Решение № 2-139/2025 2-139/2025~М-110/2025 М-110/2025 от 26 ноября 2025 г. по делу № 2-139/2025

УИД10RS0009-01-2025-000221-17

Дело № 2-139/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2025 года пгт. Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Феоктистова В.В.,

при секретаре судебного заседания Хотько Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с установленным лимитом задолженности 300 000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанной кредитной карты образовалась задолженность в сумме 56 949,26 руб., из которых 42 859,33 руб. – основной долг, 13 398,92 руб. – проценты за пользование кредитом, 691,01 руб. – штраф, которая до настоящего времени не погашена, в связи с чем просит суд взыскать задолженность по кредитной карте в указанной сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Протокольным определением Муезерского районного суда Республики Карелия от 29.07.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование», а протокольным определением от 29.09.2025 – ОСП по Муезерскому району УФССП России по Республике Карелия.

АО «ТБанк», АО «Т-Страхование» своих представителей в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчикпредставил письменные возражения, а также заявление о применении последствий пропуска сроков исковой давности. В судебном заседании 29.09.2025 пояснил, что с иском не согласен, кредитной картой после получения не пользовался, возможно, денежные средства с нее снял менеджер банка в г.Петрозаводске. Карта хранится в сумке по месту жительства, иные лица к ней доступа не имеют. По факту пропажи денежных средств в правоохранительные органы не обращался. После обозрения выписки движения денежных средств по банковскому счету, отражающей факты совершения операций на территории Муезерского района, пояснил, что данных операций не совершал.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №2-353/2025, исполнительного производства №-ИП приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии сп.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что 06.08.2020 ФИО1 обратился в АО «ТБанк» с заявлением о заключении договора кредитной карты, на основании которой с ответчиком был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого ФИО1 выдана кредитная карта № с установленным лимитом задолженности 300 000 под 0,197% годовых в течение двух лет при выполнении условий беспроцентного периода, 28,959% в остальных случаях. При этом заемщику был установлен тарифный план 7.68, по условиям которого лимит задолженности составляет 300 000 руб., беспроцентный период – 55 дней, плата за пользование кредитом в беспроцентный период – 0% годовых; в иные периоды 29,05% годовых на покупки; 49,9% годовых – на платы, снятие наличных и иные операции. Условиями тарифного плана за несвоевременную оплату минимального платежа установлен штраф в размере 20%.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита 19.06.2023 в адрес ФИО1 истцом направлен заключительный счет, которым банк уведомил заемщика о расторжении кредитного договора и истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 19.06.2023 составила 56 949,26 руб., из которых 42 859,33 руб. – основной долг, 13 398,92 руб. – проценты за пользование кредитом, 691,01 руб. – штраф.

Суд отмечает, что договор кредитной карты является смешанным договором и соответствует критериям кредитного договора.

Согласно расчетам истца по состоянию на 19.06.2023 по кредитной карте имеется задолженность в размере 56 949,26 руб., из которых 42 859,33 руб. – основной долг, 13 398,92 руб. – проценты за пользование кредитом, 691,01 руб. – штраф. Указанная задолженность по утверждению истца образовалась в период с 16.12.2022 по 19.06.2023 и до настоящего времени не погашена, однако из представленного расчета следует, что данная задолженность образовалась за период с 13.10.2020 по 19.06.2023. Судом предлагалось истцу уточнить период взыскания или сумму требований, однако соответствующих уточнений не последовало, в связи с чем суд исходит из объема заявленных требований (56 949,26 руб.) и периода образования задолженности именно в данном размере.

В соответствии с положениями раздела 5 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк принял на себя обязательство ежемесячно формировать и направлять клиенту выписку по счету кредитной карты, в которой указываются размеры и срок уплаты минимального и регулярного платежей, которые обязан уплатить клиент. Вместе с тем, отсутствие указанной выписки не освобождает клиента от уплаты платежей, а дату и размеры платежей в этом случае клиент должен уточнить при самостоятельном обращении в банк.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что платежи по кредитной карте носят периодический характер и, в отсутствие соответствующих выписок, которые не были представлены банком суду, исходит из того, что датой активации кредитной карты является день ее передачи ФИО1 – 14.08.2020, соответственно датой, на которую формируется выписка, является 14-е число каждого месяца. Кроме того, ввиду отсутствия указанных выписок, суд при определении даты минимального и периодического платежей исходит из того, что платежи вносятся ежемесячно до очередной отчетной даты, то есть до 14-го числа, соответственно последним днем внесения платежей является 13-е число каждого месяца. При этом суд учитывает и даты образования задолженности, указанные в выписке по задолженности по кредитной карте, и в случае расхождения с определенной выше датой суд исходит из даты образования задолженности, указанной в выписке.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности.

Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»разъяснено, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Заявление о выдаче судебного приказа направлено 06.03.2025 (согласно почтовому штемпелю на конверте), судебный приказ вынесен мировым судьей 19.03.2025, отменен определением от 30.05.2025.

После отмены судебного приказа 01.07.2025 истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Таким образом, общий срок периода обращения за судебной защитой составил 02 месяца 24 дня.

