Решение № 2-831/2017 2-831/2017~М-331/2017 М-331/2017 от 14 августа 2017 г. по делу № 2-831/2017

дело № 2-831/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Рыбаковой М.И.,

при секретаре Пашковой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскании на предмет залога,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в Новочеркасский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскании на предмет залога, указав, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> на приобретение земельного участка площадью 2400 кв.м. на срок 240 месяцев под 13,1 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объектов недвижимости: жилой дом, общей площадью 56,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> литер А, кадастровый (условный) № и земельный участок, площадью 2400 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 Взыскать досрочно в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>, расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО1, ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: жилой дом, общей площадью 56,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, литер А, кадастровый (условный) № и земельный участок, площадью 2400 кв.м. по адресу: <адрес> кадастровый (условный) №.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении иска в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, судебная корреспонденция, направленная судом в их адрес получена лично ФИО1 и ФИО2, что подтверждается уведомлениями о вручении (л.д. 217,218).

В силу статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с главой 22 ГПК РФ на основании протокольного определения суда, при отсутствии возражений со стороны истца, суд счел возможным, рассмотреть в порядке заочного производства, с вынесение заочного решения.

Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления-анкеты для получения «жилищного кредита» ФИО1, <дата> между ОАО «Сбербанк России», ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление кредита по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> под 13,1 % годовых на приобретение земельного участка площадью 2400 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов - для эксплуатации жилого дома, и расположенного на нем жилого дома, площадью 56,2 кв.м. по адресу: <адрес> на срок <дата>, считая с даты его фактического предоставления. Заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, определенные договором. Заемщики осведомлены о графике платежей по кредиту, который является Приложением к Кредитному Договору № от <дата> (л.д.25-31). Денежные средства в размере <данные изъяты> зачислены на банковский вклад ФИО1, что не оспаривается ответчиками и подтверждается распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России от <дата> (л.д.24).

Согласно п. 2.1, 2.1.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщиков является ипотека объекта недвижимости – земельного участка, площадью 2400 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов - для эксплуатации жилого дома и расположенного на нем жилого дома, площадью 56,2 кв.м.по адресу: <адрес>

<дата> между ФИО3 и ФИО1 заключен договор купли-продажи недвижимости - жилого дома литер «А», площадью 56,2 кв.м., в т.ч. жилой 32,7 кв.м. и земельного участка площадью 2400 кв.м. с кадастровым №, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, находящееся по адресу: <адрес>. На указанном земельном участке расположены: сараи литер «В», «Г», вход в подвал литер «а1», ступени литер «а4», кухня литер «Б», теплица литер «Т», уборная литер «У1», септик литер «Я», колодец литер «Ю», сооружения, мощения.

Указанное имущество продавец продала покупателю за <данные изъяты>, из них стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>, стоимость жилого <адрес> рублей, из которых <данные изъяты> оплачено покупателем за земельный участок до подписания договора за счет собственных средств, <данные изъяты> оплачено покупателем за жилой дом до подписания договора за счет собственных средств, а <данные изъяты> предоставлено покупателю ОАО «Сбербанк России» в лице Новочеркасского отделения № по кредитному договору № от <дата>.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права собственности от <дата> № и от <дата> № собственником земельного участка, площадью 2400 кв.м., с кадастровым № по адресу: <адрес> и расположенного на нем жилого дома литер «А», площадью 56,2 кв.м. с кадастровым № является ФИО1 на основании договора купли-продажи недвижимости от <дата> (л.д.32-33).

Свои обязательства истец исполнил полностью, что подтверждается материалами дела, в свою очередь, ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполняют.

Истцом в адрес места жительства и регистрации ответчиков были направлены требования о погашении образовавшейся задолженности и предложение о досрочном расторжении кредитного договора (л.д. 64-68), однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании исследован и проверен расчет денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика, согласно которому по состоянию на <дата> задолженность ответчиков составляет <данные изъяты>, а именно: <данные изъяты> - ссудная задолженность; <данные изъяты>- проценты за кредит; <данные изъяты> задолженность по неустойке (л.д.11-14).

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиками не представлено доказательств погашения долга по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков - заемщиков суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору в солидарном порядке правомерны и подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, залогом.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с. п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". В частности, в соответствии с и. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если, начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно экспертному заключению № от <дата>, выполненного ООО «Арсенал», рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 56,2 кв.м., расположенному по адресу: <адрес>, литер «А» с кадастровым (условным) № и земельного участка площадью 2400 кв.м. по адресу: <адрес> с кадастровым (условным) № составляет округленно <данные изъяты>, в том числе, жилого дома <данные изъяты>, земельного участка- <данные изъяты>.

Поскольку неисполнение заемщиком обязанностей по погашению кредита носит систематический характер, и с учетом размера задолженности требование иска об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок и жилой дом, является обоснованным и также подлежит удовлетворению. Суд считает возможным установить при реализации недвижимого имущества начальную продажную цену жилого дома и земельного участка в размере 866400 рублей и определить способ реализации земельного участка и жилого дома в виде продажи с публичных торгов.

Как следует из подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая характер допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора, а именно: длительность и неоднократность просрочки оплаты значительной суммы задолженности, принимая во внимание отсутствие со стороны ответчика действий, направленных на ее погашение либо принятие мер по реструктуризации задолженности, суд признает их существенными и достаточными для расторжения кредитного договора.

Требования ответчика об уменьшении размера неустойки являются необоснованными, поскольку доказательств ее несоразмерности суду не представлено.

Судом обращается внимание ответчика на то, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, оснований для снижения неустойки не имеется.

При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает подлежащим возложению на ответчика ФИО1, ФИО2 обязанности по возмещению истцу судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233, 194-199ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскании на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ФИО1, ФИО2 и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице специализированного по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса № Новочеркасского отделения №.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы на оплату государственной пошлины <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, площадью 2400 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым (условным) № и жилой дом, общей площадью 56,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым (условным) № с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> и способом реализации указанного имущества – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Новочеркасский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если, такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.И. Рыбакова

Решение в окончательной форме изготовлено 18 августа 2017 года.