает его участие в Программе страхования.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Кардиф» о признании события страховым случаем, обязании выплатить страховое обеспечение и компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан через районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: