Решение № 2-1474/2018 2-1474/2018~М-1181/2018 М-1181/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-1474/2018

Дело № 2-1474/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2018 года г. Ярославль

Заволжский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Иванчиковой Ю.В.,

при секретаре Костаревой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «СААБ» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условий предоставления и обслуживания банковских карт с лимитов разрешенного овердрафта <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил право требования ООО «СААБ». Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., комиссию в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на иск. Не возражал по сумме основного долга, процентов, а также по услуге «ОТПдирект СМС Банк», предоставленной банком, в остальной части заявленных требований просил отказать.

Заслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации": акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк»» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условий предоставления и обслуживания банковских карт с лимитов разрешенного овердрафта <данные изъяты> руб. под 43,9% годовых. 27.09.2017 АО «ОТП Банк» уступил право требования по указанному кредитному договору ООО «СААБ».

Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ истец открыл на имя ФИО1 банковский счет, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету и пояснениями ответчика.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялось.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с пунктом 8.4.4.6. Общих Условий Банк в праве отказать в предоставлении Кредита и /или/ потребовать возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в случае предусмотренных действующим законодательством.

Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не была исполнена, истец, просит взыскать с ФИО1 общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., комиссия в сумме <данные изъяты> руб.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика суммы основного долга и процентов не оспорены, более того, ответчик согласился с заявленными к взысканию суммами /<данные изъяты> руб./.

Помимо суммы основного долга и процентов, истец просит взыскать с ответчика комиссию, определяя ее размер в сумме <данные изъяты> руб. Исходя из расчета комиссии, представленного истцом, в указанную сумму вошли следующие начисления: задолженность по страховым платежам, задолженность по комиссиям за транзакцию, просроченная комиссия по СМС, дебиторская задолженность по тарифам карты.

Исходя из представленных в материалы дела документов следует, что при заключение ФИО1 договора о предоставлении и использовании кредитной карты заемщиком было подписано заявление о страховании жизни и здоровья, в котором она /ФИО1/ дала согласие быть застрахованным по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей банковских карт (физических лиц) ОАО «ОТП Банк». Сумма платежа (сумма страховой премии (взноса) согласно договору страхования) составляет <данные изъяты> руб., которая ежегодно в течение 10 календарных дней до дня истечении срока оплаты соответствующего страхового взноса по договору страхования подлежит списанию с кредитной карты ФИО1 на счет ОАО «ОТП Банк». Порядок уплаты страховой премии указан в полисе страхования рисков держателей пластиковых карт /л.д.15-16/. Согласно представленной истцом выписки по счету, задолженность суммы по страховой премии входит в счет задолженности по кредитному договору. Данные обстоятельства не оспорены сторонами.

Однако, сторона ответчика в ходе судебного заседания возражала по взысканию комиссии по страховым платежам, ссылаясь на то, что кредитным договором такая комиссия не предусмотрена, а также на листе информации о полной стоимости кредита, информация по взиманию комиссии за просрочку указанных выше платежей отсутствует.

Из представленных стороной истца заявлений о страховании жизни и здоровья (для страхователя, для страховщика), о расчете страховой премии усматриваются разночтения. Исходя из заявления о страховании жизни и здоровья (для страхователя) в п.10 предусмотрена плата по программе страхования: компенсация страховой премии взимается Банком за каждый срок страхования (п.7 настоящего Заявления срок страхования составляет 1 месяц) в размере 0.023% от суммы задолженности на последний день расчетного периода по Договору банковской карты, непосредственно предшествующего очередному сроку страхования. При этом, в заявлении о страховании жизни и здоровья (для страховщика) указанные выше отсутствуют условия. Согласно договору страхования сумма страховой премии (взноса) составляет всего <данные изъяты> руб., которая ежегодно в течение 10 календарных дней до дня истечении срока оплаты соответствующего страхового взноса по договору страхования подлежит списанию с кредитной карты ФИО1 на счет ОАО «ОТП Банк». Порядок уплаты страховой премии указан в полисе страхования рисков держателей пластиковых карт – ежегодно /л.д.15-16/. В полисе страхования рисков держателей пластиковых карт не указано о начислении компенсации по страховой премии в размере 0.023% от суммы задолженности.

Кроме того, расчетным путем определить размер ежемесячной компенсации по страхованию не представляется возможным по причине отсутствия сведений о размере задолженности на конкретную дату. Стороной истца данного расчета не представлено. Сторона ответчика так же не смогла проверить самостоятельно расчет взыскиваемых сумм комиссий.

Суду представляется, что для удовлетворения иска в данной части, помимо прочего, стороной истца должен был быть представлен расчет взыскиваемых сумм, что выполнено не было.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений. В данном случае сторона истца должна доказать законность и обоснованность начисление и взыскание денежных средств.

Изучив представленные стороной истца документы, суд приходит к выводу о том, что взыскание комиссий за транзакцию, по дебиторской задолженности по тарифам карты кредитным договором не предусмотрено. Согласно информации о полной стоимости кредита, взыскание указанных комиссии не предусмотрено.

Вместе с тем, сторона ответчика согласилась с необходимостью оплаты дополнительной услуги «ОТПдирект СМС банк» по банковскому счету (информирование о состоянии счета) стоимостью 59 руб. за одно СМС оповещение. Взимание данной платы предусмотрено информацией о полной стоимости кредита и такая услуга, исходя из позиции ответчика, фактически оказывалась. Согласно представленному истцом расчету по комиссиям за СМС-информирование размер комиссии равен <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «СААБ» подлежат удовлетворению частично, а именно с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., комиссия – <данные изъяты> руб. Допустимых и бесспорных доказательств для взыскания иных сумм комиссий, стороной истца не представлено, несмотря на то, что время для этого было предоставлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты>,36 руб., проценты – <данные изъяты> руб., комиссии - <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Ю.В. Иванчикова

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2018