Решение № 2-3418/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-3418/2019

Дело №2-3418/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 26 августа 2019 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Нуждина А.В.,

при секретаре Поповой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2, ФИО3, ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО2, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в обоснование требований указав, что ... между истцом и ФИО1 путем подписания анкеты-заявления был заключен договор потребительского кредита №N, ФИО1 был выдан кредит в размере ... руб., срок возврата кредита был установлен ....

При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь».

Между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» заключен договор коллективного страхования от ..., в соответствии с которым банк является страхователем, а ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую премию выгодоприобретателю в порядке и на условии, предусмотренном договором.

ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В период действия договора наступил страховой случай, а именно ... заемщик ФИО1 скончался.

По состоянию на дату наступления страхового случая ... у заемщика имелась задолженность в размере ... руб.

В банк поступило уведомление о наступлении страхового случая, в связи с чем банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты. Однако, страховая выплата истцу ответчиком выплачена не была.

Так же по сведения банка наследником ФИО1 является ФИО2 Учитывая наступление страхового случая, банк полагает, что с заемщика подлежит взысканию сумма в размере ... руб. – разница между суммой задолженности по состоянию на ... и страховой выплатой (... руб.).

На основании вышеизложенного, истец просил суд:

- взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ПАО «УБРиР» страховую выплату по кредитному соглашению №N от ... в размере ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.;

- взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «УБРиР» задолженность по кредитному договору №N от ... в размере ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.;

- в случае непризнания события страховым, взыскать задолженность по кредитному договору в полном размере ... руб. с наследника заемщика – ФИО2

Определением суда от ... к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО3

Представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте был извещен надлежащим образом. В заявлении, содержащемся в исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте была извещена надлежащим образом. Предоставила суду возражения на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку наследницей после смерти ФИО1 она не является. Указала, что брак между ней и ФИО1 был расторгнут на основании решения Дзержинского районного суда ... от .... После расторжения брака общее хозяйство с ФИО1 она не вела, в фактических брачных отношения с ним не состояла.

Ответчики ФИО3, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались судом о дате и времени судебного заседания по правилам главы 10 ГПК РФ.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте был извещен надлежащим образом. Предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении исковых требований. Указал, что ... между ООО СК «РГС-Жизнь» (страховщик) и ПАО «УБРиР» (страхователь) был заключен договор коллективного добровольного страхования N. ... страховщику от банка поступило заявление на страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица .... ... и ... ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направило в адрес банка письмо с просьбой предоставить страховщику документы, подтверждающие наступление страхового события. Однако, истребуемые документы страховой компании предоставлены не были, в связи с чем установить является ли данный случай страховым не представляется возможным.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ... между ПАО «УБРиР» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении кредита, анкете -заявления было заключен был заключен кредитный договор потребительского кредита № N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит ... руб. под ...% годовых на срок до ....

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита договором предусмотрена пеня в размере ...% годовых от суммы просроченной задолженности.

В этот же день, ..., ФИО1 подписал заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы.

Судом также установлено, что ... между ООО «Страховая компания «Россгосстрах- Жизнь» (страховщик) и ОАО «УБРиР» (страхователь) был заключен договор коллективного страхования N на условиях Программы коллективного добровольного страхования, разработанной на основании «Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N».

В соответствии с пунктом 1.3. договора страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно пункта 1.6. договора получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по договору в отношении всех застрахованных лиц является банк при условии письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица от любой причины в период распространения на него действия договора, за исключением случаев, предусмотренных как «Исключения» в программе страхования. Риск – «Смерть застрахованного»; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности от любой причины в период распространения на него действия договора, за исключением случаев, предусмотренных как «Исключения» в программе страхования. Риск – «Установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности».

В рамках договора страхования банком была уплачена страховая премия в ООО «СК «Росгосстрах – Жизнь».

Позднее ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Банк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 денежные средства ... руб.

... ФИО1 умер. После его смерти обязательства по возврату денежных средств остались неисполненными.

