Решение № 2-868/2024 2-868/2024~М-155/2024 М-155/2024 от 6 мая 2024 г. по делу № 2-868/2024

УИД 38RS0003-01-2024-000262-78


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2024 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующей судьи Широковой М.В.,

при секретаре Михлик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО6, ФИО4, ФИО5 о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО4, в котором, просит о взыскании в пределах стоимости принятого наследственного имущества после смерти заемщика ФИО2 задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** в размере 101 135,88 руб., из которых: 79 789,60 руб. – просроченный основной долг; 18 206,40 руб. – просроченные проценты; а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 139,88 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО3 на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VisaClassic.

Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России, которые опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 18 206,40 руб., просроченный основной долг – 79 789,60 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело *** к имуществу умершей ФИО3 открыто нотариусом ФИО8, наследниками по закону являются: сын ФИО4, дочь – ФИО5

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО4, ФИО5.

Заявленные требования обосновывает положениями ст.ст. 450, 323, 363, 807, 809-811, 1175 ГК РФ.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, судом извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме, просил их удовлетворить, до судебного заседания представил пояснения, в которых пояснил, что срок исковой данности не пропущен.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о дате времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащем образом.

Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, до судебного заседания представили заявления, в котором исковые требования признали, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ранее в судебное заседание представили заявления о применении срока исковой давности.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 59, 60 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Анализируя представленные доказательства в совокупности, суд установил, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО3 на получение кредитной карты *** ДД.ММ.ГГГГ заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VisaClassic.

Согласно информации о полной стоимости кредита, кредитный лимит составляет 40 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту- 19%, минимальный ежемесячный платеж - 5%, дата платежа- не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ОАО Тарифами «Сбербанк России»ФИО2 ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять, уведомлена о том, что указанные документы размещены на сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты.

В силу п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Договор заключается путем акцепта банком предложения клиента заключить договор, изложенного в Индивидуальных условиях. Принятием банком (акцептом) предложения клиента о заключении договора между банком и клиентом является активация, способами, указанными в Памятке держателя. Договор считается заключенным с даты совершения банком акцепта предложения клиента о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях

Карта может быть использована клиентом для оплаты товаров и услуг, получения внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с договором (п. 3.8).

В силу п. 5.1 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Согласно п. 5.2 Общих условий, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п. 5.3).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, ежемесячно, до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7).

Согласно п. 5.9 Общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиенту в Индивидуальных условиях, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Тарифами банка предусмотрено взыскание комиссий по кредитному договору.

Факт заключения кредитного договора, факт предоставления ФИО2 кредитной карты с установленным лимитом, факт пользования предоставленными денежными средствами, ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Из обоснования иска, выписки по счету установлено, что обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом: денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

Выпиской по счету на имя ФИО2, расчетом задолженности подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 составляла 97 996 руб., из которых: просроченные проценты – 18 206,40 руб., просроченный основной долг – 79 789,60 руб.

При этом суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по названному кредитному договору, данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, в нем учтены все произведенные ответчиком платежи за весь период пользования кредитом, расчет произведен истцом исходя из условий кредитного договора, и никем не оспаривается. Доказательств, подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, суду не представлено.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 умерлаДД.ММ.ГГГГ.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследства наследниками умершего наследственного имущества, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Исходя из установленных обстоятельств и вышеназванных правовых норм, суд приходит к выводу, что смерть заемщика ФИО2не прекращает её обязательств по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ***-Р-536520832от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данные обязательства заемщика в силу их денежного характера не связаны с его личностью. При смерти заемщика действуют общие правила: в силу ст. 1110, 1112 ГК РФ, по которым долг заемщика переходит на его наследников.

Таким образом, после смерти ФИО2её обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к её наследникам – ФИО9Стоимость наследственного имущества, факт принятия наследства, ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного по запросу суда в материалы дела копии наследственного дела *** умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 следует, что наследниками являются ФИО4 - сын, ФИО5 - дочь, которые подали заявления о принятии наследства. В состав наследственного имущества входит квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, стоимость наследственного имущества составляет 1 264 845,16 руб.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом на указанное имущество выдано свидетельство о праве на наследство по закону наследникам первой очереди ФИО4, ФИО5

Барк между ФИО6 и ФИО2 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о расторжении брака II-СТ *** от 16.02.2024

Сведения о том, что ФИО6 принимал наследство после смерти ФИО2, в материалах дела отсутствуют.

Сведения о других наследниках, помимо сына и дочери, также отсутствуют, не установлено таковых и при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Таким образом, судом установлено, что наследниками, фактически принявшими наследство, оставшееся после смерти ФИО2 являются ФИО4, ФИО5 получившие свидетельства о праве на наследство по закону. Стоимость принятого ими наследственного имущества, состоящего, в том числе из имущественных прав на квартиру по адресу: <адрес> (1 264 845,16 руб.) значительно превышает размер исковых требований равный 97 966 руб., в связи с чем, в силу положений статьи 1175 ГК РФ наследники несут ответственность по кредитному обязательству наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что у истца возникли правовые основания для предъявления к ФИО4, ФИО11 Ю.В., о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ***-Р-536520832от 16.02.2012за не надлежащее исполнение обязательств по договору.

Разрешая ходатайство ответчиков, о применении последствий пропуская исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России клиент обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами обязательного (минимального) платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, неустойка и комиссии, платы и иные платежи в соответствии с договором или тарифами.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей от непогашенной суммы кредита.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Право кредитора нарушенным является только с момента образования просроченной задолженности по карте.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО2 в нарушение условий кредитного договора надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке являются законными и обоснованными.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО2 задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 590,25 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 665,90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ судьей Братского городского суда <адрес> вынесено определение о прекращении исполнительного производства ***-ИП по гражданскому делу *** от ДД.ММ.ГГГГ.

С иском о взыскании задолженности с ответчика по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился ДД.ММ.ГГГГ в пределах общего срока исковой давности, поскольку срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ (когда Банк узнал о нарушении своего права) и продолжал течь до ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения судебного приказа), далее течение срока исковой давности продолжилось с ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения определения о прекращении исполнительного производства) по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска в суд). Таким образом, из трехгодичного срока исковой давности прошел срок в 2 год 4 месяца 14 дней.

Суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ФИО2, в размере 97 996 рублей подлежит взысканию с ответчиков ФИО4, ФИО5 в солидарном порядке. Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца, следовательно, с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 139,88 руб., оплаченные платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Байкальский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт ***), ФИО5, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт *** в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 996 рублей, в том числе: просроченные проценты – 18 206,40 рублей; просроченный основной долг – 79 789,60 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3.139,88 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья М.В. Широкова