Судом в адрес истца направлялись возражения ответчика с ходатайством о применении последствий пропуска срока исковой давности, что подтверждается имеющимися в материалах гражданского дела отчетом, однако свою позицию по данному вопросу истец не выразил, ходатайство о восстановлении срока, равно как и доказательств уважительности причин его пропуска не представил.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что по требованиям о взыскании задолженности, срок уплаты которой наступил до 06.04.2022, истцом пропущен срок исковой давности, что исключает как возможность ее взыскания, так и возможность взыскания процентов, начисленных на нее после этой даты, задолженность, образовавшаяся в период с 06.04.2022 по 19.06.2023, подлежит взысканию с ответчика, при этом при расчете сумм, подлежащих взысканиюсуд учитывает, что до 15.11.2022 ответчиком вносились обязательные минимальные платежи, что продляло беспроцентный период пользования кредитом (до 55 дней), соответственно проценты на задолженность по кредиту, образовавшуюся с 06.04.2022 до20.01.2023 (16.11.2022 + 55 дней), начислению и взысканию не подлежат.

В связи с изложенным судом произведен следующий расчет суммы задолженности:

По ставке 29,05% годовых на покупки - 1 962,48 руб., из которых:

- основной долг – 1 760 руб. (160+160+160+160+160+160+160+160+160+160+160);

- проценты – 202,48 руб.

2023 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

?06.04.2022 – 20.01.2023

+1 440

1 440

?21?.?01?.?2023 – ?05?.?02?.?2023

16

1 440,00

18,34

18,34

1 458,34

?05?.?02?.?2023

+160,00

1 618,34

?06?.?02?.?2023 – ?05?.?03?.?2023

28

1 600,00

35,66

54,00

1 654,00

?05?.?03?.?2023

+160,00

1 814,00

?06?.?03?.?2023 – ?19?.?06?.?2023

106

1 760,00

148,48

202,48

1 962,48

По ставке 49,9% годовых – на платы, снятие наличных и иные операции – 7 737,01 руб, из которых:

- основной долг - 6 535,65 руб.(59+384,6+59+380,19+59+377,05+59+373,36+59+370,13+59+366,84+59+590+368,27+59+365,16+59+384,79+59+405,6+59+427,07+59+447,62+59+468,97+59)

- проценты - 1 201,36 руб.

2023 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

?06.04.2022 – 20.01.2023

+4 491,39

4 491,39

?21?.?01?.?2023 – ?21?.?01?.?2023

1

4 491,39

6,14

6,14

4 497,53

?21?.?01?.?2023

+59,00

4 556,53

?21?.?01?.?2023

+405,60

4 962,13

?22?.?01?.?2023 – ?21?.?02?.?2023

31

4 955,99

210,04

216,18

5 172,17

?21?.?02?.?2023

+59,00

5 231,17

?21?.?02?.?2023

+427,07

5 658,24

?22?.?02?.?2023 – ?21?.?03?.?2023

28

5 442,06

208,32

424,50

5 866,56

?21?.?03?.?2023

+59,00

5 925,56

?21?.?03?.?2023

+447,62

6 373,18

?22?.?03?.?2023 – ?21?.?04?.?2023

31

5 948,68

252,11

676,61

6 625,29

?21?.?04?.?2023

+59,00

6 684,29

?21?.?04?.?2023

+468,97

7 153,26

?22?.?04?.?2023 – ?21?.?05?.?2023

30

6 476,65

265,63

942,24

7 418,89

?21?.?05?.?2023

+59,00

7 477,89

?22?.?05?.?2023 – ?19?.?06?.?2023

29

6 535,65

259,12

1 201,36

7 737,01

Штрафы за несвоевременную оплату минимального платежа в размере 20% - 691,01 (6,85+47,10+75,75+129,70+94,42+133,26+157,05+176,58).

Иного расчета ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств, подтверждающих погашение задолженности, вместе с тем суд учитывает, что 19.03.2025 мировым судьей судебного участка Муезерского района Республики Карелия по заявлению АО «ТБанк» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по спорной кредитной карте в размере 56 949, 26 руб. Данный судебный приказ отменен 30.05.2025 в связи с поступлением возражений ФИО1, при этом в рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного на основании судебного приказа, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» взыскано 20 руб., в связи с чем с учетом требований ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите, предусматривающей в случае недостаточности платежа зачет поступивших денежных средств в счет погашения процентов, сумма задолженности, подлежащая взысканию, составит10370,5 руб., из которых 8295,65 руб. – основной долг (1 760+6 535,65), 1383,84 руб. – проценты за пользование кредитом (202,48+1 201,36 - 20), 691,01 руб. – штраф.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 728 руб. (4 000*(10 370,5/(56 949,26/100)/100).

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты №за период с 06.04.2022 по 19.06.2023 в сумме 10370,5руб., из которых 8295,65руб. – основной долг, 1383,84руб. – проценты за пользование кредитом, 691,01 руб. – штраф, расходы по уплате государственной пошлины в размере 728 руб.

В удовлетворении требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Муезерский районный суд Республики Карелия.

Судья В.В. Феоктистов

Решение в окончательной форме изготовлено 27.11.2025