Решение № 2-161/2021 2-161/2021(2-4256/2020;)~М-3968/2020 2-4256/2020 М-3968/2020 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-161/2021

Дело №2-161/2021

(2-4256/2020)

УИД: 27RS0007-01-2020-005666-64


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2021 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Клименко Е.Г.,

при секретаре Ходжер А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, взыскании излишне уплаченных денежных средств, возложении обязанности,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском к ПАО КБ «Восточный». В обоснование заявленных требований указала, что между ней (ФИО1) и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор (№) от (дата), однако кредитный договор и полная информация по нему у нее отсутствует. При этом обязанность банка предоставлять по запросу клиента информацию по К. и копий документов из кредитного досье предусмотрена положениями ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 10 Федерального закона от 21.10.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». На письменный запрос о предоставлении копии кредитного договора и иной информации ей (ФИО1) дан ответ от (дата) о том, что за предоставление запрашиваемой информации необходимо оплатить 3 600 руб. Исходя из выписки из лицевого счета за период с (дата) по (дата) ею уплачено в счет погашения обязательств по договору (№) от (дата) (продукт кредитная карта), сумма 203 740 руб. 31 коп., по кредитному договору лимит кредитной карты составляет 146 800 руб., в связи с чем полагает, что ею излишне уплачено 56 940 рублей. Она не согласна с выставляемым банком остатком долга, подлежащим оплате по Справке о состоянии ссудной задолженности от (дата) в размере 87 706 руб. 59 коп. Обращаясь в суд, просит расторгнуть кредитный договор (№) от (дата), заключенный между ней (ФИО1) и ПА КБ «Восточный»; обязать ответчика на безвозмездной основе выдать надлежащим образом заверенный дубликат кредитного договора и материалы кредитного дела, имеющие к нему отношение; взыскать с ответчика излишне уплаченные средства в сумме 59 940 руб.

В судебном заседании объявлялся перерыв до 09 марта 2021 года до 16 часов 40 минут.

После объявления перерыва истец ФИО1. представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, представитель ответчика, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебном заседании участие не принимали, при этом от представителя истца ФИО2 поступил заявление о рассмотрении дела в отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании до объявления перерыва истец ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивала по доводам, изложенным в иске, пояснив, что данный кредитный договор от 18 июля 2019 года заключен ею для погашения задолженности по-другому, ранее заключенному кредитному договору в этом же банке. По кредитной карте расчеты не производились, по выписке лицевого счета сумма оплачена в большем размере. Также она обращалась в ПАО КБ «Восточный» с заявлениями о частичном досрочном погашении кредита за счет денежных средств, находящихся на счете. Просила исковые требования удовлетворить.

В судебном заседании до объявления перерыва представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, на исковых требований настаивал по доводам, изложенным в иске, пояснив, что поскольку обязательство по кредитному договору ФИО1 исполнено, договор подлежит расторжению.

В письменных пояснениях представитель ответчика ФИО3 указала, что согласно Тарифной политике Банка, Тарифы на услуги для клиентов распространяются на все услуги, предоставляемые Банком на территории обслуживания. Информация для клиентов о Тарифах Банка предоставляется через информационные стенды внутренних структурных подразделениях Банка. Согласно п.3 Приложения к Тарифному сборнику Услуг Банка для Клиентов – физических лиц, для физических лиц предусмотрена комиссия за предоставлении копии Кредитного договора в размере 3 600 руб.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 ст. 810 указанного Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, (дата) на основании заявления ФИО1 о получении потребительского К. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор (№) от (дата), ФИО1 выдана кредитная карта с фиксированным размером платежа по тарифному плату ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ DOC 3.0: ПЛЮС, с предоставлением кредитного лимита 146 800 руб.; со сроком выплаты до востребования, с тарифной ставкой за проведение безналичных операций – 23,80%, за проведение наличных операций – 29,00% годовых; размер минимального обязательного платежа – 5 644 руб. Погашение К. и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет Заемщика.

Пунктом 9 договора кредитования предусмотрено, что банк бесплатно открывает заемщику ТБС (текущий банковский счет).

Пунктом 15 определен размер платы за оформление карты Visa Instant Issue - 800 рублей.

При заключении договора кредитования ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, подписала согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 рублей и подтвердила предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты.