Согласно представленному ПАО «УБРиР» расчету следует, что задолженность умершего ФИО1 по кредитному договору №N от ... по состоянию на ... составила ... руб.

В ... года ПАО «УБРиР» обратилось в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» с заявлением на получение страховой выплаты.

... страховая компания направила в адрес банка письмо с просьбой предоставить страховщику документы, подтверждающие наступление страхового события.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает, что страховая выплата истцу до настоящего времени не произведена.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

По правилам ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от ... "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно записи акта о смерти N от ..., а также протокола патологоанатомического вскрытия N от ... причиной смерти ФИО1 является токсический ...

Доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая и свидетельствующих о наличии оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, не представлено.

Оснований для освобождения ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от исполнения взятых на себя обязательств по договору страхования по выплате страхового возмещения по наступившему событию, предусмотренных статьями 961, 963, 964 ГК РФ, не установлено.

Одновременно суд отмечает, что несмотря на не направление истцом в адрес страховой компании полного пакета документов по страховому случаю, указанные документы были направлены судом в ходе рассмотрения дела. Однако, доказательств того, что по указанному страховому случаю до момента рассмотрения дела судом было принято какое – либо решение, суду представлено не было.

Руководствуясь приведенными нормами права, принимая во внимание, что ФИО1 был застрахован по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования N от ..., страховой случай – смерть заемщика ФИО1 наступила в период его действия, а оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в ходе рассмотрения дела не установлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховой выплаты по кредитному соглашению №N от ... в размере ... руб.

В части требований истца о взыскании с наследников заемщика задолженности по кредитному договору суд приходит к следующему.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.ч. 1, 2, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как ранее было установлено судом, ФИО1 умер ....

Из материалов дела усматривается, что ФИО3 ... г.р. и ФИО3 ... г.р. являются ... ФИО1, умершего ....

Из отзыва на исковое заявление ответчика ФИО2 следует, что ранее она состояла в зарегистрированном браке с ФИО1, решением ... районного суда ... от ... брак между ними был расторгнут.

Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельством о расторжении брака серии N N от ....

Из материалов наследственного дела N, в отношении ФИО1, умершего ..., следует, что наследственное имущество нотариусом не установлено. С заявлением о вступлении в наследство наследники не обращались.

В материалах указанного наследственного дела имеется претензия ОИКБ «Русь» (ООО) от ... и претензия ПАО «Сбербанк» от ..., которыми банк просит нотариуса уведомить наследников заемщика об имеющейся задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения.

На момент рассмотрения дела наследственного имущества не установлено.

В соответствии с ответом ОПФР по ... по данным индивидуального лицевого счета ФИО1, умершего ..., средства пенсионных накоплений инвестируются государственной управляющей компанией ВЭБ УК. Заявлений о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица, от правопреемников в территориальный орган Пенсионного фонда не поступало.

Согласно сведениям, представленным АКБ «...» (АО), АО «...», ... (ПАО), ПАО «...», АО «...» клиентом указанных банков ФИО1 не являлся, счета и вклады в данных банках на его имя не открывались.

По сведениям ПАО «...» на имя ФИО1 открыты следующие вклады: N от ..., N от ..., N от ... Остаток денежных средств по указанным вкладам составляет ... руб.

По сведениям ... N (дисклокация ...) в соответствии с федеральной информационной системой Госавтоинспекции по состоянию на ... за ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно уведомлению ... по ... №, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО1 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества по состоянию на дату предоставления сведений на территории ....

Таким образом, из приведенных обстоятельств дела следует, что наследственное имущество, после смерти ФИО1 отсутствует.

Доказательств наличия имущества у наследодателя ФИО1 истцом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, в суд не представлено.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчиков ФИО3, ФИО3 задолженности по спорному кредитному договору надлежит отказать в полном объеме.

При этом, требования к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору также удовлетворению не подлежат, поскольку она наследником ФИО1, умершего ..., ни по закону, ни по наследству не является.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере ...

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату по кредитному соглашению №N от ... в размере ... расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2, ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: А.В. Нуждин

Решение в окончательной форме принято 02 сентября 2019 года.

Судья: А.В. Нуждин