На основании заявления ФИО1 (дата) между ней и ПАО КБ «Восточный» также был заключен договор текущего банковского счета, открыт текущий банковский счет на следующих условиях: Тарифный план «Суперзащита» Пакет №7; Валюта счета – Рубли; Номер счета - (№).

В рамках указанного договора банк предоставляет клиенту Пакет услуг Пакет 7, в который включена, в том числе, услуга участия в программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный».

Срок действия карты и пакета услуг составляет 36 месяцев с момента заключения договора. Дата закрытия счета (дата).

Также ФИО1 выразила согласие на оформление услуги «Юридические консультации» на сумму 5 000 руб., в связи с чем ей выдан Сертификат на оказание услуги дистанционной юридической помощи.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету (№) ФИО1 (дата) ФИО1 за счет кредитных денежных средств оплачено 5 000 руб. - оплата за Сертификат юридической помощи, 58 575 руб. 75 руб. – внесено на счет в счет погашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг, оставшиеся денежные средства в размере 83 224 руб. 25 коп. обозначены как кредит.

Разделом 8 Правил бонусной программы «Суперзащита» установлено, что участник вправе отказаться от участия в Программе в любое время, предъявив в банк заявление на прекращение участия в Программе. На основании заявления Участника на отключение от Программы прекращается его участие в Программе. Банк аннулирует Бонусы Участника и прекращает начисление новых бонусов. Участник не имеет права на получение какого-либо эквивалента аннулированных бонусов. Участие Участника в Программе прекращается в следующих случаях: при отказе Участника в соответствии с п.8.1 Правил; при прекращении Банком действия Программы - участие прекращается в день прекращения действия Программы; по решению Банка в соответствии с п.9.2 Правил.

Материалы дела не содержат сведений об обращении ФИО1 с заявлением о прекращении в установленном порядке от участия в Программе.

Согласно представленному Банком расчет задолженности по кредитному договору (№) от (дата), сумма кредита и проценты по нему ФИО1 выплачивались не своевременно. Сумма задолженности по состоянию на (дата) составляет 99 641 руб. 66 коп., в том числе: по основному долгу составила 81 598 руб. 88 коп., по процентам за пользование кредитными денежными средствами -15 900 руб. 26 коп., по неустойке, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга – 1 414 руб. 26 коп.

Данный расчет суд принимает за доказательство, поскольку он произведен на основании условий кредитного договора (№) от (дата), заключенного между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный».

В обоснование доводов об отсутствии задолженности и наличии излишне уплаченных денежных средств в размере 56 940 руб. указано проведение операций по лицевому счету на сумму 203 740 руб., тогда как сумма по кредитному договор составляет 146 800 руб. (203 740 – 146 800).

Данный довод с учетом условий спорного кредитного договора, выписки по лицевому счету, расчету задолженности судом отклоняется как основанный на неверном толковании норм права.

Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о наличии излишне уплаченных по кредитному договору денежных средств в размере 56 940 руб., как и доказательств наличия на счете ФИО1 денежных средств для проведения полного досрочного погашения кредита по ее заявлениям на частичное досрочное погашение кредита от (дата) и от (дата).

Представленные ФИО1 приходные кассовые ордера от (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата) учтены Банком при расчете задолженности, представленная копия приходного кассового ордера от (дата) свидетельствует о внесении денежных средств на счет (№), в связи с чем судом не является относимым доказательством по настоящему делу.

С учетом установленных по делу обстоятельств и приведенных положений ГК РФ судом не установлено оснований для расторжения кредитного договора (№) от (дата), заключенного между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный».

Учитывая изложенное, требование ФИО1 о взыскании излишне уплаченных денежных средств в размере 56 940 руб., расторжении кредитного договора (№) от (дата), заключенного между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», удовлетворению не подлежат.

Требования ФИО1 о возложении обязанности на ПАО КБ «Восточный» выдать кредитный договор и материалы кредитного дела суд находит не подлежащими удовлетворению, поскольку п.6 Тарифов для физических лиц, с условиями которых при подписании кредитного договора ФИО1 согласилась, за предоставление копии документа – кредитного договора предусмотрена оплата 3 600 руб.

В обоснование требований истец ссылается по положения законодательства, регулирующего предоставление иных сведений (не копии кредитного договора), в связи с чем ФИО1 об обязанности на безвозмездной основе предоставить ей запрашиваемы документы судом отклоняются, как основанные на неверном толковании норм права.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, взыскании излишне уплаченных денежных средств, возложении обязанности, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Г. Клименко